מה לעשות כאשר אתה הפוך על הלוואה לרכב

כאשר אתה חייב יותר מאשר הרכב שלך שווה, אתה הפוך, או מתחת למים, על ההלוואה המכונית שלך. זה לא מיד לאיית בעיות, אבל זה יכול לגרום פחות גמישות כלכלית וביטחון.

אתה עומד בפני שני סיכונים עיקריים: אם אתה נכנס לתאונה, הביטוח שלך בדרך כלל לכסות את הנזק רק עד הערך של המכונית - לא כמה אתה חייב - ואם המצב שלך משתנה ואתה צריך למכור את המכונית שלך, אתה "אעשה זאת באובדן. ההבדל בין הערך של המכונית לבין סכום ההלוואה הוא העצמי השלילי שלך.

האפשרויות הטובות ביותר אם אתה הפוך

"עבור דרך ההלוואה

אם אתה יכול, את המהלך הטוב ביותר הוא פשוט לשמור על המכונית שלך ולסיים את התשלומים עד שאתה גם הבעלים של זה או שאתה חוזר על מה הוא שווה את המכונית (או פחות).

אם אתה מודאג לגבי כיסוי ביטוחי בינתיים, אתה יכול לרכוש ביטוח הפער, אשר מכסה את ההבדל בין הערך של המכונית לבין מה שאתה חייב על הרכב במקרה שזה הסתכם. ברגע שאתה כבר לא הפוך, לבטל את הפער ביטוח אז אתה לא משלם עבור כיסוי יותר ממה שאתה צריך.

הימנע הלוואה במכונית הפוכה

1. אין לשלם יותר מדי. דמי בוגוס, ניצבים מפתה וסוחרי מנוסים להקל על תשלום יתר עבור מכונית. לשלם 35,000 $ עבור מכונית בשווי 29,000 $ מתחיל ההלוואה שלך הפוך.

ראה מדריך האתר שלנו על מקבל עסקה טובה, ולהשתמש מדריכי תמחור באינטרנט כמו ספר כחול Kelley או אדמונדס כדי לקבוע כמה אתה צריך לשלם עבור המכונית שלך.

2. חפשו הלוואות ארוכות. מונחים ארוכים, כמו 72 ו -84 חודשים הלוואות אוטומטי, הם מושכים כי הם מציעים תשלומים חודשיים נמוכים. אבל מכוניות פוחתות במהירות, אז אתה תהיה לבצע את אותם תשלומים גם כמו הערך של המכונית שלך טיפות משמעותית. אתה גם לשלם ריבית עבור הרבה יותר, יותר מדי.

Investmentmatome ממליצה לקבל הלוואה לרכב חדש לא יותר מ 60 חודשים. מכוניות משומשות צריך להיות ממומן במשך כ 36 חודשים.

3. היזהר עסקאות ללא כסף למטה. עבור אלה נמוך על מזומנים, לשים $ 0 למטה היא אפשרות אטרקטיבית. עם זאת, ככל שתניח יותר, פחות אתה צריך לשלם ריבית על ועוד אתה יכול לקבל מראש של פחת. ללא כסף למטה, אתה תהיה מיד הפוך.

Investmentmatome ממליצה לשלם קרוב ל -20% ככל האפשר מראש עבור מכוניות חדשות. זה בערך כמה המכונית החדשה שלך יהיה פוחת בשנה הראשונה.

שלם יותר עכשיו

זכור: המלווים לא רוצה ברירת המחדל. כדאי לדבר איתם על המצב שלך. בדוק את הכללים של המלווה כדי לראות אם אתה יכול להיות מסוגל לבצע תשלומים נוספים כלפי המנהל שלך. זה אומר שאתה משלם את ההלוואה שלך מהר יותר, כך שתוכל להדביק את הפחת.

Refinance עם טווח קצר יותר

Refinancing לא להקטין את סכום ההלוואה שלך וזה לא באופן אוטומטי לחסל את ההון השלילי. עם זאת, אם תקצר את המונח - וכתוצאה מכך תגדיל את התשלום החודשי שלך - תוכל לסייע לך להגיע להון חיובי במהירות רבה יותר. ואם אתה זכאי לשיעור נמוך יותר, אתה חוסך כסף על פני החיים של ההלוואה.

אם אתה זכאי למחזר תלוי בגורמים כמו פרופיל האשראי שלך, היסטוריית התשלום ואת היחס של סכום ההלוואה שלך לערך של המכונית שלך. למלווים יש דרישות אשראי שונות, כמו גם קיצוצים משתנים ביחסי הלוואה לערך, המאפשרים הלוואות הנעות בין 110% ל -140% מערכו של רכב, אומר אשלי מיסנר, מנהל השיווק של Autopay, שוק הלוואה מקוון אוטומטי.

אז אם אתה מסוגל למחזר, לקבל את המונח הקצר ביותר שאתה יכול לנהל, אבל זוכר זה יגדיל את התשלום החודשי שלך. השתמש הלוואה אוטומטית למחזר הלוואה כדי להעריך את החיסכון הפוטנציאלי שלך.

אם אתה צריך למכור

אם אתה מוכר את המכונית שלך לשלם את ההלוואה עם ההכנסות, אתה עדיין חייב את יתרת יתרת ההלוואה ולא תהיה לך מכונית. ודא שאתה יכול למצוא תחבורה אחרים לענייני עבודה ומשפחה לפני שוקלים את האפשרות הזו. במידת האפשר, למכור את המכונית שלך לקונה פרטית, אשר נוטה לצייר מחיר גבוה יותר מאשר המסחר בו ב זכיון. עם מחיר מכירה טוב, ייתכן שיהיה סכום לניהול יותר של החוב.

לדרוך בזהירות עם trade-ins

אם אתה מחליט לסחור במכונית שלך, להיות מודע לכך זה לא לחסל את העצמי השלילי - זה rolls אותו לתוך התשלום החודשי על ההלוואה החדשה שלך. זה אומר שאתה יכול בסופו של דבר לקחת על עצמו יותר חוב. "מה סביר יותר שאתה הולך בסופו של דבר רק מתגלגל על ​​ההון השלילי", אומר כריס Kukla, סגן נשיא בכיר של המרכז אחראית הלוואות.

עם זאת, אם אתה עושה את המתמטיקה בזהירות, אתה יכול לעשות צעד חכם. חפש מכוניות עם החזרי מזומנים בחזרה כי יכול לעזור לך לשבור קרוב ככל האפשר. אז אם אתה 3,000 $ הפוכה, אבל אתה מוצא מכונית עם $ 3000 במזומן בחזרה ההצעה, אתה לאזן את העצמי השלילי שלך.

אבל להיות מודעים לכך מכוניות תמריץ עשוי פוחת מהר יותר, "אז אתה עדיין יכול למצוא את עצמך מתחת למים בכל מקרה," מזהיר קוקלה. והכי חשוב, לחפש פחות יקר, רכב משומש ולשמור את תקופת ההלוואה לא יותר מ 60 חודשים.

בעיה החוב

זה מתסכל לדעת שאתה חייב יותר מאשר המכונית שלך שווה. זכור כי אתה יכול פשוט "לנסוע דרך" זה.עם זאת, אם ההלוואה המכונית שלך הופך חוב בעיה, ייתכן שיהיה עליך לקחת מקרוב את הכספים שלך. שקול למצוא דרכים לעשות כסף מהיר או לעבוד עם יועץ האשראי. בנוסף, אם אתה מודאג לגבי תשלומי הרכב החסרים, בדוק את המדריך שלנו באתר כדי למנוע repossession.

ניקול אראטה הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].