Outsmart החוב כמו אמא

להיות אמא היא עבודה קשה; להיות בחוב עושה את זה אפילו יותר קשה. וגם בהתמודדות עם החוב בעת להטוטנות אחרים אחריות משפחתית יכול להרגיש בלתי אפשרי. איפה אתה מתחיל? כמה זמן זה ייקח? מה אתה אומר לילדים?

הרבה אמהות כבר במצב זה, כל אחד עם המסע שלה לקראת הקלה החוב, מן מקבל הלוואה אישית למכירת הבית המשפחה. שאלנו שלוש אמהות - ואמא חדשה אחת שהוא מתכנן פיננסי מוסמך - לחלוק את מה שהם יודעים על לשלם את החוב.

ראשית, לכל אחד יש נקודת התחלה שונה

עבור חלק, כמו Cherie Lowe, אמא של שתי בנות שמנהל את הבלוג האישי האוצר המלכה של חינם, שינוי קטן יותר עשה את ההבדל. היא ובעלה שילמו כמעט 127,500 $ חוב על פני ארבע שנים - החל מ -100 דולר לחודש.

"הדבר הראשון שעשינו היה להתאים את מניעת בעלי, "אומר לאו. "לא קיבלנו החזר מס, אבל זה איפשר לנו לקבל עוד מאה דולר שאנחנו כבר לא חי על מנת לעזור לנו לשלם את החוב שלנו."

שינויים גדולים, לעומת זאת, יכולים להביא הקלה מיידית. לורה Dobbins, שמנהל את הבלוג האישי כספים My Shicks Nickels, לא לדמיין את הבית שלה יהיה הדבר הראשון ללכת. אבל מכירת בית החלומות שלה - שיש לו משכנתא של 400 אלף דולר - ועברה עם בעלה וארבעת ילדיה למקום קטן יותר, היתה השינוי הראשון שעשתה. היא צמצמה את החוב הכולל שלה ב -30 אלף דולר בשנה הראשונה. "אנחנו לא מתחרטים על זה יום אחד בכלל", אומר דובינס.

ג'ולי מייפילד, שכותבת את הבלוג האישי למימון של מנכ"ל המשפחה, היתה אם להישאר בבית עם שני ילדים כשהחליטה לקבל את הכספים של משפחתה לפי הסדר. הצעד הראשון שהיא ובעלה לקחו לשלם 47,000 $ היה ביצוע תשלום החוב עבודתה.

"התקרבנו אליה ממקום של כוונה", היא אומרת. "מה אנחנו רוצים להוציא כסף, ומה אנחנו מוציאים כסף על זה לא חשוב? זה עבד לי טוב יותר מאשר פשוט להיות צביטה כל הזמן."

השיעורים הטובים ביותר שנלמדו לאורך הדרך

עבור Dobbins, המפתח הוא למצוא מה מניע אותך. היא נותנת לעצמה נצחונות קטנים כדי לצאת משחיקה, על ידי התמודדות עם חובות מהאיזון הקטן לגדול ולא לפי הריבית. "אם החוב הגדול ביותר בריבית שלך הוא 25,000 $, אתה הולך לקבל שלוש שנים ולהיות כמו, 'מה אני עושה שוב?'

מייפילד מצא דרכים להעריך מחדש את הזמן.

"אם אתה יכול למחזר את המשכנתא שלך או להיפטר ביטוח משכנתא פרטית, או מכוניות, או לשכור, החומר הגדול מגיע הראשון," מייפילד אומר. "אחרי זה, אני חושב שזה עוזר להתמקד על דברים עקביים, את הדברים שעולים מדי חודש - את הצעת החוק בכבלים או לאכול בחוץ - כי זה הולך להיות שם אתה מקבל את רוב התוצאות מן המאמצים שלך."

הבינו שיהיו הוצאות בלתי צפויות. "היינו מוכנים שיהיו משתנים בלתי נשלטים ככל שנוכל להיות", אומרת קלי גרנט, כתבת כספים אישית ומתכננת פיננסית מוסמכת, שלאחרונה היה לה הילד הראשון עם בעלה, פרילנסר. אבל אתגרים מסוימים עדיין הפתיעו אותם. "הבחור הקטן שלנו הלך מהר מאוד, אז חיפשנו תמיד בגדים גדולים ונעליים גדולות יותר".

