איך אתה עושה כסף? Ian, שרת טכנאי

האתר שלנו איך אתה עושה כסף? סדרה שואלת אנשים מכל תחומי החיים השונים כדי לשתף את עמדותיהם ואת הגישה למימון אישי, במטרה להביא שקיפות לדיונים סביב הכסף. בפרק זה אנו מדברים איאן בראון, טכנאי שרת בן 24 שחי בסיאטל, וושינגטון, וכך הוא עושה כסף.

מה העבודה העיקרית שלך ואיך התחלת בזה?

כרגע אני עובד כמו "ידיים מרחוק" / טכנאי שרת. ביסודו של דבר, אני מבצע תחזוקה פיזית במרכז נתונים בתוך המדינה עבור חברה שעיקר הסניף שלה הוא מחוץ למדינה.

נכנסתי לחלטורה הנוכחית שלי, כי גיסי ציין את הפתיחה אלי וקיבלתי אותי במגע עם האדם ששכר אותי מאוחר יותר להחליף מישהו שהניח לחוזה שלהם לרוץ החוצה להתמקד עבודה אחרת. אני בעצם יועץ, טכנית, ואני עובד על חוזה כי הוארך בתוך שישה חודשים chunks. (אני רק חתמתי על הניירת עבור הארכה הראשונה שלי שישה חודשים אתמול.י, עדיין יש לי עבודה!)

אני גם רוצה לעבוד ברשת, כמו לעשות את החלק הפיזי של זה (חיבור חוטי זה כיף), אז זה נראה כמו בכושר טוב עבודה טובה יש לי בזמן עבדתי על פרויקטים אישיים אחרים שלי.

נשמע כאילו אתה נהנה מה שאתה עושה, אבל אתה רוצה לעשות משהו אחר במקום?

כן. בסופו של דבר אני רוצה לכתוב ולעשות עיצוב המשחק במשרה מלאה. עם זאת, מאז אני רוצה לכתוב בדיוני (רומנים, סיפורים קצרים) ולעשות משחקי תפקידים השולחן (חושב Dungeons & דרקונים), אלה הן רחוקות מטרות, לא משנה כמה קשה אני עובד. עכשיו אני רק מתמקדת בכתיבת סיפורים ובבניית המשחק הגדול הראשון שלי, ומקווה לבנות את תיק העבודה שפורסם בתקווה לשאוב לעבודה, לחוזה פרסום או לעסק שלי בהמשך הדרך.

על כמה אתה מרוויח לפני מסים בשנה?

אני מרוויח כ $ 48k - $ 52k לפני מסים. עם זאת, כי אני יועץ, אני משלם מסים גבוהים יותר כי אני צריך לשלם את המעסיק נתח של דברים כמו ביטוח לאומי בנוסף לסכום אני משלם בתור "עובד". אז שיעור המס שלי הוא סביב 25% מן הפדרלי ממשלה. (אני לא חושב שזה כולל ניכויים מס שונים.) אני גם צריך לשלם הבלו על מדינת וושינגטון כי אני עסק, שלדעתי הוא סביב 2.5%. אני חושב שהם בעיקר לגרום לנו לעשות את זה כי אין מס הכנסה המדינה פרילנסרים לשלם.

האם אתה מרגיש בטוח עם הסכום הזה?

אני מרגיש בטוח למדי בסכום הזה, למרות שאני מודאג אני לא חוסך מספיק ואין לי כרית אמיתית שיכולה להימשך שישה חודשים בערך אם אני מאבד את העבודה שלי. אני מרגישה שאם אני יכולה לעשות את הסכום שאני עושה לפני מסים כמו שלי לאחר מס הסכום, הייתי מרגיש בטוח יותר. (על פי החישובים המהירים שלי, אם אני עדיין משלם מסים פרילנסרים בערך באותו שיעור, הייתי רוצה לעשות סביב 66k $ בשנה לפני מסים.)

האם יש לך חוב?

אני מאוד בר מזל בכך שאין לי חוב. אני משלם את כרטיס האשראי שלי כל חודש, והורי היו נדיבים להפליא לשלם עבור המכללה שלי חינוך.

