IRA הטבות מס: 4 דרכים להוריד את ביל שלך
Pós 4ª Ira Rock Fest em Ibiá - With or Without You by Ira
תוכן עניינים:
- ראשית, כמה יסודות IRA
- כיצד לחתוך את הצעת החוק המס שלך עם IRA
- 1. לשים כסף בחשבון
- 2. לתת במתנה חלק ממנו
- 3. הפוך את המסחר במניות בתוך החשבון
- 4. להיכנס דרך הדלת האחורית
- מה הלאה?
- למצוא ספקי IRA הטוב ביותר
- למד מה שאתה צריך לפתוח IRA
- גלה סוג המס הפדרלי שלך
חשבונות פרישה הפרט הם פופולריים דרכים גרב משם כסף לעתיד, אבל IRAs גם לבוא עם כמה יתרונות שיכולים להקטין את הצעת החוק המס שלך.
ראשית, כמה יסודות IRA
ישנם שני סוגים של IRA: מסורתי רוט. כל אחד מאפשר לאדם לתרום עד $ 5,500 בשנה, על גבי מה אתה יכול לתרום 401 (k) או אחרת המעסיק בחסות תוכנית פרישה. אלה 50 ומעלה יכול לשים תוספת של 1,000 דולר בשנה כמו תרומה לתפוס למעלה. זכאות לתרום רוט IRA מבוססת על הכנסה, אבל כל אחד יכול לתרום מסורתי IRA.
כיצד לחתוך את הצעת החוק המס שלך עם IRA
1. לשים כסף בחשבון
הכסף שאתה תורם IRA המסורתית עשויה להיות מוכרת לצורכי מס. זה נהדר אם אתה תהיה בסוג מס נמוך יותר פרישה ממה שאתה עכשיו כי תקבל את המס לשבור מלפנים כאשר זה מועיל לך ביותר. יש כמה תופס, אם כי: הסכום שאתה יכול לנכות עשוי להיות מוגבל על ידי ההכנסה שלך ואם אתה או בן הזוג שלך יש גישה לתוכנית פרישה בעבודה. קרא מדריך זה כדי לקבוע אם מדובר בבעיה עבורך.
הכסף שאתה מכניס רוט IRA, לעומת זאת, אינו ניתן לניכוי מס כעת - אבל המשיכות שלך בדרך כלל לא במס בכלל. זה טוב אם אתה בסוג מס נמוך יותר ממה שאתה מצפה להיות בעתיד, כאשר תוכל להפיק תועלת ביותר מן המס.
IRAs טובים עבור socking משם כסף לעתיד, אבל הם גם יכולים לעזור להפחית את הצעת החוק המס שלך.
יש לך עד 17 אפריל 2018, המועד האחרון מס לעשות תרומות IRA לשנת המס 2017. המועד האחרון לתרומת חשבון החיסכון הפנסיוני השני - 401 (k) - מסתיים בשנה הקלנדרית. אז אם אתה מכין את ההחזר שלך מס 2017 אבל לא תרמו (או לא עשו את התרומה המקסימלית) עדיין, להפעיל את המספרים ולראות מה זה יכול להציל אותך, אומר בובי מדלין, רואה חשבון מוסמך טיפטון, מיזורי.
2. לתת במתנה חלק ממנו
באופן כללי, אתה צריך להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש מ IRA המסורתית השנה פגע בגיל 70½. אבל אם אתה לא צריך את הכסף, אתה יכול לתרום אותו ולקבל הפסקה מס.
ישנן שתי דרכים לעשות זאת. בחודש הראשון, אתה למשוך את הכסף, לשים אותו בחשבון הבנק שלך, ואז לתת אותו לצדקה. תצטרך לדווח על הכסף כהכנסה כי נגעת בו, גם אם רק לרגע, אבל אתה מקבל לנכות את התרומה שלך. רק תזכרו כי כדי לנכות, תצטרך לפרט על החזרת המס שלך.
בשיטה השנייה, אתה תורם עד 100,000 $ בשנה ישירות מ- IRA שלך. בגלל הכסף לא הולך לך, אתה לא יכול לנכות את התרומה, אבל אתה גם לא צריך לדווח על הכסף כהכנסה. זה יכול להיות עניין גדול אם אתה מקבל ביטוח לאומי, אומר מדלן.
"אם יש לך יותר מדי הכנסות אחרות, יש נוסחה שמתחילה להפוך את הביטוח הלאומי שלך לתועלת במס", הוא אומר. "ובכן, זה נדרש הפצה מינימלית מ IRA שלך, אם זה לא להכות את המס שלך לחזור כי אתה מכוון אותו צדקה ישירות, זה לא נחשב בחישוב הזה."
3. הפוך את המסחר במניות בתוך החשבון
"אם הייתי משחק את שוק המניות קצת, אולי הייתי רוצה לעשות את זה עם חשבון IRA שלי", אומר סטיבן וייל, סוכן רשום ב RMS חשבונאות בפורט לודרדייל, פלורידה. רווחי הון בתוך IRA מסורתיים הם מסים נדחים, ללא מס אם יש לך רוט IRA; רווחי הון בחשבון עמילות רגיל בדרך כלל אינם, הוא אומר.
"לדוגמה, אם יש לי השקעות IRA שלי ויש לי השקעות שאינן ב- IRA שלי, טוב, אני לא רוצה לעשות את כל המסחר במניות שלי צריך לדווח על רווחים, במיוחד אם הם רווחים לטווח קצר. מוטב לי לעשות זאת בחשבון ה- IRA שלי ", הוא אומר.
4. להיכנס דרך הדלת האחורית
אתה יכול להמיר IRA מסורתית לתוך IRA רוט כך משיכות פרישה הם פטורים ממס. אבל זכור, רק דולר לאחר מס להיכנס להיכנס רוט IRAs. אז אם אתה מנכה תרומות IRA מסורתיות על המסים שלך, ואז להחליט להמיר את זה רוט (הנה איך לעשות את זה), תצטרך לשלם מסים על הכסף שאתה תרמו, בדיוק כמו כל אחד אחר אשר משקיעה רוט IRA. מסיבה זו, Roths אחורית בדרך כלל עובד טוב יותר עבור אנשים אשר יהיו בתוך סוגר מס גבוה יותר פרישה ממה שהם עכשיו.
למרות ייתכן שיהיה עליך לשלם מסים נוספים השנה, החיסכון לטווח ארוך יכול להיות ענק.
"בעוד עשר שנים, נניח שרות שלי יגדל ו -5,500 הדולר שתרמתי שווה 11 אלף דולר. בהנחה שאני מעל 59 וחצי, אני יכול לקחת את $ 11,000, מס אפס, "אומר וייל.
