מה כדאי לדעת לפני שיתוף חשבונות אשראי עם הורה

טרזה שטראסר, אישיות הטלוויזיה והסופרת הנמכרת ביותר, אומרת שהיא לא יכולה לקבל אישור בכרטיס אשראי, וגם לא יכולה לקחת הלוואה אוטומטית או משכנתא. האשראי שלה הוא "trashed", כפי שהיא מתארת ​​את זה, למרות שהיא תמיד שילם את החשבונות בזמן. הסיבה? היא אומרת שזה קשור לאביה.

שטראסר אומר שכאשר הבית של אבא שלה נכנס טרפה, האשראי שלה לקח להיט גדול כי היא חתמה על שיתוף המשכנתא.

"אבא שלי לא נתן לי לדעת שהוא לא בדיוק משלם את המשכנתא. עד שהגעתי לזה, לא יכולתי לתקן את זה ", היא אומרת.

היא מרגישה את הנשורת כמעט כל יום. כאשר הגישה בקשה כרטיס אשראי נורדסטרום החנות כדי להתאים בחינם עבור ג'ינס, היא נדחתה. כאשר היא פנתה לקבלת עבודה חדשה, היא היתה מודאגת כל כך כי היסטוריית האשראי המסכן שלה יפגע בסיכוייה שהיא כתבה מכתב למשאבי אנוש המסביר את מה שקרה.

שיתוף חתימה כל סוג של חשבון אשראי עם מישהו אחר - גם אם זה ההורה שלך - יכול להוביל לסוג זה של מצוקה. על פי דיווח אשראי סוכנות Experian, 18.7% של כרטיסי אשראי משותפים עם בני משפחה, או כמו מחזיקי חשבון משותף, משתמשים מורשים או שיתוף החותמים. הדרך הטובה ביותר להגן על עצמך היא למנוע שיתוף חשבון לגמרי, אומר רוד גריפין, מנהל החינוך הציבורי ב Experian.

"אם אתה שותף לחתום על מישהו או להוסיף אותם כמשתמש מורשה או בעל חשבון משותף, אתה אחראי על החוב שהם מגיעים", הוא מוסיף.

הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שתנסה לעזור להורה בדרך זו.

שתף חשבונות אשראי רק כמוצא אחרון

אם אתה חולק כרטיס אשראי והורה שלך מוציא כל כך הרבה כסף על הכרטיס שהוא או היא לא יכולים לשלם אותו, זה יכול להיות קשה לעשות אפילו את התשלומים המינימליים, מזהיר ג'ון הית, מפנה עורך דין ב Lexington Law, משרד עורכי דין בסולט לייק סיטי.

בסופו של דבר, זה יכול להוביל תשלומים מאוחר, ריבית ואגרות, ואת החשבון יכול להיכנס אוספים. אז ניקוד האשראי שלך יכול לקחת להיט גדול, המשפיעים על שיעורי הריבית אתה יכול לקבל על הלוואות רכב הביתה. "זה יכול אפילו למנוע מילד [שיש לו חתימה משותפת להורה] מלקבל בית", מוסיף הית.

אם אתה הולך לחלוק כרטיס אשראי, להגן על עצמך

אם שיתוף כרטיס אשראי עדיין נראה כמו הדרך הטובה ביותר עבורך לעזור להורה שלך, בחר אחד עם מסגרת אשראי נמוכה כדי למזער את הנזק הפוטנציאלי. במצב זה, ריצ'רד בולגר, עורך דין לפשיטת רגל ב- Fairfax, וירג'יניה, ממליץ להיות בעל החשבון הראשי ולהוסיף את ההורה שלך כמשתמש מורשה. באופן זה, תוכל לעקוב אחר פעילות החשבון בזהירות, לשלוט בתשלומים ולהסיר את ההורה מהחשבון, אם יש צורך בכך. הוא גם מציע להגדיר התראות כדי לקבל הודעה אם החשבון מתקרב מסגרת האשראי שלה.

סקירה של רכישות שנעשו עם הכרטיס לפחות פעם בשבוע היא גם פרקטיקה חכמה, אומר איירה ריינגולד, מנכ"ל איגוד עורכי הדין של הצרכנים.

