3 דרכים הלוואות סטודנטים משפיעים על המסים שלך

חרדה בזמן המס היא נפוצה, אבל Millennials להרגיש את זה יותר מאחרים.

המילניום הוא קבוצת הגיל החשש ביותר לגבי הגשת מסים שלהם, על פי סקר Investmentmatome האחרונות שנערך על ידי האריס סקר.

Factoring חוב ההלוואה סטודנט יכול להיות מבלבל במיוחד. "אתה תהיה מופתע כמה אנשים שם בחוץ אפילו לא חושב שזה רלוונטי עבור החזרת המס שלהם", אומר אריק Schaefer, יועץ פיננסי ב Evermay Wealth ניהול בארלינגטון, וירג 'יניה.

הנה שלוש דרכים ההלוואה החוב סטודנט משפיע על המסים שלך, מן הניכויים למס חשבונות ייתכן שיהיה חייב בעתיד.

1. אתה יכול לנכות ריבית ההלוואה סטודנט מן ההכנסה שלך

אם שילמת ריבית על הלוואות בשנה שעברה, אתה יכול להוריד את ההכנסה החייבת על ידי עד $ 2,500.

הלוואות הלווה סטודנט יכול לנכות את הריבית ששולמה בשנה שעברה באמצעות סטודנט הלוואה ריבית ניכוי. ה- IRS בוחן את ההכנסה הגולמית המותאמת, כדי לראות מי זכאי ובאיזו מידה. אתה זכאי לניכוי מלא אם ברוטו שונה שלך הוא פחות מ 65,000 $ (הגשת כראש יחיד או ראש משק הבית) או 130,000 $ (אם נשוי הגשת יחד). אתה מקבל סכום מופחת אם זה עד 80,000 $ (יחיד) או 160,000 $ (הגשת ביחד).

ניכוי יכול להפחית את ההכנסה החייבת שלך על ידי מקסימום של 2,500 $, אשר מקבל לך $ 625 בחזרה על המסים שלך אם אתה בתוך 25% מס סוגר. הלווה שלקח את ההלוואה, בין אם זה התלמיד או ההורה, יקבל את הניכוי - אך לא יהיה זכאי אם התלמיד מופיע כתלוי בהחזר מס של הורה.

סטודנט הלוואה שלך servicer, החברה אוספת את החשבון החודשי, ישלח לך טופס 1098-E הצהרה על ידי בתחילת פברואר אם שילמת 600 $ או יותר ריבית בשנה שעברה. שאל את servicer עבור המסמך אם שילמת פחות מ 600 $ עניין; עדיין תוכל לנכות סכום זה, אך ייתכן שלא תקבל את הטופס בדואר או בדוא"ל ללא בקשה.

2. תיוק במשותף עם בן הזוג יכול להגדיל את ההלוואה שלך סטודנט הלוואה

יותר ויותר בוגרים בוחרים תוכניות ההחזר תשלום מונחה לשלם את ההלוואות הפדרליות שלהם סטודנט. תוכניות אלה מגבילות את התשלום החודשי שלך לאחוז מההכנסה שלך לפי שיקול דעתך. בנוסף, הם סולחים את יתרת ההלוואה לאחר שביצעת תשלומים עבור 20 או 25 שנים.

הדרך שבה אתה קובץ מסים שלך יכול להשפיע באופן משמעותי על כמה אתה חייב על תוכניות מונחה הכנסה, אם כי. אם אתה במשותף עם בן הזוג שלך, התשלום החודשי שלך יהיה מבוסס על שתי ההכנסות בשילוב. זה יכול להגדיל את הצעת החוק שלך או אפילו לפסול אותך תוכניות פירעון מסוימים אם ההכנסה שלך קופץ גבוה מספיק.

במקום זאת, שקול להגיש את המסים בנפרד. כאשר אתה עושה, המבוסס על הכנסה ולשלם כפי שאתה להרוויח תוכניות פירעון יחשב התשלום החודשי שלך באמצעות ההכנסה של הלווה סטודנט הלוואה לבד.

"זה יכול להיות הגיוני מבחינה כספית לעשות את זה לעומת תשלום הלוואה חודשית זה כפול גבוה", אומר שייפר.

יש כמה שיקולים כספיים פוטנציאל downsides לבחירת הגשת נשוי בנפרד, אם כי. לדוגמה: לא תוכל לקחת ניכויים מסים מסוימים זיכויים (כולל סטודנט הלוואה ריבית ניכוי), ואת היכולת שלך לתרום חיסכון פרישה רוט IRA תהיה מוגבלת. כאשר אתה קובץ מסים בנפרד, אתה לא יכול לתרום רוט IRA אם לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם יותר מ $ 10,000 בשנה - לעומת $ 184,000 סף עבור נשואים משלמי המסים.

"זהו חסרון עצום לביצוע הגשת נישואין בנפרד", אומרת ערה אוגוריאן, מתכננת פיננסית באסינו, קליפורניה, העוסקת בעיקר בשירותי בריאות. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו את ההלוואה אחרת, עם זאת, היתרונות של הגשת בנפרד יכול לעלות על החסרונות.

כדי להפוך את זה יותר מסובך, מתוקן שלם כפי שאתה להרוויח (הידוע בשם REPAYE), את ההכנסה האחרונה מונע הלוואה סטודנט תוכנית החזר, משלב הכנסות לווים נשואים כאשר היא מחשבת את התשלום גם אם קובץ מסים בנפרד. זה עשוי להשפיע אם תבחר באפשרות זו כדי להחזיר את ההלוואות.

3. אתה יכול להיות עבור הצעת חוק מס גדול אם ההלוואות שלך נסלח מאוחר יותר

אתה תקבל הלוואות סטודנט הפדרלי שלך נסלח לאחר מספר מסוים של שנים אם לנצל את תוכנית השירות הציבורי של הממשלה סליחה הלוואה, או אם תבחר תוכנית ההחזר החזר תשלום. אבל שתי אפשרויות אלה משפיעות על מסים שונים מאוד.

אתה תהיה זכאי לשירות הציבור סליחה לאחר שעשית 120 בזמן תשלומי הלוואה בזמן עבודה במשרה מלאה ללא מטרות רווח או סוכנות ממשלתית. יש גם יתרון נוסף: סכום סלחני לא יהיה במס.

כפי שהוא עומד עכשיו, עם זאת, לווה על תוכנית מונעת הכנסה ישלם מס הכנסה על יתרת ההלוואה סלח השנה את תקופת ההחזר שלה מסתיימת. זה אומר גראד או הורים עם יתרות הלוואה גדולה יכול להיות עבור חבות מס גדול.

השתמש בכלי הערכת תשלום על אתר האינטרנט של הסטודנטים הפדרלית סיוע כדי לראות כמה אתה צריך לצפות לסלוח בעתיד.

"אולי תרצה להפריש כסף בידיעה שזה סיכון", אומר שייפר. אבל אולי יש סיבה להיות אופטימי לגבי שינוי המדיניות.

"אני לא אתפלא אם מס הכנסה יגיע עם תוכנית לשלם את חשבונות המס האלה בתשלומים", הוא אומר.

עוד מ Investmentmatome כיצד להשקיע החזר מס שלך אז זה מרגיש כמו spurging

מדריך האתר שלנו לסטודנטים הלוואה סליחה

6 סטודנט הלוואה refinance אפשרויות: השווה וליישם לשמור

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ו פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.