OnDeck, מועדון ההלוואות צומחים מהר: הנה מה הם יכולים לעשות בשבילך

זה "קטן" בעסק הקטן שלך מאשר יכול לטרפד את המאמצים שלך כדי למצוא מימון.

"הבנקאות הפכה שמרנית אחרי 2008, והם הפכו להיות מגבילים מאוד הלוואות שהם היו מוכנים לתת", אומרת קרולין א Predmore, פרופסור שיווק ומנחה סגל עבור מועדון היזמות במנהטן קולג 'בריוורדייל, ניו יורק.

היא אומרת עסקים קטנים, אפילו עם אשראי מעולה, הם לעתים קרובות קטן מדי כדי לקבל את המימון, וכתוצאה מכך, אפשרויות ההלוואות חלופי גדלו במהירות.

OnDeck ו מועדון ההלוואות הם שניים המלווים המקוון הגדול ביותר עבור עסקים קטנים, ושניהם הן חברות ציבוריות צומחות במהירות. OnDeck מימנה 3 מיליארד דולר הלוואות מאז הקמתה בשנת 2007; מועדון ההלוואות מימן יותר מ -7 מיליארד דולר (כולל הלוואות אישיות) מאז השיגור באותה השנה.

כאשר מגבלות ההלוואות הדוק נפוץ למצוא במוסדות פיננסיים להמריץ אותך לחפש במקומות אחרים, אפשרויות מקוונות כגון OnDeck ו מועדון ההלוואות יכול לענות על הצורך בהון נגיש לעסקים קטנים. ההלוואות הן לעתים קרובות מהר יותר וקל יותר להשיג, אבל הם גם יכולים לבוא במחיר גבוה יותר. הנה מבט מקרוב על האפשרויות שלך.

כאשר הלוואה בנקאית היא לא התשובה

"יש תפיסה מוטעית זו, כי ההלוואות האלטרנטיביות מיועדות להלוואות בנקאיות או ללוות סאב-פריים, אבל זה באמת לא כל כך", אומר ברט באריס, נשיא Credibility Capital, שוק הלוואה לעסקים קטנים בשיתוף עם דן אנד ברדסטריט.

"זה עולה לבנק יותר מדי כסף כדי למצוא את הלקוח, ללוות את ההלוואה, לעבד את ההלוואה, לסגור ולשרת אותו", אומר באריס. "הם מבלים את אותו סכום כדי לסגור הלוואה של 50 אלף דולר כהלוואה של 500 אלף דולר, כך שהכלכלה אינה הגיונית". כלומר, עסקים קטנים מחפשים לעתים קרובות סכומים קטנים מדי עבור הבנקים, שיא נהדר.

ייתכן גם להיות עסוק מדי עבור הלוואה בנקאית. "אם אתה מתחיל עסק משלך ועובד מסביב לשעון, אתה לא בהכרח צריך לעבור את התהליך עם הבנק, אשר יכול לקחת שבועות או חודשים", אומר באריס. המלווים באינטרנט מציעים את הנוחות של החלטה מהירה יחסית גישה ההון.

אם אתה לא ממהר, ייתכן עדיין רוצה לבקש הלוואה בנקאית, גם אם אתה חושב שאתה תהיה הכחיש, אומר Predmore.

"הלוואות הן אדם חיצוני שמעריך את העסק שלך", היא אומרת.

עבור אל הבנקאי שלך ולמד את החששות שלהם על העסק שלך, ולאחר מכן להשתמש הערכה אובייקטיבית שלהם כדי לטפל בבעיות עסקיות. אם אתה דחה, ואז להסתכל לתוך המלווים באינטרנט, אבל אוצר מה שלמדת בתהליך.

איך OnDeck ו מועדון ההלוואות

למרות מודלים עסקיים ומוצרים עבור OnDeck ו מועדון ההלוואות הם שונים מאוד, הן תכונה יישומים מקוונים מהירה לקבל אישור וממומן בתוך ימים.

