מדוע הנתונים האחרונים על אוריינות פיננסית גלובלית הוא מדאיג
ªª
מאת בריאן קון
למידע נוסף על בריאן על שאל Investmentmatome של יועץ
אוריינות פיננסית עולמית חשובה מאוד לשגשוג העולמי. זה הכרחי עבור אנשים להבין מושגים בסיסיים - כגון חיסכון, הלוואות, חוב וריבית - על מנת להפוך את הבחירות הפיננסיות מוצק שישפרו את מצבם.
אם לשפוט לפי תוצאות הסקר האחרון, יש לנו הרבה עבודה לעשות לפני שזה קורה.
Standard & Poor's ערכה ראיונות על אוריינות פיננסית עם 150,000 אנשים מיותר מ -140 מדינות בשפת האם שלהם. חוקרים ראיינו משתתפים באופן אישי אם אין להם טלפון או גישה לאינטרנט.
התוצאות היו מדאיגות. רק 33% מהמבוגרים שהגיבו נחשבו כמשכילים מבחינה כלכלית - כלומר, 67% היו אנאלפביתים מבחינה כלכלית. המחקר אקסטרפולציה כי כדי להעריך כי יותר מ -3.4 מיליארד מבוגרים בעולם הם אנאלפביתים כלכלית.
ארצות הברית הגיעה למקום ה -14 בעולם לאוריינות פיננסית, כאשר 57% מהנשאלים סווגו כבעלי ידע כלכלי.
כשלים אלה אינם רק אקדמיים. מחקרים הראו כי הצרכנים אשר אינם מבינים את הרעיון של הרכבת הריבית הקשורים החוב, למשל - שבו החוב בונה על עצמה לאורך זמן כדי ליצור נטל כבד יותר אם זה לא שילם למטה באגרסיביות - להוציא יותר על דמי העסקה, לרוץ למעלה חובות, עלויות ריבית גבוהות יותר על הלוואות, ללוות יותר ולחסוך פחות, בין היתר בשל נטייה לשאת יתרות חוב ולשלם דמי מימון ודמי עונש.
נשים, עניים ומשכילים בעלי השכלה נמוכה יותר נוטים יותר לסבול מפער בידע הפיננסי.
הדו"ח גם ציין כי במדינות עשירות יותר, לפי התוצר לנפש, נוטים להיות שיעורי האוריינות הפיננסית גבוהה יותר.
Standard and Poor's, בשיתוף עם Gallup, שאלו את המשתתפים חמש שאלות של בחירה מרובות בארבע קטגוריות פיננסיות: גיוון סיכונים, אינפלציה, נומראיות ושתי שאלות לגבי ריבית מורכבת. משיבים בסקר נחשבו למשכילים מבחינה כלכלית, אם הם ענו על שאלות בצורה נכונה בשלושה מתוך ארבע הקטגוריות, כלומר, הם יכלו לקבל שאלה נכונה בקטגוריית הריבית המורכבת.
הנה השאלות:
"האם זה בטוח יותר לשים את הכסף שלך לעסק אחד או השקעה, או לשים את הכסף שלך לתוך עסקים מרובים או השקעות?"
זה בטוח יותר לגוון את הכסף שלך על ידי לשים את זה במספר עסקים או השקעות. זהו מושג שכל אחד ייהנה מהבנה.
"נניח במהלך 10 השנים הבאות את המחירים של הדברים שאתה קונה כפול. אם ההכנסה שלך גם מכפיל, תוכל לקנות פחות ממה שאתה יכול לקנות היום, בדיוק כפי שאתה יכול לקנות היום, או יותר ממה שאתה יכול לקנות היום?
אולי כל כך מעט אנשים חוו הכפלת ההכנסה שלהם על פני תקופה של 10 שנים כי זה נתפס כשאלת טריק. או אולי חלק מהמדינות, כמו ארה"ב, עם לוחות המס המדורג טען כי הכפלת ההכנסה לא תמיד לגרום להכפלה של ההכנסה הפנויה נטו.
אבל מלבד מקרים אלה, התשובה היא פשוטה: אם ההכנסה שלך מכפילה את העלות של הדבר שאתה קונה עם ההכנסה כי זוגות, אתה נמצא באותו מקום מבחינה כלכלית. זו הסיבה שממשלות מרכזיות בעולם עובדים כל כך קשה כדי להילחם באינפלציה.
"נניח שאתה צריך ללוות 100 $. מהו הסכום הנמוך יותר להחזיר: $ 105 או $ 100 בתוספת 3%? "
שלושה אחוזים של 100 הוא שלושה, אשר פחות מ 5 - אז הלוואה של 100 $ עם ריבית 3% יעלה 103 $, במקום 105 $.
להלן השאלות בקטגוריית הריבית המורכבת:
"נניח שאתה שם כסף בבנק במשך שנתיים והבנק מסכים להוסיף 15% בשנה לחשבון שלך. האם הבנק יוסיף יותר כסף לחשבון שלך בשנה השנייה ממה שהוא עשה בשנה הראשונה, או שזה יוסיף את אותו סכום כסף בשתי השנים? "
"נניח שהיו לך 100 דולר בחשבון חיסכון והבנק מוסיף 10% לשנה לחשבון. כמה כסף יהיה לך בחשבון אחרי חמש שנים אם לא תסיר כסף מהחשבון: יותר מ -150 דולר, בדיוק 150 דולר או פחות מ -150 דולר? "
ישנה אמירה ישנה שהריבית המתחדשת היא ההמצאה הגדולה ביותר של האדם. למה זה כל כך גדול? בגלל הכסף שאתה מרוויח מרוויח יותר כסף מבלי שיהיה לך לעשות שום דבר. בשני התרחישים הללו, ואת הסיבה אנשים עשירים רבים להישאר עשיר, הכסף שנצברו אז מרוויח את הריבית באותו הכסף המקורי היה מרוויח. לכן, גם אם לא הפקדת יותר, או לקחת סיכון נוסף, או להשיג ריבית גבוהה יותר, היית מרוויח יותר בכל תקופה שלאחר מכן.
>> עוד: השתמש Investmentmatome של המתחם מחשבון הריבית כדי לראות איך הרכבה משפיע על החיסכון שלך
סקר זה מראה כי ממשלות, מערכות חינוך, מוסדות אזרחיים ומלכ"רים צריכים לתת עדיפות לחינוך הפיננסי. כאשר אנשים רבים יותר מבינים את הרעיונות הפיננסיים הבסיסיים האלה ומחילים אותם על חייהם, הם יכולים לשפר את מצבים פיננסיים אישיים שלהם ולעזור להעלות את רמת החיים העולמית.
תמונה באמצעות iStock.
