שריף Menendez לוקח על המערב הפרוע של חיוב מראש

כפי שכבר אמרנו, כרטיסי חיוב מראש גבוהים בעלויות ותגמולים נמוכים, במיוחד בהשוואה לחשבונות בדיקה חופשית (שעדיין קיימים, אגב): משתמש טיפוסי יכול לשלם בממוצע 300 דולר בשנה. אפילו מחקר בתעשייה התומך בשימוש בכרטיס מראש מודה כי דמי יכול העליון380 דולר בשנה.

ואחד החששות הגדולים ביותר שלנו על כרטיסים מראש היא שהם לא מאורגנים, ללא שום דרך קלה להשוות ולהבין את שכרם. זה התפקיד שלנו לקרוא גילויים, ואפילו היה לנו קשה לפענח את דמי כאשר בנינו את כלי ההשוואה מראש. ואם אנחנו מבלים שעות בהתבוננות בתנאים ובהגבלות, אנחנו מוכנים להתערב שהמשתמש המזדמן שלך לא תמיד יודע למה הוא נכנס.

למרבה המזל, מישהו כבר נלחם ברמה הפדרלית כדי לרסן את דמי החיוב החיוב מראש ולהגדיל את השקיפות בתעשיית כרטיס מראש. סנאטור ארה"ב רוברט Menendez, מניו ג'רזי, לאחרונה הציג חקיקה חדשה אשר יטפל בבעיות כי יש מנוגע הבעלים של כרטיסי חיוב מראש.

"נראה כי ראינו ברציפות חברות אלו הופכות יצירתיים כשמדובר במציאת דרכים חדשות ועקומות יותר כדי לגרום לצרכנים לשלם יותר ממה שהם צריכים עבור מה שנראה שירותים פיננסיים פשוטים", אמר סנטור Menendez במסיבת עיתונאים ב גארדן סטייט פלאזה פרמוס, ניו ג 'רזי.

קראו לו מראש כרטיס הגנת הצרכן חוק, החקיקה Menendez הציע היה, בקצרה:

• דרוש גילוי מלא של כל העמלות לפני הצרכן משלם את הכרטיס, כולל סיכום בגודל הארנק של עמלות ומספר טלפון שירות חיוג חינם
• הגבל את סוגי העמלות שניתן לחייב
• להבטיח כי הגנות הצרכן יוצע לבעלי כרטיסים מראש (הרחבת טווח של "תקנה E", הפדרל ריזרב של הכללים יישום חוק העברת כספים אלקטרונית), כמו גם ביטוח FDIC כדי להגן על הכסף של הצרכנים

בעיות עם כרטיסי חיוב מראש

כרטיסים מראש יש בעיקר נמלט התקנות כי הגביל צורות אחרות של כרטיסי תשלום, כולל אפילו כרטיסי מתנה.

"הם עדיין במערב הפרוע", אמר צ'רלס בל, מנהל תוכניות עבור איגוד הצרכנים (מו"ל של דוחות הצרכנים), שהעיד בפני הקונגרס על הנושא של כרטיסי חיוב מראש.

גם אם אנשים החלו לזהות את הרעות של דמי החיוב מראש "עמלות, אלה סוגים של כרטיסים עדיין אין להם את אותו הגנות הצרכן מובטחת כמו כרטיסי חיוב ובדיקת חשבונות. עם הגנות פיננסיות חלשות שלהם, הבעלים של כרטיסי חיוב מראש לעמוד לאבד את כספם אם הכרטיס שלהם אבד או נגנב. מה יותר, חברות כרטיסי אשראי מראש אינם מחויבים לציין את דמי הכרטיסים שלהם באופן מלא וברור לפני הלקוחות לקנות אותם. כרגע, אתה יכול להבין את דמי כרטיס רק לאחר שאתה קונה את זה ולנסות לפענח את האותיות הקטנות ארוז עם הכרטיס, אשר "אתה ללא ספק צריך עורך דין כדי להבין", אמר Menendez.

בנוסף על קיצוץ על סוג של דמי מראש כרטיסי חיוב יכול לגבות, הצעת החוק של מננדז ידרוש חברות כרטיס מראש כדי לציין באופן ברור לחלוטין את דמי כי יחויב, לפני הצרכן קונה את הכרטיס, כמו גם להבטיח כי הצרכן הגנות וביטוח מוצעים לכל בעלי כרטיס חיוב מראש.

כרטיסי חיוב מראש של כרטיסי חיוב "

זה לא הניסיון הראשון של הסנטור מננדז להסדיר כרטיסים מראש; הוא הציע הצעת חוק דומה בשנה שעברה, אשר לא לעשות את זה מתוך ועדת הבנקאות בסנאט, על פי רשומות הקונגרס. אבל ההצעה של השנה באה במהלך בום בתעשיית כרטיסי החיוב מראש. על פי דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי קבוצת הייעוץ מרקטור, הסכום העולה על כרטיסי "לולאה פתוחה" יגדל ב -383% בין 2009 ל -2012, מ -60.4 מיליארד דולר ל -233.8 מיליארד דולר. היקף השוק הכולל מראש בשנת 2012 צפוי להיות $ 549.7 מיליארד דולר, גידול של מעל 200%.

אז מי קונה את כל הכרטיסים האלה מראש? עוזר לסנטור מננדז אומר שיש שתי קבוצות דמוגרפיות שקונות לשוק הכרטיסים המשולמים מראש.

הראשון, אשר נקראים "לא מבוקר" או "underbanked" הצרכנים, "נוטים להיות אפריקאי אמריקאי או היספני ובמקומות עוני או באזורים שבהם, למען האמת, יש פשוט לא גישה לבנקאות המסורתית", הסביר העוזר.

צרכנים צעירים בשנות ה -20 לחייהם מהווים את הקבוצה השנייה, אמר העוזר, "הבעיה עם זה גם היא שהם לא ממש מבינים את ההבדלים בין מה כרטיס מראש הוא ומה כרטיס אשראי; הם פשוט מניחים שכולם יהיו כרטיסי אשראי ".

כרטיסים מראש לספק לצרכנים צעירים עם תמונות סלבריטי שלהם glitzy וחלומות, וזה כנראה למה ראסל סימונס, Kardashians, וליל ויין יש כל הופיע על כרטיסי חיוב מראש.

אבל עבור כל הזוהר של החיוב מראש, "כאשר הם אבודים, הכסף נעלם; כאשר הם לטעון אותם מחדש, יש עמלות כי [צרכנים] לא יודע על ", אמר העוזר. "החלק הגדול של הצעת החוק שלנו הוא להפקיד את סוג של גילוי אחיד שבו, כאשר אתה קונה כרטיס כזה, הוא אומר," הנה את דמי, זה מה שזה יעלה לך."

חלופות לכרטיסי חיוב מראש

ההצעה של סנטור Menendez היא צעד ראשון טוב לקראת הגדלת תקנות על כרטיסי חיוב מראש. לעת עתה, היינו ממליצים לך להתרחק אלה buggers קטן. גם אם יש לך אשראי רע, או באמת, ממש כמו Kardashians, יש כל כך הרבה אפשרויות טובות יותר שם בחוץ. כלי ההשוואה של כרטיס החיוב המשולב מראש שלנו מעניק אומדן מותאם אישית למחיר החיוב מראש ולכרטיס החיוב המסורתי, אך באופן כללי גילינו שהבדיקות מבצעות את התשלום מראש. ואם אתם מחפשים לבנות את ניקוד האשראי שלך, תצטרך קו אשראי - כרטיס אשראי מאובטח עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר לעשות זאת.