איך לחיות על שכר ברמה נמוכה כאשר יש לך הלוואות סטודנטים

כאשר קתרין ריצ'רד סיימה את לימודיה בקולג' במאי, היא היתה בבדיקת מציאות. היא חייבת את הממשלה הפדרלית $ 24,000 הלוואות לסטודנטים. היא גם חייבת $ 14,000 להורים שלה, אשר נותנים לה עד שהיא פונה 26 כדי להתחיל לבצע תשלומים. נוסף על כך, יש לה כ 13,000 $ חוב כרטיס אשראי.

ריצ'רד מרוויח 37,500 דולר בשנה, כמנהל חשבונות עוזר בחברת יחסי ציבור במילווקי ומתגורר עם הוריה כדי לקצץ בשכר הדירה. אבל היא לא מרשה לשכר הכניסה שלה לשמור עליה מפני המטרות הכלכליות שלה: היא חוסכת כסף והיא נמצאת על המסלול לקנות בית בתחילת השנה הבאה.

המצב הפיננסי של ריצ'רד אינו אידיאלי, היא מודה, אבל היא מראה שאפשר להשיג מטרות כספיות על משכורת ברמת הכניסה - גם אם יש לך הלוואות לסטודנטים.

שמור על התקציב שלך פשוט ומציאותי

אם אתה לא יודע איפה להתחיל, תקציב 50/30/20 יכול להיות נקודת קפיצה טובה: לשים בערך 50% לכיוון הצרכים, 30% לכיוון רוצה 20% לכיוון החיסכון והחובות.

מתכנן פיננסי מוסמך ג'ייסון ריימן מייעץ ללקוחותיו לא לדלג על "דברים כיף". אבל הוא ממליץ להפריש שמרני יותר של 15% מההכנסה החודשית שלך עבור ההנאה או הוצאות אישיות. זה מינימום טוב כדי למנוע שחיקה בתקציב.

"יותר מדי אנשים מנסים לחתוך את זה כמעט כלום ואז ליפול להכחיש על ההוצאות האמיתיות שלהם," הוא אומר.

קבל את סדר העדיפויות שלך ישר

פרישה אולי נראה רחוק מדי כדי להתאים את התקציב ברמת הכניסה שלך, אבל גראדים חדשים הם יתרון עצום כשמדובר לשמור על שנים הזהב שלהם, הודות לריבית מורכבת. אם, למשל, התחלת לחסוך 200 $ לחודש כאשר אתה פונה 25, היית צריך כ $ 528,000 עד שהפכת 65, בהנחה של 7% ריבית. אבל אם התחלת לחסוך 300 $ לחודש כאשר היית בן 35, היית בסופו של דבר עם כ $ 160,000 פחות.

אותו סוג של חשיבה צריכה לחול על ניהול החוב שלך, כי עניין מרוכב יכול לפעול נגדך, יותר מדי. החוב מסתובבים, כמו לשאת איזון על כרטיס האשראי שלך, יכול להתגנב לך אם אתה לא זהיר. כרטיסי אשראי בדרך כלל לשאת הרבה יותר ריבית מאשר הלוואות סטודנט ו למתוח את הרכישות הקטנות על פני חודשים. ריצ'רד, למשל, משלמת 350 $ ל 400 $ לחודש לכיוון החוב שלה 13,000 $ של כרטיס האשראי. זה כסף שהיא יכולה להשתמש בו כדי לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלה מהר יותר.

שקול מקבל עבודה בצד

בעוד הכלכלה חלטורה לא תמיד מה זה נסדק להיות, זה יכול להיות דרך מצוינת לעשות מזומנים מיותרים אם אתה מוכן לזוז. וזה לא צריך לנהוג עבור Lyft או בניית אתרים בצד. דניאלה Tackoor, בוגר לאחרונה שעושה 38,000 $ בשנה וחייב 103,000 $ הלוואות פדרליות, מתמקדת לקחת חד פעמי מקומות עבודה כמו בייבי-לשבת לחברים המשפחה bartending במסיבות.

אם אתה עדיין strapped עבור מזומנים ויש לי הלוואות סטודנט פדרלי, להסתכל לתוך שינוי תוכנית החזר תשלום. בהתאם לנסיבות שלך, אתה יכול לשלם קצת כמו $ 0 לחודש.

עקוב אחר ההתקדמות שלך

מאז התלמיד שלך תשלומי ההלוואה יהיה בתחילה ללכת יותר לכיוון הריבית מאשר את יתרת הקרן, זה קל להרגיש כמו המאמצים שלך לא עושים את ההבדל החוב שלך. אבל לדעת איך הכסף שלך מוחל על החשבונות שלך ולהכיר את הניצחונות הקטנים יכול לעזור להקל על ההרגשה הזאת של להיות לכודים בחובות הסטודנטים.

"אני בעצם עשה גיליון אלקטרוני של Excel עם כל כרטיסי האשראי שלי וכל אלה תשלומים חודשיים מינימלי יתרות. אז בכל פעם שאני עושה תשלום, אני רואה את האיזון יורד קצת, "אומר ריצ'רד. אם אתה מעדיף משהו יותר אוטומטי, יש כלים, כמו האתר שלנו לוח המחוונים, המאפשרים לך לסנכרן את כל החשבונות שלך ולעקוב אחר ההתקדמות שלך כפי שאתה משלם את החוב.

ברגע שאתה רואה את המאמצים להתחיל לשלם, זה יהיה יותר קל להישאר על המסלול.

דבון Delfino הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @devondelfino.