תקופת ביטוח החיים "המוסברת

המילה "תחרות" אולי נשמע קצת מפחיד כאשר זה קשור עם פוליסת ביטוח החיים שלך. "תחרות" מרמז כי יש מנצח ומפסיד, ואף אחד לא רוצה להיות בצד הלא נכון כשזה מגיע לביטחון הפיננסי.

בדרך כלל, כאשר מישהו מת שיש לו ביטוח חיים, מבטח משלם למוטבים של הפוליסה מיד לאחר הגשת התביעה. אבל אם אדם מת במהלך השנתיים הראשונות של הפוליסה - מה שמוכר בדרך כלל כ"תחרות "- לחברה יש זכות לעכב תשלום בזמן שהיא חוקרת את טענת המוטבים, והיא יכולה לערער על התביעה אם היא מוצאת ראיות לכך מצג שווא.

אבל אם אתה משקר על ביטוח החיים שלך היישום, תקופת התחרות היא דבר לדאוג.

»השוואה: באתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה

מדוע קיימת תקופת התחרות

אנשים מדי פעם שוכבים על ביטוח חיים יישומים כדי לקבל מחירים טובים יותר או פוליסות הם לא אחרת זכאי. אחרים עושים טעויות כנים ספק שלהם לא לתפוס. תקופת התחרות קיימת כדי להגן על חברות באותם מקרים.

"ההחלטה אם לחקור תביעה, או לא, נקבעת על ידי בודק תביעה על בסיס מקרה לגופו", אומר ויט קורנמן, דובר המועצה האמריקנית למבטחי החיים. "בוחן יכול לשקול חקירה של תביעה אם יש ראיות כדי להצביע על בקשת המבוטח של כיסוי עשוי לכלול מצג שווא."

אופן המוות עלול לעורר חקירה. למשל, למשל, מבוטח מת ממחלת לב זמן קצר לאחר רכישת מדיניות.

"בודק תביעות יכול לבדוק את הבקשה כדי לראות אם המבוטח גילה שהם טופלו על המחלה", הוא אומר. "השמטת עובדה זו יכולה להיחשב כהצגה מוטעית."

מה קורה אם מבטח סותר תביעה

אם לאחר בדיקה של מידע רפואי ומידע אחר שהוגש עם בקשות לביטוח חיים, המבטח מגלה שהמבוטח מציג בצורה לא נכונה משהו, הוא בדרך כלל יעשה אחד משני דברים:

• לשלם את היתרון מוות, פחות הפרמיות הנוספות שהוא היה מחויב לו היה ידוע פרטים. (לדוגמה, ניכוי סכום נוסף מעשן היה משלם, אם הוא היה מחויב שיעור העישון.)
• דחה את התביעה והחזר את דמי הביטוח למוטב. זה עלול לקרות רק אם המידע החדש היה מוביל שלילת הכיסוי.

מה קורה אם מבטח מאשר תביעה

אם תהיה חקירה המצדיקה את הנהנים, התשלום יכלול ריבית לכיסוי כל עיכוב שגרם.

אורך החקירה משתנה בהתאם לנסיבות, אומר קורנמן. "שיעור הריבית והעיתוי כאשר הריבית מתחילה לצבור לאחר מותו של המבוטח להשתנות ממדינה למדינה".

זכור כי עיכוב נדחתה ביטוח חיים תביעות נדירות למדי. בשנת 2014, היו 394 מיליון דולר בתביעות חדשות במחלוקת, על פי הנתונים העדכניים ביותר של המועצה האמריקאית של מבטחי החיים. זה פחות מ 1% של כמעט 680000000 $ כי המבטחים שילמו למוטבים באותה שנה, על פי ניתוח של המועצה של נתונים מן האיגוד הלאומי של נציב הביטוח.

הערה: תקופת התחרות היא שונה מ "סעיף ההתאבדות", אם כי לעיתים קרובות הם מבולבלים. פוליסות ביטוח חיים כוללות, בדרך כלל, סעיף שבו הן לא ישלמו אם המבוטח ימות מתאבדות בתוך שנה או שנתיים הראשונות של הפוליסה. פרק הזמן משתנה לפי חוקי המדינה.

להיות כנה משלמת

זכור, כל עוד אתה כנה עם חברת הביטוח בעת הגשת בקשה כיסוי, אתה יכול לסמוך על המוטבים שלך יקבלו את תשלום ביטוח החיים, גם אם אתה מת יום אחרי המדיניות נכנס לתוקף.

כדי למצוא את סכום הכיסוי הנכון להשוות מחירים, השתמש באתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה.

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.