האם יש לך מטרות חיסכון? אם כן, מה הם?

אני באמת רוצה להיות קרן חירום עם שישה חודשים של הוצאות נורמלי ועוד כמה אלפים במקרה המכונית שלי מתפוצץ או משהו כזה. אני מכיר הרבה אנשים שנמצאים מחוץ לעבודה במשך זמן רב, ואני לא רוצה להיות מודאג לגבי איך אני הולך לשלם שכר הדירה בחודש הבא בנוסף ללחץ של מציאת עבודה אחרת. קרן זו תהיה כנראה סביב $ 15k, כל סיפר.

אני גם רוצה לחסוך קצת כסף לפרסום המשחק אני עובד על זה פעם אחת (עובדים עובדים, פריסת אנשים, עורכי, ואולי הדפסת ספרים בהתאם לאיזו שיטת פרסום אני הולך עם). המטרה הסופית חיסכון רחוק הוא בסופו של דבר להציל את חבורה של כסף ולקבל בית באזור כפרי, מאז אני באמת גדל מחבב את הרעיון של חיים בסביבה מיוער בתא או משהו דומה. אבל כדי שזה יהיה אפשרי, אני צריך להיות מסוגל לעבוד מרחוק, אשר אני לא יכול לעשות עכשיו, בשילוב עם המציאות של ההכנסה שלי זה הפך להיות מאוד אחורית המטרה עכשיו.

האם יש משאבים או כלים שבהם השתמשת כדי ללמוד ולנהל את הכספים האישיים שלך?

בכלים, אני משתמש ב- Mint לסירוגין, אבל אני לא ממש מרגיש שזה עוזר לי מאוד. אני בעיקר פשוט להשתמש בחשבון הבנק המקוון שלי פעילות מעקב כדי לעקוב אחר כמה אני מבלה ואיפה זה הולך. שמעתי דברים טובים באמת שאתה צריך תקציב, אבל אני עדיין לא השתמשתי בו הרבה בעצמי.

המקור העיקרי שלי של ייעוץ פיננסי הוא חברים ובני משפחה עבור דברים ספציפיים, ואת Billfold ללמוד על רעיונות חדשים ולראות איך אנשים אחרים עושים כסף. אני אוהב את האתר!

איך התקרב נושא הכסף בבית שגדלת בו? אילו גורמים אתה חושב השפיעו על גישה זו?

זה היה די פתוח בגלוי. הורי לימדו אותי על הוצאה אחראית ודברים בסיסיים כמו חשבונות בנק מגיל צעיר. אני לא (ועדיין לא) יודע הרבה על בדיוק כמה הוצא על מה, אם כי אני בטוח שהייתי יכול לקבל וקיבל תשובה. זה היה אחד מאותם מצבים שבהם לא היה לנו סיכוי להיכנס לפרטים, אלא אם כן תתבקש, אבל אם מישהו שואל שזה בדרך כלל משחק הוגן.

אני חושב שההורים שלי היו בטוחים מבחינה כספית, עד שהם הרגישו שהם יכולים לספר לי על דברים כאלה ולא לדאוג שמא אני חושב שאנחנו עשירים במיוחד או עומדים להחליק על הקצה לעוני או משהו כזה. אני מאמין שהם ידעו גם שהיציבות הפיננסית שלהם התרחשה בעיקר בגלל שהם עשו כל כך הרבה מאמץ כדי להיות אחראים לכסף שלהם, וכי הם מרגישים שחשוב שנלמד על סוג זה של אחריות, שהוביל לרוב הדיונים בבית.

איך אתה חושב שזה השפיע על היחס שלך לכסף ואת הכספים האישיים שלך?

