הדבר הכי חכם לעשות עם 401 שלך (K) כאשר אתה משאיר עבודה | k) הוא כנראה אחד היתרונות הטובים ביותר שיש לך עם העבודה שלך.

אבל אתה לעולם לא תישאר עם חברה רק בגלל 401 (k), נכון? אם אתה מקבל הצעה טובה יותר במקום אחר, אתה בטח רוצה לקחת את זה. אז כאשר אתה עושה סוף סוף לעזוב, מה קורה 401 שלך (k)? <>> הכסף שלך, כמובן. זה חשבון הפרישה שלך. אתה יכול להחליט מה לעשות עם 401 שלך (k) כאשר אתה משנה מקומות עבודה, אבל אתה צריך לדעת מה האפשרויות שלך - ואת ההשלכות.

אם אתה עושה את הבחירה הלא נכונה, זה יכול לעלות לך אלפי דולרים.

מה האפשרויות שלך?

על פי רוב, כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, יש שלוש אפשרויות עבור 401 שלך (k):

להשאיר אותו לבד

למשוך את הכסף

רול מעל

1. הנה מה שאתה צריך לדעת על כל אפשרות:
2. אפשרות מספר 1: להשאיר אותו לבד
3. לא כל חברה מאפשרת לך לשמור על 401 שלך (k) איפה זה ב. חברות מסוימות, אם כי, יאפשר לך לעזוב את 401 (k). אם אתה אוהב את אפשרויות ההשקעה עם התוכנית הנוכחית שלך, ואם אתה מרוצה דמי, זה הגיוני לשמור על הכסף שלך איפה זה בבית.

אתה לא תוכל לעשות תרומות חדשות, אם כי, ואם המעסיק שלך כבר עושה תרומות תואמות, כי יפסיק, יותר מדי. יהיה עליך לפתוח חשבון פרישה נוסף ולתרום לו אם אתה רוצה להמשיך בבניית ביצת הקן שלך

אפשרות מס '2: למשוך את הכסף

זה הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות. אם אתה מתחת לגיל 59 1/2, אתה תהיה הערכה של 10% עונש על הסכום. נוסף על כך, את הסכום שאתה לסגת מן המסורתית 401 (k) ייחשב הכנסה, ואתה תשלם מסים. אם יש לך ביצה גדולה קן, למשוך את הכסף בבת אחת יכול לעלות אלפי דולרים בעונשים ומסים.

במקום למשוך את הכסף, לקחת את הזמן כדי להעביר העברה ראויה.

אפשרות מספר 3: Rollover

האפשרות הטובה ביותר שלך היא בדרך כלל לגלגל את הכסף שלך 401 (k) מעל לתוך חשבון פרישה אחר. אם יש לך מעסיק חדש, זה די פשוט כדי להשלים את התהליך. שאל את נציג משאבי אנוש החדש שלך כדי לעזור לך. לעתים קרובות, כל מה שאתה צריך לעשות הוא למלא טופס. עם זאת, עליך לקבל מידע על החשבון הישן שלך, לכן ודא שיש לך את זה שימושי.

אפשר גם לגלגל את 401 (k) לתוך IRA. זה מאפשר לך שליטה רבה יותר על ההשקעות שאתה כולל בחשבון שלך. אם אתה לא מרוצה מהחלטות ההשקעה המוצגות על ידי תוכנית המעסיק החדש שלך - או אפילו אם אתה רק רוצה יותר גמישות ושליטה - גלגול 401 שלך (k) לתוך IRA יכול להיות הגיוני.

מאוחר יותר, אם אתה לא אכפת לך לשלם את המסים הנדרשים, אתה יכול להמיר את IRA המסורתית שלך IRA רוט להכנסות ללא מס הולך קדימה.

מה לגבי Vesting?

אחד השיקולים עליך לעשות לפני שאתה מקבל עבודה חדשה ולהעביר את 401 (k) שלך אם אתה הבשיל. כל הכסף שאתה תורם הוא תמיד 100% vested - כלומר זה שלך לקחת איתך.

הכסף המעסיק שלך תרם בשמך באמצעות תוכנית תואמת, אם כי, לא תמיד 100% הבשילו. תוכניות רבות דורשות כי אתה עובד עבור חברה עבור כמות מסוימת של זמן לפני חלק ההתאמה הוא הבשיל לחלוטין. מקובל שתצטרך לעבוד לפחות חמש שנים כדי לקבל את מלוא הבשורה.

שקול את הדברים הבאים:

תוכנית החברה שלך מעניקה 20% מהתאמת המעסיק מדי שנה, עד שתגיע ל -100% בתוך חמש שנים. אם תשנה מקומות עבודה לאחר שלוש שנים, אתה לוקח רק 60% (3 שנים x 20% הבשלה מדי שנה) של התאמה המעסיק איתך. אתה תורם 4,000 $ לשנה שלך 401 (k), ואת המעסיק שלך תואם 50% של התרומות שלך, עבור סכום כולל של $ 6,000 ($ 2,000 x 3 שנים). עם זאת, אתה רק 60% הבשילו. לכן, כאשר אתה עוזב, אתה לוקח 60% של זה $ 6,000 איתך, או 3,600 $.

אם אתה קרוב להגיע תקופת הבשלה אחרת, זה עשוי להיות שווה את זה כדי להישאר קצת יותר אם לחברה שלך יש תוכנית התאמה נדיבה. אתה יכול ללכת עם עוד אלפיפירעון חשבון פרישה שלך הלוואות

לבסוף, מבינים כי כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, כל ההלוואות שיש לך מצטיינים נגד 401 שלך (k) צריך להיות נפרעו. בדרך כלל יש לך 60 ימים כדי להחזיר את ההלוואות האלה פעם אחת אתה משנה מקומות עבודה. גם אם אתה רק שנתיים לתוך הלוואה 401 (k) חמש שנים, סביר להניח שתידרש להחזיר את מה שאתה חייב. אם אתה לא להחזיר את הסכום שאתה חייב, זה ייחשב נסיגה מוקדמת, בהפעלת עונשים ומסים.

תשובת השקעות:

לפני שתשנה מקומות עבודה, בדוק את מצב 401 (k) שלך. שקול vesting ו 401 (k) הלוואות נגד החשבון שלך. כמו כן, שקול את האפשרויות שלך. ברוב המקרים, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לגלגל את 401 (k) לתוכנית המעסיק החדש שלך או לתוך ה- IRA.