מתי לקחת ביטוח לאומי יתרונות: 62, 67 או 70?
62 - Elégùn - Gbàdúrà Òsún.mp3 . T&L . U&C .
תוכן עניינים:
- 5 גורמים כדי לעזור לך להחליט
- תחשוב על זה ולקבל חוות דעת שנייה
- מה הלאה?
- ראה כמה כסף החיסכון הנוכחי שלך יספק פרישה
- למצוא יועץ פיננסי "ייעוץ בלבד"
- למד איך לכתוב תוכנית פרישה
הפעלת 62 אולי לא נשמע כמו יום הולדת אבן דרך, אבל זה: זה הגיל המוקדם מינהל הביטחון הסוציאלי (SSA) מאפשר לאנשים להתחיל לקחת הטבות מהמערכת.
ובכל זאת, זה לא אומר שאתה צריך לקפוץ על ההזדמנות ברגע זה גלי דגל משובץ.
הגיל ענייני. תביעה לביטוח לאומי בשלב מוקדם של גיל 62 תגרום להקטנה חודשית מופחתת לעומת כמה אתה זכאי לקבל בגיל פרישה מלא (66 או 67 עבור רוב האנשים). לדחות את הטבות ציור עד גיל 70 ואת חודשי לקחת יגדלו עד 8% בשנה.
5 גורמים כדי לעזור לך להחליט
8% שנתי הבליטה ב ביטוח לאומי הטבות הוא תמריץ גדול למדי לדחות הגשת תועלות. אבל יש שיקולים אחרים:
"גיל הפרישה המלא שלך". למרות שאנשים זכאים להתחיל לאסוף הטבות החל מ 62, רק כאשר תגיע הדוד סם ההגדרה של גיל פרישה מלא יהיה SSA לשלם 100% מהיתרונות שלך. עבור אלה שנולדו בשנת 1960 או מאוחר יותר, זה גיל 67. (אם נולדת לפני 1960 לראות את שולחן SSA כדי לגלות מתי אתה יכול לחגוג.)
אתה בהחלט יכול לפרוש לפני כן, אבל הסכום שתקבל כל חודש יהיה מופחת חלק של אחוז עבור כל חודש שהתחלת לקחת הטבות מוקדם.
עבור מי גיל הפרישה המלא שלו הוא 67, החל הטבות בגיל 62 פירושו לקחת כמעט 30% מכה חודשית (מביא רק 953 $ לחודש לעומת 1,369 $). לעומת זאת, לדחוף את התאריך קדימה מרוויח לך עיכוב פרישה אשראי (עד גיל 70) ומגדיל את הגודל של המחאה החודשית שלך ביטוח לאומי ל 1,681 $.
»מחשוב: כמה כסף אתה צריך לפרוש ב 67?
כמה לבבי עץ המשפחה שלך. אם אתם באים ממאגר גנטי בריא - הרבה קרובי משפחה שהפכו לאוקטו ולא לאגנארים - ואתם מצפים לחיות זמן רב ולשגשג, גם ההמתנה לקובץ יכולה להיות הדרך הטובה ביותר ללכת. ריפוד נוסף על בדיקות ביטוח לאומי יכול לבוא שימושי אם יש סיכוי טוב אתה יכול לגבור על שאר ההכנסה שלך ההשקעה.
אבל הגשת מוקדם יכול להקל על הנטל הכספי אם אתה מתמודד עם בעיות בריאותיות יקר, במיוחד אם אתה מפסיק לעבוד ולאבד את הגישה ביטוח סיפק המעסיק לפני שאתה מכוסה על ידי Medicare. כמו כן, אם בעיות בריאות אלה לא סביר שתחיה לתוך שנות ה -70 שלך, מחכה לקחת הטבות יכול פשוט לא להיות שווה את זה - אלא אם כן אתה מחפש כדי לשפר את היתרונות הטריים של בן / בת הזוג שלך. (יש עוד על כך בהמשך).
בין אם אתה עדיין עובד. אתה יכול להמשיך לעבוד ועדיין לקבל את מלוא היתרונות שלך ברגע שאתה מגיע לגיל הפרישה המלא שלך. לפני כן, חלק מן היתרונות שלך עשוי להיות מנוכה, תלוי כמה אתה מרוויח מעל הגבול השנתי. (עבור 2018 המגבלה היא 17,040 $ עבור אנשים שלא יגיעו לגיל פרישה מלא במהלך השנה). עדיין תקבל אשראי עבור אותם הרווחים ואת SSA יהיה לחשב מחדש את התועלת שלך כאשר תגיע לגיל פרישה מלא.
