מחקר: Online הלוואות לעסקים קטנים סיבה לבלבול

לווים מתקשים להשוות את שיעורי ההלוואות לעסקים קטנים באינטרנט ורוצים הסבר פשוט יותר לעלויות כדי לקבל החלטה מושכלת יותר על הלוואות, כך עולה ממחקר שנערך לאחרונה על ידי הבנק הפדראלי של בנק קליבלנד והמועצה הפדראלית ריזרב.

המחקר ריאיין 44 בעלי עסקים קטנים במגוון רחב של תעשיות עם 2 עד 20 עובדים ופחות מ -2 מיליון דולר בהכנסה השנתית.

החוקרים מסבירים כי משתתפים במחקר הביעו חוסר ודאות או ענו על שאלות בצורה שגויה בעת ביצוע השוואות ספציפיות למוצר, במיוחד במחיר ", כתבה ברברה ג 'ליפמן ואן מארי ויירש, מחברי המחקר.

לווים רוצה לראות אפר

המשתתפים הציעו ששיעורי הריבית יובאו כשיעור שנתי, המייצג את העלות השנתית האמיתית של ההלוואה עם כל העמלות שנכללו. אפריל היא שיטה סטנדרטית של להביע את העלויות של כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, הלוואות רכב ומשכנתאות.

לווים ביקשו גם הסבר ברור יותר של דמי, כגון עמלות איחור, דמי אוריגנציה ועונשים מראש.

"חוסר התקינה באופן שבו המלווים המקוונים מציגים את המוצרים שלהם היה בעייתי עבור משתתפים רבים בקבוצת המיקוד", כך עולה ממחקר חדש.

הבעיה: רק כמה המלווים באינטרנט להביע את עלויות ההלוואה שלהם כמו אפריל. לדוגמה, OnDeck, אשר מספק הלוואות לטווח של $ 5,000 ל $ 250,000, מסביר את העלות של אותם הלוואות על בסיס סנטים ששולמו לכל דולר לווה. על אופייני $ 25,000, שישה חודשים הלוואה לטווח, לווים לשלם 17 סנט עבור כל 1 $ לווה בממוצע, על פי החברה. OnDeck של אפריל עבור טווח ההלוואות שלה נע בין 16% ל 98%, אם כי שיעורי שלה ירדו לאורך זמן. (הנה למה.)

כרוב מבטא את עלויות ההלוואה שלה כסכום דמי כולל ששולמו על פני שישה חודשים; אפריל שלה הוא 20% עד 113%. חשבונית מימון החברה Fundbox אינו כולל אפר בהסבר התמחור שלה, פשוט הרישום הכולל את דמי אתה משלם על פני תקופה של 1 עד 12 שבועות (44% עד 64% אפריל). מימון מעגל מבטא את עלויות ההלוואה שלה בריבית קבועה, אך אינו כולל דמי מקור בחישוב (7% עד 26% אפריל).

לווים יכולים להשוות את שיעורי, עמלות ו אפר של המלווים באתר שלנו לעסקים קטנים דף הלוואות.

"הריבית האפקטיבית לידי ביטוי כמו אפריל יכול לעשות השוואת מוצרים קל יותר, במיוחד מוצרי אשראי חלופי עם אלה המסורתית", כתב ליפמן ווירש.

לווים לעסקים קטנים אומרים שזה קשה לגודל המוצרים

המשתתפים הביעו גם בלבול בעת ביצוע השוואות ספציפיות למוצר.

המחברים העניקו דוגמה אחת למוצר המיועד לייצג סוחר במזומן מראש, אשר הוא עירוי של מזומנים בתמורה לחלק של כרטיס אשראי עתידי ומכירות כרטיס חיוב: $ 40,000 מושאל ו 52,000 $ עקב, נפרעו על ידי לקיחת 10% של עסקים "חיוב ומכירות כרטיסי אשראי כל יום, עד מלא $ 52,000 הוא נפרע.

כאשר נשאל מה הם חשבו על אפר על מוצר זה, התשובות נע בין 5% בלבד, ל 50%. במקרה זה, אפר על מוצר זה לא ניתן לחשב, כפי שהוא תלוי נפח המכירות החודשי שלך וכמה זמן לוקח לפרוע את 52,000 $ במלואו.

אם את ממריצה את המכירות ואת ההלוואה הוא repaid מהר יותר, את אפריל על מוצר זה למעשה עולה, שכן כל $ 52,000 עדיין חייב, ללא קשר כמה מוקדם הוא repaid. MCAs בדרך כלל עלות בכל מקום בין 70% ל 350% אפר, ויש להימנע בדרך כלל, אלא אם אין לך חלופות אחרות.

"אולי לא מפתיע, היעדר פרטים על פירעון מוקדם על מוצר זה היה מקור לבלבול עבור משתתפים רבים", כתב ליפמן ווירש.

קבוצה של המלווים, ברוקרים ולארגונים שלא למטרות רווח לאחרונה פרסמה את הצעת החוק של עסקים קטנים לווים של זכויות, אשר קורא המלווים באינטרנט לחשוף את אפריל ואת כל עמלות נסתרות על ההלוואה מוצרים, ולוודא יחס הוגן של בעלי עסקים קטנים.

מצא ולהשוות את הטוב ביותר לעסקים קטנים הלוואות

כדי להשוות את האפשרויות, Investmentmatome יש לבוא עם רשימה של הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות. מדדנו את אמינות המלווה, את היקף השוק ואת חוויית המשתמש, בין גורמים אחרים, וסידרנו אותם לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה כבר בעסק.

השווה הלוואות עסקיות

סטיב ניקסטרו הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @StevenNicastro.

כדי לקבל מידע נוסף על אפשרויות מימון ולהשוות אותם עבור העסק הקטן שלך, בקר באתר שלנו לעסקים קטנים דף הלוואות. לקבלת תשובות מותאמות אישית בחינם לשאלות בנוגע למימון העסק שלך, בקר בקטע עסקים קטנים של האתר שלנו. שאל דף יועץ.

תמונה באמצעות iStock.