כיצד לשמור על המכללה מבלי להקריב פרישה

יש לי ילד בן שנתיים, וכמו רוב ההורים, אני מרגיש די בטוח שהילד שלי הוא גאון ביצירת. לעתים קרובות אני לוחשת דברים כמו "איך הוא כל כך חכם?" לבעלי, אשר לוחש חזרה דברים כמו, "וכך אתלטי !”

הוא גם הראה הבטחה אמיתית כאמן - במיוחד, הדבקת דברים על נייר בנייה - ו לבוא bedtime, כישורי המשחק שלו יכול בקלות להרוויח אותו אוסקר.

הנקודה שלי, מלבד להבין חלום של אמא להתרברב על הילד שלה באינטרנט, הוא זה: אני מקווה שהוא ילמד בקולג '. אני רוצה שיהיה לו החופש להמשיך בכל האינטרסים שלו. אבל אני גם רוצה את החופש להמשיך את האינטרסים שלי, שאחד מהם הוא פרישה בגיל סביר.

אני לא לבד כאן. זו שאלה שהורים רבים שואלים: האם עלינו לחסוך לקולג' או לפרישה? ובעוד כל מתכנן פיננסי יגיד כי הבחירה הנכונה הוא ברור גביש - פרישה היא העדיפות, כי יש הלוואות לסטודנטים ומקורות מימון אחרים עבור המכללה - זה מרגיש בסתירה עם האינסטינקט לשים את הילד הראשון.

אבל הנה מה שאנחנו שוכחים לעתים קרובות: זה לא חייב להיות הכל או לא כלום. כל דבר שאתה שומר על המכללה מפחית את הצורך הלוואות לסטודנטים. אין שום סיבה שאתה לא יכול לשים את עיקר המאמצים שלך לתוך פרישה תוך נקיטת צעדים - קטן ככל שהם עשויים - לבנות סיר כסף עבור המכללה, מדי. הנה איך לעשות את זה.

השתמש בחשבונות הנכונים

הדבר הראשון על סדר היום של כל שומר צריך להיות 401 (k) עם דולר תואם, אם המעסיק שלך מציע אחד.

אבל לאחר שתפגוש את ההתאמה הזו, תראה כמה אפשרויות בחשבון. אתה יכול להמשיך לשמור על פרישה זה 401 (k). אתה יכול להפוך את המאמצים שלך לקולג 'עם תוכנית 529, אשר מאפשר את הכסף שלך לגדול מס חינם אם זה משמש עבור הוצאות החינוך.

או שאתה יכול straddle שתי מטרות עם Roth או IRA המסורתית. שני אלה הם חסכוניים מס פרישה חשבונות, כלומר אם אין לך 401 (k), הם האפשרות הבאה הכי טוב בכל מקרה. אבל אם אתה גם להטוטנות המכללה, IRAs לאפשר הפצות עבור הוצאות חינוך מוסמך ללא עונש. ל- IRA של רוט יש גמישות גדולה אף יותר: מכיוון שכבר שילמת מסים על התרומות, תוכל להסיר את אלה (אך לא את הרווחים מהשקעות) בכל עת.

ההצעה שלי: חישוב כמה אתה צריך להיות חיסכון עבור פרישה, ואז לנסות לעבוד לקראת מטרה זו באמצעות שילוב של 401 (k) ו רוט IRA, אם אתה זכאי (קרא על רוט IRA הכללים). בינתיים, לפתוח 529, גם אם אתה עדיין לא יכול לממן אותו באופן קבוע - כמה אין מינימום או מינימום נמוך כמו $ 25.

חפש מקורות אחרים של 529 תרומות

בעולם אידיאלי, אתה יכול לעשות תרומות באופן אוטומטי, אוטומטי של 529. בעולם הזה, אתה צריך לקחת קצת עזרה איפה אתה יכול לקבל את זה. תוכניות כמו Upromise ואת כרטיס האשראי כי הפקדות rewards לחשבון הם התחלה טובה. (זה מניח שאתה לא לשאת איזון, ובמקרה זה את הריבית יהיה למחוק אותם rewards ואז כמה).

אז בני משפחה ישירה בנימוס כלפי 529 שלך - רבים מאפשרים תרומות צד שלישי מסיבה זו - כאשר הם שואלים מה הילד שלך רוצה לחג הבא. זה יש בונוס נוסף של הגבלת מספר הצעצועים שמגיעים לביתך. אם אי פעם היית תקוע במכונית עם משאית שר, אתה יודע בדיוק כמה זה יקר.

הפעל את מעונות יום לתוך החיסכון במכללה

אני יודע ממקור ראשון כי טיפול בילדים טוב שווה כל סנט, אבל יש הרבה סנטים המעורבים. אני מצפה חשבון הבנק שלי ואני גם לעשות קצת לנענע כאשר הבן שלי הוא מבוגר מספיק כדי להתחיל בבית הספר הציבורי.

אם אתה מצפה גם לאותו יום, מתכנן להשתמש לפחות חלק מן הכסף אתה כבר לא ההוצאות על מעונות יום או בגן עד כרית כי 529: תרומה של רק 300 $ לחודש במשך 13 שנים יכול להפוך יותר $ 70,000 על תשואה של 6%, על פי האתר שלנו מתחם ריבית מחשבון, גם עם זה קצת מאוחר להתחיל.

הכינו את ילדיכם למציאות שלהם

על פי סקר של T. Rowe מחיר, בעוד 62% מהילדים מצפים ההורים שלהם כדי לכסות את העלות של מכללה מה שהם בוחרים, רק 12% מההורים אמרו שהם יוכלו לשלם את כל העלות של המכללה.

ניתוק זה לא יסתדר טוב עבור שני הצדדים. אני בהחלט לא זוכר להודות להורים על שהבהירו שהם לא עמדו על חשבון המכללה, אבל בדיעבד אני מודה להם, ואני מתכנן לקחת את אותה גישה עם הבן שלי.

מוקדם יותר אתה יכול להתחיל לנהל את הציפיות, יותר טוב - לא רק בגלל הילד שלך יכול להתאים את חלומות הקולג 'שלו לתקציב שלך או לקבל נוח עם הרעיון של הלוואות לסטודנטים, אבל בגלל רודף מלגות יכול לספק מוטיבציה חזקה להשגת ציונים טובים.

"אריאל תשובות" הוא טור פרישה השקעות לכל הגילאים ושלבי החיים. אני כאן כדי לעזור לך לשמור יותר ולהגיע מטרות ההשקעה שלך, בין אם זה פרישה, בית למטה תשלום או מכללה עבור הילדים שלך. גם אלה דברים שאני שומר עליהם.

אם יש לך שאלה, אשמח לענות עליה בעמודה הבאה.(כתב ויתור: אני לא יהיה עצה לך את המניות החם הבא או קרן הנאמנות הטובה ביותר, כי אני לא יכול לחזות את העתיד.) אתה יכול לשלוח לי דוא"ל ב [email protected].

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.