מהי הלוואה אלטרנטיבית יום התשלום?
ª
תוכן עניינים:
- מהי הלוואה חלופית המשכורת?
- כיצד זכאים לקבלת הלוואה חלופית המשכורת
- למה יום התשלום הלוואות חלופיות הם בטוחים יותר
- יום התשלום הלוואה חלופית
- אשראי יצירתי איחוד חלופות
- מה הלאה?
- לבדוק האתר שלנו איגודי האשראי הטוב ביותר
- לקרוא על היתרונות של הצטרפות לאיחוד אשראי
- למצוא דרכים אחרות כדי לקבל מזומנים מהיר
יום התשלום הלוואות חלופיות, או PALs, לאפשר לחברי כמה איגודים אשראי הפדרלי ללוות כמויות קטנות של כסף בעלות נמוכה יותר מאשר הלוואות המשכורת המסורתית להחזיר את ההלוואה על פני תקופה ארוכה יותר.
תכונות אלה יכולים לעזור לווים למנוע את מלכודת החוב הפוטנציאלי שנוצר על ידי בעלות גבוהה, עבור המלווים רווח.
מהי הלוואה חלופית המשכורת?
PALs מוסדרים על ידי לאומי אשראי האיחוד המינהל, אשר יצר את התוכנית בשנת 2010. ההלוואות חייב להיות:
- הונפקו לווים שהיו חברי איגוד האשראי לפחות חודש אחד
- ניתן בסכומים שבין 200 ל -1,000 דולר
- משתלמת, עם שיעור שנתי מקסימלי של 28% ודמי יישום של לא יותר מ 20 $, אשר משקף את העלות בפועל של עיבוד
- נפרעו במלואן לאחר חודש עד שישה חודשים של תשלומים; אין rollovers מותר
- מסופק ללווים אחד בכל פעם; לווים לא יכולים לקבל יותר משלושה PALs בתוך שישה חודשים.
כיצד זכאים לקבלת הלוואה חלופית המשכורת
איגודי אשראי רבים מציעים PALs אומרים שהם לא דורשים משתמשים יש אשראי טוב. הם מתעניינים יותר בהכנסות הלווים ויכולתם לפרוע. איגודי אשראי בדרך כלל לדווח PAL repayments ל האשראי הגדולות bureaus, אשר יכול לעזור ללווים לשפר את ציוני האשראי שלהם.
איגודי אשראי בדרך כלל לדווח PAL repayments ל האשראי הגדולות bureaus, אשר יכול לעזור ללווים לשפר את ציוני האשראי שלהם.
לא כל איגודי האשראי מציעים PALs - למעשה, רובם לא. בשנת 2017, רק אחד מכל שבעה מתוך 3,499 איגודי האשראי הפדרלי במדינה הציע PALs. הדרך הטובה ביותר לגלות אם איגוד האשראי מציע הלוואות אלה היא להתקשר ולשאול.
לא כולם יכולים להצטרף לכל איגוד אשראי, אבל "יש איגוד האשראי לכולם", אומר ויקי כריסטנר של האיגוד הלאומי אשראי האגודה. איגודי אשראי הם לא למטרות רווח, חבר בבעלות קואופרטיבים המורכבת מקבוצה - עובדים של חברה מסוימת או בתעשייה, חברי הכנסייה או ארגון חברתי או תושבי שכונה או עיר.
בדוק aSmarterChoice או CUlookup כדי לחפש איגוד אשראי קרוב אליך.
" יותר: האתר שלנו האיגודים אשראי הטוב ביותר
למה יום התשלום הלוואות חלופיות הם בטוחים יותר
איגודי אשראי קיימים כדי לסייע לחברים להיות יציבים יותר מבחינה פיננסית, ו- PAL מובנים כדי לסייע ללווים לבצע תשלומים בזמן, עם ריבית נמוכה וללא עמלות נוספות.