אם כי אולי לא הייתי אחראית על כסף כשהייתי צעירה יותר, זה עדיין גרם לי להיות מודעים לדרך הנכונה לפעול על ענייני כסף. ובנקודה הזאת זה עזר לי הרבה. אני מרגיש הרבה אחריות אישית כלפי המצב הכספי שלי, כי אני באמת צריך לשמור על המשמר ולעשות כמה שאני יכול לעשות דברים הנכונים. (מנסה לשמור, מוודא הכל שילם בזמן, לא צובר חוב כרטיס אשראי, וכו ') זה יכול להיות מלחיץ מאוד לפעמים, אבל אני מרשה לעצמי להיות משוחרר מדי פעם, ובסופו של דבר אני חושב שזה באמת היה שווה את זה, כמו אני מרגישה כאילו אני נמצאת במקום מאובטח, ושאני אוכל לנהל את מה שקורה.

נשמע כמו שיש דיון פתוח עם ההורים שלך סייעה הרבה עם השיטה שלך לניהול כספים אישי! האם הגישה שלך כלפי כספים אישיים השתנתה מרגע שעזבת את הבית?

אני כבר הרבה יותר זהיר עם הכסף שלי, כי אני באמת לא רוצה לבקש עזרה נוספת. (הורי נתנו לי קצבה על הוצאות מחיה בזמן שהייתי במכללה, והרגשתי איום אם אי פעם יעלה על זה, חוץ מהוצאות גדולות יותר מתוכננות שדיברתי עליהן.) בחזרה לבית הספר התיכון הכל היה הרבה יותר אד-הוק והייתי מבקש כסף נוסף אם אני צריך את זה, אבל עכשיו, כי אני לבד שלי הפנימו כי לבקש מזומנים נוספים כמו זה צריך להיות המוצא האחרון מוחלט. אני חושב שהרבה מזה קשור לעובדה שאני מרגישה כאילו פישלתי מאוד אם אני צריכה לבקש מהם עזרה, כי אם אני צריכה לעשות את זה אני באמת אחראית מספיק עם הכסף שלי? זה יכול להיות רק חרדה / אשמה לדבר, עם זאת, כדי להיות זה בינארי ככה.

זוהי דרך בוגרת מאוד להסתכל על זה. מהי ההשקעה הכספית הטובה ביותר שביצעת?

למרות שההורים שלי עזרו לי עם זה, להשקיע לשמור על ציוד המחשוב שלי מעודכן. סוג העבודה שאני עושה (ורוצה לעשות) הוא מחשב כבד מאוד, ויש לי מחשב שיכול לשמור על קשר עם כל מה שאני זורק בו זה לא יסולא בפז. זה אומר כאשר אני רוצה ללמוד תוכנית חדשה או משהו כזה, אני לא צריך לדאוג אם אני יכול להריץ אותו. ולא צריך לחכות המחשב שלי כדי לסובב יחד ולסיים משהו כשאני כבר באמצע יום ריבה ארז הוא נהדר לחיסול מקור של מתח. בהתחשב בכך שאני מבלה שעות על גבי שעות במחשב האישי שלי, מדי, זה נראה כמו השטח הנכון להשקיע את הכסף פנימה.

זה הגיוני, במיוחד אם זה קשור לעבודה שלך! מה ההשקעה הכספית אתה מתחרט ביותר ולמה?

אני לא יכול לחשוב על משהו ספציפי, אבל כמה פריטים כרטיס גדול כי קניתי על גחמה (משחקים מסוימים או קונסולות) ולא השתמשתי הרבה הם קצת מצער, בעיקר כי אני מרגיש שאני יכול לקבל הרבה יותר תועלת מתוך הכסף (גם אם רק בידור השירות).

מה המשמעות של היציבות הפיננסית עבורך?

לאחר מספיק כסף, כי אני לא צריך לדאוג לגבי הוצאות היום יום, ויש מספיק חיסכון למזג אוויר חירום אחרת לטפל בצד הכספי של מה החיים זורק את דרכי. אני גם מאמין שאם הייתי יציב באמת, היה לי מספיק כסף כדי לעזור לאחרים באופן משמעותי, בין אם זה לתרום לצדקה לבין הקהילה / החברה שאני חי או לעזור לאנשים אחרים בתחומים שאני עוסקת (כתיבה, פרסום, משחק עיצוב) להגשים את החלומות שלהם.

זה נדיב מאוד מצדך לחשוב על תרומה כדי לעזור לאחרים, אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה. איזה הישג פיננסי אתה הכי גאה?