אם אתה אמא ​​מצפה להיות מודאג מקבל חוב, גרנט מדגיש תכנון ההוצאות של התינוק שלך. "גם לתינוקות יש חשבונות בבית החולים, "היא אומרת. "לבני היו חשבונות משלו מלהיות שם. הביטוח סופר אותו כאדם נפרד עם הגבולות שלו ואת deductibles."

ילדים יכולים להתמודד עם האמת

דובינס גייסה את תמיכת ילדיה באותה פילוסופיה שהיא ובעלה החזיקו בה: "אנחנו יכולים לעשות כל דבר במשך שנה".

כנות וגישה הן המפתח, היא אומרת. "כשעברנו הם ידעו שזו הסיבה שהם זזים, והם ללא ספק לא היו נרגשים", אומר דובינס. "ניסינו להיות חיוביים לגבי זה בעצמנו".

עם הזמן, להיות שקוף עם הילדים שלה שימש אותם היטב, אומר דובינס. "הילדים מודעים לכסף עכשיו", היא אומרת. "יש להם את המנטליות הזאת לאן הולך הכסף".

לאו החלה לשלם את החוב של משפחתה בשנת 2008, במהלך התרסקות שוק הדיור - חדשות שגם בתה הבכורה שמעה על כך. "הכותרת היתה משהו כמו," צרות על וול סטריט בעיות רחוב ברחוב הראשי, "אומר Lowe. "אנחנו גרים ברחוב הראשי, אז היא שאלה," למה יש צרות?"

לאו ובעלה החליטו שהם צריכים להיות כנים עם הילדים שלהם ככל האפשר. "אמרנו לה: 'לווה יותר ממה שאנחנו צריכים, אנחנו הולכים לשלם הכל בחזרה, וזה אומר שאנחנו הולכים לעשות כמה שינויים באופן שבו אנחנו חיים את חיינו'", היא אומרת. והיא היתה בטוחה לענות על כל השאלות שהבנות שלה שאלו על מצב הכסף של המשפחה.

גרנט מתכננת לתת לבנה לדעת איך מטפלים במשפחה. לעת עתה, היא חושבת על העתיד.

"עלויות המכללה הן כמובן אחת גדולה", היא אומרת. "בעלי ואני חשבנו על זה מראש.אני עדיין משלם את סטודנט לתואר ראשון הלוואות לסטודנטים, אז אני ג 'ונגלינג עם המטרות האחרות שלי. אבל עשינו את זה בראש סדר העדיפויות לשים בצד כסף מדי חודש עבור החיסכון המכללה שלו."

חיסכון לא קונבנציונאלי הם אופציונליים

Lowe ממליץ לשמור על אסטרטגיות חריגה יותר צובט פרוטה עד שעשית את הדברים הבסיסיים. עבור עצמה, לאחר הניחוח הניח, היא מצאה דרכים יצירתיות כדי לצמצם עוד יותר את העלויות.

"לא היה לנו טלוויזיה בכלל. הדבר היחיד שהיה לנו בכלל היה מכשיר וידיאו ונגן DVD. בעלי בנה את האנטנה שלנו מתוך שניים על ארבעה ומתלים, "אומר לאו.

כמה שינויים התרחשו בטעות. "מיקרוגל שלנו להפסיק לעבוד בזמן שניסינו לצאת החוב והחלטתי לחכות 30 יום לפני רכישת אחד. ואז לא החלפנו אותו, "אומר לאו.

מייפילד אינה ממליצה על אסטרטגיות לחיסכון מחוץ לבית. "לא מכרתי את הפלסמה שלי", היא אומרת. "לא עשינו שום דבר מטורף".

גרנט גילתה שסדרי העדיפות שלה השתנו בדרכים שלא ציפתה להן. "קפה מעולם לא היה משהו שנהניתי ממנו לפני שהיה לי תינוק, אבל עכשיו שאנחנו מתעוררים באופן שגרתי בשעה 5 בבוקר, אנחנו מניחים כסף למשלוחי קפה", היא אומרת.

לא משנה מה המצב הכלכלי שלך, יש דרך חיובית קדימה. בדוק את המדריך הזה כדי לשלם את החוב כדי לגלות איפה אתה יכול להתחיל.

ורוניקה רמירז היא סופרת צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @veraudrey.