"אם אתה [משתף כרטיס] כי ההורים שלך צריכים גישה לטיפול רפואי או תרופות, אתה עדיין צריך להיות מסוגל לראות את החשבונות אם השם שלך קשור אליו", הוא אומר.

כמו ההורים גיל, שמירה על מעקב קרוב של ההוצאות שלהם הוא אפילו יותר חשוב, כי קשישים יכולים להיות פגיעים במיוחד הונאות קמעונאיות שיווק הונאה, הוא מוסיף.

לפעמים הורים גונבים את זהותם של ילדיהם

הרעיון של ההורה גונב בכוונה את הזהות של הילד עבור רווח כספי נשמע מטריד במיוחד. אבל קן מייזר, סגן נשיא בחברת ID Analytics, חברה לניהול סיכוני אשראי ומניעת הונאות, אומר שזה לא תמיד נעשה מתוך כוונות רעות.

"במקרים מסוימים, הם היו החלטות פיננסיות הגיוני להם באותו זמן", הוא אומר.

לדוגמה, אם הורה נתקל בבעיה כלכלית ויש לו אשראי גרוע, זה אולי נראה כמו הדרך היחידה לשלם עבור שירותים או ציוד לבית הספר היא לפתוח כרטיס אשראי חדש בשם הילד הצעיר. זה הילד לא יכול ללמוד כי מספר הביטוח הלאומי שלו כבר בשימוש על ידי ההורה עד שהוא מבוגר, המבקש הלוואה בפעם הראשונה.

"הדרך היחידה להוציא את זה מההיסטוריה שלך היא להיות קולנית באומרו, 'לא עשיתי את זה. לא הייתי בגיל החוקי ", אומר מייזר. מנפיק כרטיס האשראי צפוי לפתוח מקרה הונאה, ואת בן המשפחה שפתחה את החשבון עלול להתמודד עם ההשלכות המשפטיות.

חפש דרכים אחרות כדי לעזור במקום זאת

אם ההורים שלך נאבקים כלכלית, יש דרכים אחרות לעזור מאשר על ידי שיתוף חשבון אשראי. ראשית, לדבר איתם על איך הם נכנסו לצרות, הית מציע. אולי הם יכולים להשתמש בעזרה של יועץ אשראי או עורך דין פשיטת רגל. אם הם זקוקים נואשות למשהו ספציפי, כגון כלי עזר, טלפון או מכונית, לשלם על זה או לקנות אותו עבור אותם אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה. זה מציע דרך לעזור מבלי לשים את היסטוריית האשראי שלך ואת העתיד הפיננסי בסיכון.

אתה יכול גם לשים את הפיקדון במזומן עבורם להוציא כרטיס אשראי מאובטח.

"זה סיכון נמוך ומסייע להם לבנות את האשראי שלהם אם הם משתמשים בו כדי לבצע רכישות קטנות ולאחר מכן לשלם את היתרה במלואה בכל חודש", אומר הת 'ר Battison, סגן נשיא סוכנות האשראי דיווח TransUnion. אתה יכול להפסיד את הכסף אם הכרטיס לא השתלם, אבל ניקוד האשראי שלך לא ייפגע מאז הכרטיס הוא שם האב שלך, לא שלך.

בעוד הבעיות המתעוררות כתוצאה מחשבונות אשראי משותפים יכולות ליצור זן ביחסים, גילה שטרסר שגם משפחות יכולות לצאת חזק יותר.

"כן, אני עצובה מאוד, אבל אני לא רוצה לאבד את אבא שלי בגלל זה", היא אומרת. "יש לי רק אבא אחד, והייתי צריך ללמוד איך להתמקד בדברים עליו שאני אוהבת". היא אולי החמיצה את תשלומי המשכנתא, היא אומרת, אבל הוא אף פעם לא מתגעגע למשחקי הליגה של בנה.

עוד מאת Investmentmatome:

3 דברים לשקול לפני שיתוף חתימה על כרטיס אשראי

האם ניתן לקבל חשבון כרטיס אשראי משותף?

Investmentmatome הטוב ביותר של כרטיסי אשראי מאובטחת של 2017

קימברלי פאלמר הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ KimberlyPalmer.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.