הגמר חיסכון לקראת המהלך הקרובה שלי מוקדם. אני כבר מקבל מודאגים כי אני לא חוסך מספיק, יכול להיות טוב יותר, ורואה כי אני פגע המטרה החיסכון שלי עבור המהלך שלי הרבה לפני המהלך שלי הולך לקרות בפועל בעוד כמה חודשים היה באמת מספק, וגם תזכורת יפה שגם אם אני לא עושה את הטוב ביותר שיכולתי, אני עושה בסדר.

חשוב שלה כדי להזכיר לעצמך כי שיפור המצב הכלכלי שלך הוא נהדר, גם אם אתה מעידה קצת לאורך הדרך. האם יש לך שאלות שאי פעם רצית לשאול יועץ פיננסי?

בעיקר אם אני חסר משהו על מסים פרילנסר מול. אני לא יודע שאתה צריך להירשם כעסק כאשר התחלתי לעשות עבודה יועץ בוושינגטון, למשל! אז אני באמת מודאג שיש עוד משהו ממשלתי שאני חייב לו כסף ולא יודע עליו, או שאני הולך לפספס את המועד או משהו כזה.

בנושא זה, איך לעשות מסים עבור זרמי הכנסה מרובים. אם אי פעם אצליח להתחיל למכור את המשחק שלי או הכתיבה שלי, זה הולך להיות שני זרמי הכנסה ואז הכל משתגע, זה נראה.

ייתכן שאלה שאלות בחשבון. עד כמה שאני מבקש מתכנן פיננסי ישר, הייתי שואל על פתיחת קרן פרישה. כמה אני צריך לשים את זה? האם יש מגוון טוב במיוחד עבור פרילנסרים להשתמש? אין לי את הערפל מה לעשות כשזה מגיע לפרישה, כי אני תמיד מניח שאני עובד עם 401k או משהו דומה, ולכן אני נסחף לחלוטין באזור הזה.

שאלנו צ'אד נהרינג, CFP מהאתר שלנו שאל יועץ על שאלותיו של איאן וזה מה שהיה לו לומר:

באשר למספר זרמי הכנסה, באופן אידיאלי, לכל אחד מהם יש מבנה ארגוני נפרד (LLC, C-Corp, S-Corp וכו '). כל אלה יש אחריות שונה על הדיווח המס. עם זאת, חלקם עשויים להיות "לעבור" הכנסה שבה הכנסות החברה הוא פשוט דיווח (עבר) על טפסים המס האישי שלך (LLC בדרך כלל).

באשר עצמאי, ההצעה שלי יהיה לשים כמה מבנה ארגוני סביב הפעילות עצמאית, כגון LLC. לאחר שהוקם, ההזדמנויות לתכנון פרישה מוגברת. עבור בעל יחיד, יש שתי אפשרויות טובות:

SEP-IRA: לוקח תרומות המעסיק בלבד, עד $ 51,000 תרומה בשנה. הבשלה מיידית, מעט מאוד דיווח. בדרך כלל עלויות נמוכות יותר. סולו 401 (k) - העובד ותרומות המעביד, מעט גבוה יותר בשילוב גבולות תרומה. ניתן לקבל גם בני זוג (בעסק של בעל-זוג). טופס שנתי 5500 הודעות ושאר הודעות יהיה צורך. דורש קצת ניהול חיצוני, עלויות בדרך כלל גבוה יותר. אפשרות Roth יכול להיות זמין.

ישנן אפשרויות אחרות, כי הם יותר מועיל לעסקים עם עובדים; כמו גם אפשרויות מורכבות יותר (תוכניות הטבה מוגדרות) שמגיעים עם הרבה יותר התקנה, ניהול ובדיקה. הבעלים הבלעדי עשוי גם להיות מסוגל לתרום לחשבונות פרישה בודדים, בהתאם להכנסה ומגבלות שנתיות.

אתה צריך עזרה מקבל את הכסף שלך כדי? ספר לנו למה אתה צריך מהפך פיננסי ואתה יכול לנצח תוכנית פיננסית מותאמת אישית מתכנן פיננסי מוסמך! פרטים כאן.