מה קורה אם חברת ביטוח החיים שלך הולך חזה

רוב חברות ביטוח החיים להישאר בכושר כלכלי, המאפשר להם לעמוד בהבטחות שלהם ולשלם תביעות. למרבה המזל, כל חברות ביטוח החיים הטובות ביותר הן חזקות מבחינה כלכלית. אבל במקרה הנדיר חברת הביטוח נכשלת, רשת ביטחון מוכן להגן על המבוטחים.

לכל המדינות יש חוקים המסדירים מה קורה כאשר חברת ביטוח חיים נכנסת לצרות כלכליות, ולכל מדינה יש חיים ובריאות "אגודת ערבות", מה שמבטיח שהמבוטחים מקבלים את הכיסוי וההטבות שהם מקבלים, עד גבול.

את היסודות של הולך תחת

מחלקות ביטוח המדינה להסדיר את תעשיית הביטוח לפקח על חברות כדי לוודא שהם פיננסיים קול.

כאשר חברה מתחילה לטבוע ואינה מסוגלת לעמוד בהתחייבויותיה, נציב הביטוח של המדינה נכנס לתפקיד ומנהל את פעילות החברה. המדינה תודיע למבוטחים אם זה יקרה. ביטוח החיים של המדינה והבטחת ביטוח הבריאות פועל עם מחלקת הביטוח כדי לעזור להחליט על אחת משתי תוצאות:

1. ניטור החברה כדי לראות אם זה יכול לחזור על הרגליים (נקרא שיקום)
2. חיסול החברה

אם יש לחסל את החברה, עמותת הערבויות מתמקדת בהגנה על המבוטחים. העמותה עשויה לספק כיסוי ולשלם תביעות ישירות או להעביר את הפוליסות לחברת ביטוח יציבה מבחינה פיננסית. זה יכול גם לעבוד עם עמותות המדינה אחרים.

לפני יותר מעשור, תהליך העברת המבוטחים לחברה קולית עשוי להימשך שנים; עכשיו, כאשר אסטרטגיה זו משמשת, זה בדרך כלל לוקח חודשים, על פי הארגון הלאומי של ביטוח בריאות וביטוח אגודות.

במהלך פירוק, נכסי החברה נמכרים ומשמשים לתשלום נושים, לרבות מבוטחים. עמותת הערבות מעריכה את חברי חברת הביטוח שלה כדי לכסות תביעות אם יש מחסור. כל חברות ביטוח החיים המורשות לעשות עסקים במדינה חייבות להיות שייכות לאגודת הערבות של המדינה. מבוטחים החיים במדינות שבהן המבטח לא היה מורשה מכוסים בדרך כלל על ידי העמותה במדינה שבה מבוססת החברה המבוזרת.

ערבות ערבות לטובת ערבות

כמות ההטבות כי המדינה אגודות ערבות יכול לשלם או להעביר לחברה אחרת הם כתרים. המגבלות משתנות בין המדינות, אך האסוציאציות בכל מדינה מציעות לפחות את הפוליסות הבאות לביטוח חיים, על פי הארגון הארצי לביטוחי בריאות וביטוח בריאות:

• 300,000 $ ב ביטוח חיים מוות הטבות
• 100,000 $ במזומן פדישה או משיכות פוליסות ביטוח חיים קבוע
• $ 100,000 משיכה וערכים במזומן עבור קצבאות

אתה יכול לקבל פרטים על המדינה שלך ערבות האגודה באתר האינטרנט של הארגון הלאומי.

אם המדיניות שלך הבטיחה הטבות יותר ממה שאגודת הערבויות יכולה לספק, תוכל להגיש תביעה כנגד עיזבון חברת הביטוח הכושלת על ההפרש.

למה אתה צריך לבדוק את חברת הביטוח פיננסיים דירוגים כוח

למרות מדינות לספק רשת ביטחון במקרה של כשלים חברת הביטוח, זה הרבה יותר טוב כדי למנוע את הטרחה מלכתחילה. כאשר אתה קונה ביטוח חיים, לבדוק את דירוג האשראי הפיננסי של החברה.

זה לוקח רק כמה דקות כדי לחפש אותם באתרי אינטרנט של חברות דירוג עצמאי, כגון א.מ. הטוב ביותר, דירוג פיץ ', Moody's משקיע שירותים או Standard & Poor's דירוג שירותים. (במקרים מסוימים ייתכן שתצטרך להירשם בחינם כדי לגשת לדירוגים). סוכנויות הדירוג דירוגים עבור המבטחים, ולכל אחד יש סולם משלה. A + הוא הדירוג החמישי הטוב ביותר של פיץ ', למשל, ואת הדירוג השני הטוב ביותר מ A.M. הטוב ביותר.

ברברה מרקואנד היא סופרת צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @barbaramarquand .

תמונה באמצעות iStock.