בן זוג במצב בריאותי ירוד עשוי לרצות להתחיל בהטבות מוקדם בעוד שהבריאה מעכבת הגשת.
אם אתה זכאי להטבות ברשומות של מישהו אחר. אם אתה חצי של twosome - אפילו twosome גרוש - את ההשפעה של כל הנושאים הנ"ל צריך להיחשב עבור שני הצדדים, אם לחיות יחד, עליך כזוג. לדוגמה, בן זוג במצב בריאותי ירוד עשוי לרצות להתחיל בהטבות מוקדם, בעוד שהבריאה מעכבת הגשת. או אם אתה מפרנס גבוה יותר, ייתכן שתרצה לעכב לקבל תועלת heftier בזמן שאתה עדיין בחיים, אם אתה מת הראשון, הגנה על הניצול גבוה יותר עבור בן הזוג שלך.
אם אתה רוצה להשקיע את הכסף. בשום מקום זה אומר שאתה נדרש להוציא את הכסף שאתה מקבל מ ביטוח לאומי. אתה יכול להשקיע את זה במניות, אג"ח, נדל"ן או מה שלא יהיה. (אנחנו פורשים כמה אפשרויות שלך ב "איך להשקיע כסף.")
אחת ההשקעה הקשורות דבר שאתה לא יכול לעשות עם כסף ביטוח לאומי הוא לספור את זה כמו "הרוויח הכנסה" כדי להעפיל IRA. עם זאת, אתה עדיין יכול להשקיע באמצעות חשבון מס רגיל. רק זכור כי בטווח הקצר כמה השקעות יכול להיות תנודתי מאוד ולא מתאים לכל מזומנים אתה יודע שאתה צריך בטווח הקרוב (הבא חמש שנים בערך). לשקול את זה כנגד ההחזר מובטחת היית מקבל על הכסף שלך על ידי המתנה לקובץ ו amassing יותר מאוחר פרישה זיכויים.
תחשוב על זה ולקבל חוות דעת שנייה
ההחלטה מתי להעיף את היתרונות של הביטחון החברתי מתג אינו החלטה לעשות בקלילות. ברגע שאתה מתחיל לקחת הטבות, הסכום שאתה מקבל קובע את הבסיס עבור כמה תקבל במשך שארית חייך. כמו כן, העלות השנתית של התאמות החיים (COLA) תתבסס על סכום זה.
בהקשר זה, ההטבה החודשית הממוצעת של הביטוח הלאומי ששולמה ב -2017 הייתה קצת יותר מ -1,400 דולר. עבור קשישים של ימינו, המייצג עורק ההכנסה העיקרי - בערך שליש מהכסף שהם צריכים לחיות, על פי נתוני SSA.
" יותר: אתה יכול להסתדר על ההכנסה הפרישה הממוצע?
אתה מקבל אחד לעשות למעלה בחיים שלך: אם אתה מתחיל לקבל הטבות ביטוח לאומי, ואז להחליט שאתה יכול להחזיק מעמד יותר כדי לקבל תשלום גבוה יותר, יש חלון של 12 חודשים כדי לשנות את דעתך להחזיר את הכסף שכבר קיבלת.
לא בטוח איפה אתה עומד היום? מעריך פרישה SSA מספק סכום ההטבה ballpark מבוסס על הרווחים שלך בפועל ביטוח לאומי. אם אתה מוצא שיש לך שאלות נוספות על בעיות ביטוח לאומי, מתכנן פיננסי מוסמך יכול לעזור לך לרוץ באמצעות תרחישים שונים תוך התחשבות בהכנסות הזרמים הזמינים לך, חוזר מתמשך חוזר, מסים וחלקים אחרים של תכנון פרישה.
" יותר: כיצד לבחור יועץ פיננסי
להחליט מתי לקחת ביטוח לאומי היא החלטה שישפיעו על שארית חייך. שכירת מקצוע לדבר לך דרך האפשרויות יכול להיות השקעה ראויה.
