צעדים כדי להכין את ההורים על מימון לטווח ארוך

דיבור עם הורים מזדקנים על תוכניות הטיפול ארוך הטווח שלהם רחוק מלהיות קל, במיוחד אם הם לא רוצים להודות כי הם עשויים בסופו של דבר דורשים סיוע מיוחד, גם אם הם רק אחד ליפול מן הצורך בכך.

זו שאלה גדולה יותר מאשר אם הם שמרו מספיק או זכאים לתוכניות ממשלתיות. כדי להשתמש במשאבים הם יהיו ביעילות, אתה צריך לתכנן מראש ולקבוע את האפשרויות הזולות ביותר. אתה לא רוצה חוסר תקשורת על מימון לטווח ארוך כדי לגרור.

"ראיתי את זה כל כך הרבה עם ההורים שלי", אומר האלי גריי, שלא היה מסוגל לשכנע את האנשים שלה לעבור לחיות בסיוע עד שאביה נפלה בבית אושפז. היא היתה אז בת 37.

"זה היה מדהים, "אומר גריי. היו לה ארבעה ילדים קטנים ותפקיד במשרה מלאה כמנהלת הנדסת תוכנה, ואביה לא הבין למה הוא צריך לשלם למישהו תמורת עזרה. לאחר הניסיון שלה, גריי החלה החברה שלה, הרחבה של אתה טיפול בבית, ב קארי, צפון קרוליינה.

עלויות טיפול לטווח ארוך יכול להוסיף במהירות, במיוחד אם ההורים שלך בסופו של דבר בבית אבות, שבו עבור חדר חצי, העלות השנתית החציונית היא כ 80,000 $ ארצית, על פי המבטח גנוורת 'פיננסי בריצ'מונד, וירג' יניה.

אם אתה צריך לעזור להורים שלך עם תכנון עכשיו או לטפל הכספים שלהם יום אחד, הנה כמה צעדים לנקוט כדי להכין אותם עבור עלויות של טיפול עתידי הם עשויים להזדקק.

1. לדון הכספים שלהם

בין אם אתה מנהל את הכסף שלהם, זה עוזר לדעת איפה ההורים שלך עומדים עם חיסכון ותזרים מזומנים. זה יכול לקחת כמה שיחות לאורך זמן, אבל לשאול על החסכונות שלהם ואת התנאים של כל קרנות פרישה, פנסיה או הטבות ביטוח לאומי כי ההורים שלך עשויים להיות וכאשר הם ייכנסו לתוקף.

גריי הדגיש כי הכנסות ונכסים אינם אותו דבר. הנכסים שלהם, או כל דבר בעל ערך שלהם, כגון בית, הם חלק מהעושר שלהם. נכסים אלה עשויים להיות בשימוש כדי לשלם חובות בהמשך הכביש.

2. לראות אילו סוגים של תוכניות טיפול זמינים

למרות שאתה לא יכול לחזות את סוג הטיפול ההורים שלך יצטרכו, זה טוב לדעת מה האפשרויות יש להם הרבה לפני הזמן. אם אחד מהוריך הוא ותיק, למשל, המחלקה לענייני יוצאי צבא ארה"ב מציעה שירותי קהילה ושירותים ביתיים. אבל יש משאבים רבים אחרים עבור רמות שונות של טיפול.

"הייתי בהחלט משכילה את עצמי יותר, "אומרת גריי, כשהיא נשאלת מה היתה יכולה לעשות אחרת עם הוריה. "לא היה לי מושג, למשל, שבתי המשפחה הם דבר".

בתים קבוצתיים, כגון בתי המשפחה, יכולים להציע שירותים מותאמים אישית כגון ארוחות וסיוע בפעילויות היומיומיות. מחלקת הבריאות ושירותי האנוש של ארה"ב מספקת משאבים כגון מאתר Eldercare כדי למצוא קהילות ומרכזים כאלה לחיים עצמאיים.

3. הצע להם לשקול ביטוח סיעודי

אם ההורים שלך עדיין בריא יחסית ויש לי את הכספים, לדון ביטוח סיעודי איתם. זה יכול לעזור לממן עלויות אם החיסכון שלהם יבש, אבל המדיניות משתנים עלות ואורך. יש לשלם עבור שנתיים עד חמש שנים של טיפול, בעוד כמה לבחור יכול לשלם עבור טיפול כל עוד ההורים שלך בחיים. יש לזכור כי הכיסוי נוטה להיות זול יותר כאשר הם צעירים יותר, אבל אין תוכנית בגודל אחד מתאים לכל.

4. להבין את גבולות Medicaid ו Medicare

כאשר חושבים על צרכי מימון, Medicaid ו Medicare לבוא המוח, אבל אלה תוכניות ביטוח בריאות לא יכול להיות הטוב ביותר עבור טיפול ממושך. Medicare מסייע אלה 65 שנים או יותר לשלם עבור קצר נשאר בבית מיומן סיעודי מתקן, כמו גם אלה הדורשים קצת טיפול ביתי מיומן או טיפול בהוספיס. אבל זה לא מכסה את עיקר עלויות הטיפול לטווח ארוך.

Medicaid, לעומת זאת, מכסה טווח רחב יותר של עלויות, אך הזכאות מוגבלת למשפחות עם הכנסה או מתחת 133% של קו העוני הפדרלי, על בסיס הוראות טיפול משתלמת של הוראות. הכנסה למשפחה של שניים, למשל, חייבת להיות פחות מ 21,000 $ בשנה כדי להיות זכאי בכל מדינה למעט הוואי ואלסקה. לאחר אמריקאים מבוגרים להשתמש את החסכונות שלהם ונכסים אחרים, הם עשויים להיות זכאים לכיסוי זה.

5. הכן כל העברות עושר, במידת הצורך

כאשר אנשים להגיש בקשה Medicaid, הם חייבים לחשוף את כל העסקאות שהם עשו בתוך מסגרת זמן בעבר, בדרך כלל חמש שנים. זה ידוע בתור "להסתכל לאחור" תקופה. אם הם עושים כל העברת עושר לילדים או לאחרים במהלך תקופה זו, זה עלול להפוך אותם בלתי כשירים עבור Medicaid לתקופה של עונש.

העברות נכס מטופלים המדינה על ידי המדינה כאשר מדובר כללי Medicaid. שירלי וויטנק, עורכת דין ב- Schenck, Price, Smith & King בפלורהאם פארק, ניו ג'רזי, ונשיא בית הספר הלאומי לאקדמיה של עורכי דין, אומרת שאם ההורים שלך יכינו מראש, לעשות את הסוג הנכון של העברה יכול להגן על נכסים.

גריי אומר כי חלק לעזור להורים שלך להתכונן לקראת העתיד הוא הבנה כי "תוכניות יכול להשתנות בהרף עין."

בצע את השלבים הבאים, אתה יכול להבטיח כי ההורים שלך מוכנים מבחינה כלכלית עבור כל טיפול שהם עשויים להזדקק בעתיד.

ספנסר טירני הוא סגל צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל [email protected] ופעל על טוויטר @SpencerNerd .

תמונה באמצעות iStock.