הערכה מחדש של הצרכים שלך ביטוח חיים

רכישת ביטוח חיים נותן לך את הביטחון של הידיעה המשפחה שלך יכול להמשיך מבחינה כלכלית אם אתה מת. אבל היזהרי לא לתת לשקט נפשי להרגיע אותך לתחושה של שאננות לנצח. כמו החיים הפיננסיים שלך משתנה, כך יהיה הביטוח שלך צריך.

אחרי שאתה קונה פוליסת ביטוח חיים, זה רעיון טוב להעריך מחדש את הכיסוי שלך כל כמה שנים, במיוחד לאחר שינויים משמעותיים בחיים, כגון נישואין, גירושין או שיש ילדים.

הנה כמה שינויים אתה יכול לעשות לאחר בדיקת הצורך שלך ביטוח חיים.

קנה כיסוי נוסף

אולי היו לך יותר ילדים, הוספת שנים רבות של טיפול בילדים והוצאות חינוך שאתה רוצה מכוסה על ידי ביטוח חיים. או אולי אתה לא יכול בתחילה להרשות לעצמו את כל הכיסוי שאתה צריך כאשר קנית את המדיניות, ועכשיו אתה יכול.

הדרך הברורה ביותר לאבטח יותר ביטוח חיים היא לקנות מדיניות נוספת המוסיפה הכיסוי הקיים שלך. אם הצרכים שלך הם ספציפיים - כגון כיסוי השנים דרך המכללה לילדים או אורך החיים לטווח המשכנתא הוא סוג הזכות של ביטוח החיים.

»השוואה: באתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה

אם המדיניות שלך כוללת רוכב ביטוח מובטח, ייתכן שתוכל להוסיף כיסוי נוסף מבלי לעבור תהליך הרשמה חדש. בדרך כלל התכונה מאפשרת לך להוסיף כיסוי רק בזמנים מסוימים או לאחר אירועי חיים מרכזיים, כגון ילד. המחיר הנוסף יתבסס על כמות הכיסוי, על בריאותך כאשר קנית את המדיניות ואת גילך הנוכחי.

שנה את המוטב שלך

סקור מועדי מוטב מעת לעת על ביטוח חיים ועל חשבונות פיננסיים אחרים, במיוחד לאחר גירושין או נישואין שניים. כבעל הפוליסה, יש לך את הזכות לשנות את המבוטח בביטוח חיים בכל עת, והתהליך הוא פשוט כמו מילוי טופס קצר. צור קשר עם חברת ביטוח החיים לקבלת הוראות.

כפי שאתה שוקל את זה, למנוע טעויות נפוצות כגון מתן שמות קטין כמו מוטב או מתן שמות הנדל"ן שלך כמו מוטב. במקום שם מבוגר מהימן במקום. הנה הסיבה: חברת ביטוח החיים לא יכולה לתת את דמי הביטוח לקטין עד שימונה אפוטרופוס, אשר יכול לאכול זמן וכסף בעלויות עו"ד ועלויות המשפט. מתן שמות הנדל"ן שלך הוא רעיון רע, כי המדיניות ממשיכה אז צריך לעבור הליך משפטי probate, אשר יכול לקחת חודשים או אפילו שנים.

המרת חיי המונח לחיים קבועים

רוב המונח מדיניות החיים הם מונח המונח ביטוח חיים, כלומר אתה יכול לעבור את המדיניות על מדיניות קבע כגון כל החיים או החיים האוניברסליים. סוג מדיניות החיים הקבועה יהיה תלוי בחברת הביטוח שהנפיקה את המונח ביטוח חיים.

אין צורך להמיר את כל המדיניות. אתה יכול להמיר רק חלק, כגון 100,000 $ של 1 מיליון דולר המונח מדיניות החיים.

בדוק את המדיניות שלך לקבלת פרטים לגבי מועד ההמרה. המועד האחרון להמרה עשוי להתרחש לפני תום הפוליסה.

לפדות את מדיניות החיים הקבועה

אם אתה בעל ביטוח חיים קבוע ולא צריך עוד את המדיניות, אתה יכול להיכנע זה עבור ערך במזומן. כמובן, זה אומר המוטב שלך לא יוכלו לעשות ביטוח חיים תביעה כאשר אתה מת.

ניתוק הוא שיקול רק אם:

• יש לך פוליסת ביטוח חיים קבועה. חיים לטווח אין ערך במזומן.
• אתה לא צריך ביטוח חיים כיסוי.
• אתה כבר החזיק את המדיניות מספיק זמן כי הערך במזומן יש סיכוי לבנות.
• אתה כבר מעבר לנקודה שבה אתה חייב את חברת הביטוח דמי כניעה לפדות החוצה. עמלות הפדיון נזקפות אם אתה משלם בשנים הראשונות של הפוליסה.

למכור את פוליסת ביטוח החיים שלך

אפשרות נוספת אם אתה לא רוצה ביטוח החיים הקבוע שלך עוד למכור אותו. בהסדר חיים, צד שלישי קונה את המדיניות שלך במחיר שהוא יותר מערך המזומן ופחות מתועלת המוות. הרוכש ואז עושה את תשלומי הפרמיה ומקבל את היתרון מוות כאשר אתה מת.

אתה יכול למכור מדיניות באמצעות ברוקר ההתנחלות החיים או באמצעות חברת ההתנחלויות החיים כי קונה מדיניות. לפני ביצוע כל המהלכים, לדבר עם יועץ פיננסי. זה לעתים קרובות קשה לדעת אם אתה מקבל עסקה טובה, ואת דמי העסקה יכול לעלות עד 30% מההתיישבות, על פי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית.

להסתכל קדימה

בין אם רכשת לאחרונה מדיניות או רכשת לפני שנה, זכור לבדוק את הכיסוי שלך מעת לעת. אם אתה צריך עוד מונח ביטוח חיים, האתר שלנו ביטוח חיים השוואה הכלי יכול לעזור לך להבין את הסכום הנכון לבדוק מחירים.

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @barbaramarquand .

תמונה באמצעות iStock.