מועדון ההלוואות הוא שוק peer-to-peer, התאמת משקיעים בודדים עם לווים. מומחים אומרים קרנות גידור ובנקים גם עכשיו להשקיע הלוואות אלה. רוב ההלוואות מועדון ההלוואות הן הלוואות אישיות, אבל החברה מציעה הלוואות לעסקים קטנים עד $ 300,000. התנאים הם אחת לשלוש שנים, והתשלומים נעשים חודשיים. עבור הלוואות לעסקים קטנים, הריבית נע בין 8% ל 32% אפר, בהתאם אשראי עסקי פיננסי.

OnDeck אינו שוק ההלוואות, ולכן הלוואות מגובים על ידי חברות וארגונים ולא יחידים. הוא מציע הלוואות לעסקים קטנים בלבד, החל מ $ 5,000 ל $ 250,000, במונחים של שלושה עד 24 חודשים. לווים יכולים לבצע תשלומים על בסיס יומי או שבועי. החברה מציעה גם קווי אשראי עסקיים עד 20,000 $. OnDeck טוען כי שיעורי שלה מתחילים נמוך כמו 10%, אבל מצגת המשקיעים מאי 2015 חשף בממוצע אפריל של 49% על הלוואות לטווח.

דע את הקריטריונים

רק בגלל המלווים באינטרנט מציעים אישור קל יותר מאשר הלוואות בנקאיות לא אומר שהם יאשרו את כולם. אתה חייב אשראי טוב עם הכנסה מוצקה והכנסות.

בנוסף, רוב המלווים חלופיים לא יחתמו עסקים פחות משנה, אומר באריס. אם העסק שלך הוא סטארט-אפ, הוא אומר, שקול להסתכל על הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי או סוגים אחרים של מימון עד שאתה יותר מבוסס.

Predmore גם ממליץ אובייקטיבי להעריך את העסק שלך ולהבטיח שאתה במצב הפיננסי הנכון לשאול. "ודא שיש לך הכנסה יציבה כי יוכלו לכסות את תשלומי ההלוואה שלך", היא אומרת.

להיות מודעים לעלויות

למרות המלווים באינטרנט עשוי להיות מהיר ונוח יותר, אתה יכול לשלם את המחיר בשיעורים גבוהים. "זה עולה הרבה כדי למצוא לווה, ולכן הרבה עלויות אלה מועברים ללווה", אומר באריס.

עבור OnDeck, הוא אומר, את עלויות המימון יכול להיות גבוה בגלל עלויות אלה כדי לרכוש לקוחות עסקיים קטנים. מצגת המשקיעים של OnDeck עולה כי עלות הרכישה האופיינית ברבעון הראשון של 2013 הייתה 5 דולר ללקוח, שכללה עמלה ושיווק ישיר לעסקים. זה פחות בעייתי עבור מועדון ההלוואות, אומר באריס, שכן הוא יותר ממוקד על הצרכנים.

יש גם דמי מקור עבור שני המלווים. OnDeck גובה עמלה של 2.5% על ההלוואה הראשונה שלך, 1.25% בתשלום על השני שלך ואף אחד על הלוואות נוספות.מועדון ההלוואות חיובי בכל מקום בין 0.99% ל 5.99% דמי מקור.

"אתה צריך להבין את הכללים, מה הם יחייב אותך ומה זה אומר במונחים של מה שאתה מבקש", אומר Predmore. היא אומרת כמה אנשים מזועזעים כאשר הם מקבלים פחות ממה שהם ביקשו, אבל הם לא גורם שכר.

הלוואות מ המלווים באינטרנט יכול להיות שווה את זה אם אתה מחפש כסף במהירות לא אכפת לי לשלם את המחיר. Investmentmatome יש לבוא עם רשימה של הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות. אנחנו gauged אמינות המלווה וניסיון המשתמש, בין גורמים אחרים, וסידר אותם לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה כבר בעסק, כך שאתה יודע אילו הלוואות אתה זכאי.

מצא ולהשוות את הטוב ביותר לעסקים קטנים הלוואות

השווה הלוואות עסקיות

אמילי Starbuck Crone הוא סופר צוות מכסה מימון אישי עבור Investmentmatome . לעקוב אחר שלה בטוויטר @emstarbuck וכן הלאה Google+ . שלח לה דוא"ל בכתובת [email protected].

תמונה באמצעות iStock.