זה בניגוד גמור עם מסורתית בעלות גבוהה, הלוואות לטווח קצר המשכורת. Payday המלווים להרוויח כסף כאשר לווים שאינם יכולים להחזיר את ההלוואות לגלגל אותם ולשלם נוספים "עמלות", את טווח הריבית.
הלוואות מובנים כדי לעזור ללווים לבצע תשלומים בזמן, עם ריבית נמוכה ללא עמלות נוספות.
תשלום אופייני עבור יום התשלום ההלוואה הוא 15 $ ל 100 $ לווה; כפי שהובעה אפריל, זה 391%. הלוואות יום המשכורת הם בדרך כלל בשל שבועיים. הלווה טיפוסי משלם 520 $ דמי שוב ושוב ללוות 375 $, על פי Pew Charitable Trusts.
יום התשלום הלוואה חלופית
PALs הרשמי מוצעים על ידי איגודי אשראי פדרליים, אבל רבים איגודי אשראי שכר המדינה יש מוצרים דומים. וכמה איגודים אשראי הפדרלי כי לא מספקים הרשמי PALs יש גירסאות משלהם של הלוואות הלוואה חלופית.
אשראי הלוואות אשראי שאינם רשמיים PALs יכול להיות אפר של מקסימום של 18%, על פי החוק הפדרלי. זה אולי נראה כמו עסקה טובה יותר מאשר PAL ב 28% אפריל, אבל המלווים לעתים קרובות לפצות על שיעור נמוך יותר על ידי הטלת דמי יישום גבוהים יותר, אשר יכול לגייס את העלות הכוללת של ההלוואה, או אפריל יעיל.
אין ארגון המבטיח הלוואה מקוונת מיידית היא איגוד אשראי לגיטימי.
לווים חיפוש באינטרנט עשוי למצוא המלווים המסורתי המשכורת כי אימצו את "יום התשלום הלוואה חלופית". האותיות הקטנות יגלו כי המלווה אינו איגוד האשראי ואת תנאי ההלוואה שלה הם לא תמיד ידידותי לצרכן.
אין ארגון המבטיח הלוואה מקוונת מיידית היא איגוד אשראי לגיטימי. איגודי אשראי דורשים אנשים לבקר סניף להצטרף לפחות חודש לפני שהם חלים על הלוואה חלופית המשכורת.
זה עשוי להשתנות: NCUA הציע הרחבת PALs כדי לחסל את הדרישה חודש אחד החברות, לאפשר לאנשים ללוות עד 2,000 $ ולתת להם עד 12 חודשים כדי לפרוע.
אשראי יצירתי איחוד חלופות
הן הפדרלי והן המדינה איגודי אשראי יש הלוואות אחרות המסייעות לחברים לשפר את כספם ולמנוע הלוואות המשכורת. חלקם כוללים:
- הלוואות לחיסכון: הלוואות החיסכון לעזור לווים לבנות חירום קרנות. תגיד שאתה צריך 500 $ במזומן. איגוד האשראי בעיות לך הלוואה חיסכון עבור $ 1,000. אתה מקבל 500 $ באופן מיידי, ו 500 $ לאחר ששילמת את כל ההלוואה 1,000 $.
- ייעודי הלוואות מטרה: הלוואות אלה יש תנאים שנוצרו כדי לכסות גדול, הוצאות חד פעמיות. עזרה עצמית הפדרלית אשראי האיחוד, למשל, מציעה $ 680 ל $ 1,000 הלוואה הגירה כדי לעזור לכסות את העלות של אזרחות הבקשה ואת שכר טרחת משפטית, עם תנאי עד 36 חודשים ב 17.7% אפריל.
- גישה נדחית או אשראי בונה הלוואה: הלוואות אלו לסייע לחברים לשפר את ציוני האשראי שלהם, כך שהם יכולים להעפיל הלוואות פחות יקר בעתיד. איגוד האשראי בעיות ההלוואה, אבל מחזיקה את הכסף בחשבון חיסכון עד ההלוואה היא השתלמה.
