Turbocharge החיסכון שלך עם זה מקלט מס ידוע מעט <

יש כמה מקומות המשקיעים יכולים לפנות לקבלת מובטחת לחזור. עצם הרעיון של תשואה ללא סיכון נשמע כמעט מיתולוגי בעידן זה של תנודתיות ואי-ודאות.

מניות ואיגרות חוב אינן נושאות הבחנה כזו. גם לא סחורות או מטבעות. אחד מכלי הרכב המעטים שעולים על הדעת הוא חשבון של שוק הכסף, נושא תשואה זעירה על 0.25%, שאינה עומדת בקצב של רמות אינפלציה נמוכות.

לכן אני כזה אוהד מקלטי מס. למרות שרוב האנשים לא חושבים על אסטרטגיות מס כהשקעה, זה מה שהם. ויש גם חשבון פרישה קטן, שמפוצץ את המקלטים הרגילים למים. אני אגיד לך בתוך רגע. אם אתה מדבר על אדם, עסק קטן או תאגיד גדול, מסים הם לעתים קרובות את ההוצאות מס '1.

כלומר, כל השקעה בגוף מסים נדחים ואסטרטגיות מס מתקדמות יכול יש השפעה עצומה על ההכנסה החייבת ואת השורה התחתונה. ובעידן שבו המסים ממשיכים לזחול גבוה יותר בעוד שיעורי הריבית נשארים ברמה נמוכה, למקסם את היתרון של חשבונות מס נדחים מעולם לא היה חשוב יותר.

אבל בעוד IRA (חשבון פרישה הפרט) ו 401 (k) הם כלי נהדר עבור משקיעים רבים, יש חלופה ידועה כי מכות את שניהם משם.

מגבלת התרומה של השנה הנוכחית עבור IRA הוא $ 6,000 בעוד הגבול על 401 (k) הוא 17,500 $. אבל זה סופר טעון IRA אני עומד לחשוף משאיר הן אבק עם גבול תרומה עצום של $ 49,000, או 25% מכלל ההכנסה החייבת. מה זה? זה נקרא SEP IRA.

SEP IRA הוא סוג של IRA המסורתית עבור אנשים עצמאיים ובעלי עסקים קטנים.) כל בעל עסק עם עובד אחד או יותר, או כל אחד עם הכנסה עצמאי יכול לפתוח IRA SEP עבור עצמם או מטעם העובדים שלהם.

תרומות מוכרות ממס מהעסק מטעם המשתתפים מופקדים לתוך IRA SEP מוחזק על שמו של העובד. עובדי העסק אינם רשאים לתרום - וזאת באחריות המעביד. עובדים זכאים אם הם בני לפחות 21 שנים, עבדו עבור החברה בשלוש השנים האחרונות וקיבלו לפחות 550 $ פיצוי במהלך השנה.

בתור מעסיק, חברה אינה נדרשת לבצע תרומה בכל שנה. אבל כאשר המעסיק מחליט לעשות תרומה, הם נדרשים לממן את ה- IRA SEP של כל עובד זכאי. כל תרומה נפרדת של ה- IRA של ה- IRA מכוסה ב -49,000 דולר בשנה, או 25% מההכנסה השנתית הכוללת.

הערך של חשבון ה- IRA המופרז הזה אינו ניתן להגזמה.

ברמה הגבוהה ביותר, זהו מקלט מס ענקי ואת הרכב פרישה מדהים עבור הבעלים של החברה ואת העובדים. גבולות התרומה החזקים של ה- IRA SEP עולים בהרבה על אלה של ה- IRA הרגיל והעסקים הקטנים 401 (k), אשר נטענים בדרך כלל עם עמלות נסתרות שהופכות אותם ליקרים ביותר.

משמעות הדבר היא שהגבלת התרומה של ה- SEP IRA יכול להיות השפעה ענקית על מסים בסוף השנה. בסביבה של שיעורי ריבית נמוכים, שבהם תשואת האג"ח ל -10 שנים מניבה 1.6%, הקטנת הצעת המס שלך אינה שונה מזו של החזרת סכומים עצומים ללא סיכון בכיס. עם מגבלות תרומות חזקות, ה- SEP IRA הוא כלי ללא תחרות להקטנת המסים כדי להחזיר את הכסף לכיס.

עבור שיעור מס חברות רגיל של 35%, חברה עם רווח של 100,000 דולר תשלם 35,000 $ מסים. אבל עם תרומה של 25% ל- IRA SEP, הרווח החייבי של החברה נופל ל -75,000 דולר בלבד, ויוצר הצעת מס כוללת בסך של 26,000 דולר ויוצר חיסכון מס של 9,000 דולר.

זוהי תשואה מיידית ללא סיכון עבור כל חברה, הבעלים או העובדים מנצלים את גבולות תרומה חזקה של SEP IRAבנוסף להקטנת משמעותי רווחים במס, תרומה ל - IEP SEP יכול לספק חיסכון נוסף על ידי דחיפת חברות ומשתתפים לתוך מס בסוגריים נמוכים. למרות C רגיל לשלם תאגידים שטוח 35% מס פדרלי, הזרימה דרך ישויות כמו S-Corp ו LLC יש בעלי עסקים משלמים מסים חברות ברמת ההכנסה האישית, יצירת הזדמנות עבור בעלי עסקים קטנים ליפול לתוך מס נמוך סוגר עם תרומה חזקה IP IP.

יתרון גדול נוסף של SEP IRA הוא מציע רחב של אפשרויות ההשקעה שלה. שלא כמו 401 (k), שבו משתתפי התוכנית נאלצים לבחור מתוך רשימה צרה של אפשרויות השקעה, כי בדרך כלל כולל 15-20 קרנות נאמנות תאריך היעד, המשקיעים SE IRA יכול לבחור מתוך רשימה ארוכה של מניות בודדות, סחורות, מטבעות ו - ETF (קרנות חליפין).

מגבלות משיכה על ה- IRA SEP נראה הרבה כמו 401 (k) ו IRA קבוע. משתתפי התכנית זכאים לחלוקה רגילה בגיל 59 ½. הפצות מינימום נדרש להתחיל בגיל 70. הפצות מוסמך של ה- IRA SEP יטופלו באותה דרך כמו IRA רגיל כהכנסה חייבת.

תשובות תשובה:

הגדרת SEP IRA בקושי יכול להיות קל יותר. לאחר SEP המשתתפים IRA בחרה חברת תיווך המספק את התמהיל הנכון של תמיכה ושירות, פתיחת חשבון חדש בדרך כלל לוקח פחות מ -15 דקות וניתן לעשות זאת באופן אלקטרוני ללא פגישות אישיות. ואז SEP IRA בעל החשבון יש יקום ענק של מניות בודדות, תעודות סל, סחורות ומטבעות לבחירה תוך להרים חיסכון מס ענק בחשבון הפרישה הקטן הזה ידוע.