רגולטורים מתכננים סדקים על הלוואות יום המשכורת

הרגולטורים הפדרליים עשויים בקרוב לפצח על הלוואות המשכורת, לטווח קצר, הלוואות בריבית גבוהה הם אומרים לעתים קרובות מדי לפתות את הצרכנים מחפשים עזרה מהירה לתוך יקר, לטווח ארוך מלכודות החוב.

הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי, שנוצרה בעקבות המשבר הפיננסי בוול סטריט, מבקשת להקים כללים מקומיים למשטרת המלווים שהוכיחו את עצמם כמיטב יכולתם לעקוף טלאים של חוקי המדינה.

"CFPB שוקל מה הכללים עשוי להיות מתאים לטיפול מתמשך של מוצרי אשראי לטווח קצר, בעלות גבוהה, כולל הלוואות יום המשכורת", אמר דובר סם גילפורד בדוא"ל. "המחקר של הלשכה מצא כי מה שאמור להיות הלוואה לטווח קצר חירום יכול להפוך למלכודת חוב לטווח ארוך יקר."

חוקים חדשים יסמנו את הפעם הראשונה שהממשל הפדראלי נכנס לרגולציה של התעשייה השנויה במחלוקת.

הלוואות כותרת

התקנות המוצעות צפויות להתמודד גם עם הלוואות הקשורות לתאגידי רכב, וכן הלוואות בריבית גבוהה שנמשכות מעבר לתקופת השכר המסורתית בת שבועיים, דיווחה העיתון "ניו יורק טיימס", בהסתמך על מקורות לא מזוהים שדווחו על כך. הסוכנות ציינה שהיא תטיל תקנות על המלווים בשנה שעברה.

הלוואות בתשלומים עם ריבית מעל 36% סביר יטופלו על ידי התקנות, על פי העיתון. זה צפוי גם לדרוש המלווים להעריך את היכולת של הלווים לפרוע את החוב.

הלשכה אומרת הלוואות המשכורת הם 46 מיליארד דולר בתעשייה. מחקר שפורסם בחודש מארס 2014 אומר כי ארבעה מתוך חמישה מהלוואות, אשר נועדו להיות משולם בחזרה במהירות, הם התגלגל או לחדש על ידי הצרכנים וכי, ברוב המקרים, הצרכנים לשלם יותר ריבית ממה שהם היו עבור ההלוואה המקורי. שיעורי שנתי יכול להמריא מעל 300%.

המלווים מושא

המלווים, אשר צפויים לובי המחוקקים וושינגטון נגד תקנות קשוחות יותר, טוענים כי הלוואות המשכורת להציע עזרה לצרכנים בזמנים פיננסיים קשים שאינם יכולים להשיג סוגים אחרים של אשראי.

כמה מחברי הקונגרס גם שוקלים חקיקה כדי לפצח את הענף.

בחודש שעבר פירסם נשיא ארה"ב, שרד בראון, די-אוהיו, כי חברות הלוואת ריבית "משגשגות על חשבונם של בעלי הכנסה נמוכה".

הוא מציע תוכנית שתאפשר לאנשים הזכאים להכנסה ממס הכנסה פדרלית - בדרך כלל נמוכה עד בינונית משפחות עובדות הכנסה - ללוות עד 500 $ ללא ריבית כנגד הסכום שהם חייבים מן האשראי.

"סדרי עדיפויות משפחתיים כמו מצרכים, פגישות רופא שיניים ושירותים לא צריך ללכת unmet, ואוהיאנים לא צריך להיות לכוד עם חיים שלמים של חוב הלוואות טורפות", אמר בראון בהצהרה. "תוכנית זו תסייע להגן על עובדים בעלי הכנסה נמוכה, ומאפשר להם לספק טוב יותר את עצמם ואת ילדיהם."

הגבלות מומלצות

המרכז הלאומי למשפט לצרכנים, קבוצת תמיכה בבוסטון, קורא להגבלת הריבית ב -36%. הקבוצה גם רוצה צרכנים יש לפחות 90 ימים כדי להחזיר הלוואות - עוד אם זה הלוואה גדולה - ואת היכולת לשלם בתשלומים שווים במקום לקבל הלוואות שבו הבלון תשלומים עוד הם לא משולם. הם היו גם כמו איסור על הנוהג של המחייב כי המחאה שלאחר מסירת לידי המלווה המשכורת, אשר בדרך כלל הוא פדה על המשכורת הבאה של הצרכן.

דוברת NCLC סירבה למסור הצהרה מפורטת לסיפור זה, משום שהתקנות הפדרליות המוצעות טרם פורסמו.

הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי צפויה להפוך את ההצעה לציבור בקרוב.

תמונה באמצעות iStock.