למה אתה צריך האג"ח בתיק שלך

מאת ג'ף בוגארט

למידע נוסף על ג 'ף באתר שלנו שאל יועץ

אתה בקושי קורא או שומע הרבה על האג"ח בימים אלה. שוק המניות, במיוחד בשבועות האחרונים, תופס את הכותרות כל הזמן. אג"ח פשוט לא זוהרים. בטוח, מיכאל מילקן, "מלך האג"ח הזול", הביא כמה זוהר וכותרות לאג"ח בחזרה בסוף שנות ה -80, אבל הם לא קיבלו כיסוי כזה מאז.

אבל זה לא סיבה למשקיעים לשכוח מעמד הנכס החשוב הזה. אג"ח הן אחד משלושת הקטגוריות העיקריות של הנכסים - יחד עם מניות ומזומנים - אתה צריך להיות בתיק מאוזן. השקעה בתמהיל של נכסים אלה היא אסטרטגיה טובה להשגת היעדים הפיננסיים שלך.

לאחר אג"ח בתיק שלך יכול לעזור להפחית את הסיכון, המהווה הצעה מבורכת בהתחשב בתנודתיות בשוק שראינו מאז תחילת השנה. מניות נוטות להיות תנודתי יותר מאשר אג"ח - הם עולים ויורדים מהר יותר ויותר - וזה הופך אותם הצעה מסוכנת עבור המשקיע לטווח קצר. תחשוב על מניות כמו hitters ניקוי. הם הולכים להכות הרבה פועל הביתה, אבל הם הולכים להכות גם הרבה. בונדס הם כמו hitters leadoff, החבר 'ה שיכולים להכות בעקביות רווקים לעלות על הבסיס. הם יכולים להיות כוח מייצב בתוך התנודתיות.

תנועה הפוכה

שוק המניות, כמו רוב הדברים, נוטה למחזור. כרגע, הירידה נראית כתגובה לירידה הדרמטית במחירי הנפט וההאטה בכלכלת סין. גם במחזורי הבונדס, אבל הם לא נדיפים כמו מניות. במקום זאת, אג"ח לעיתים קרובות פעלו כמו ביטוח על ידי הפחתת התנודתיות תיק.

הסיבה לכך היא כי לעתים קרובות אג"ח לזוז הפוך על מניות, וזה נוטה להיות בעיקר נכון כאשר המניות נופלים. עם זאת, איגרות החוב נמצאים במקום יוצא דופן עכשיו בגלל הריבית נמוכה היסטורית. כאשר הריבית עולה, ערך האג"ח יירד. אבל זה לא צריך להרתיע אותך מחזיק אג"ח בתיק שלך, כי הם עדיין פחות תנודתי מאשר מניות, ואם שוק המניות לוקח להיט גדול, אג"ח בדרך כלל לעלות. משמעות הדבר היא אג"ח ומניות לעבוד בתיאום עם אחד בתיק שלך.

בתכנון תיק, אתה רוצה להיות שילוב של נכסים שיכולים לזוז הפוך תחת תנאי שוק שונים. גיוון בדרך זו מקטין את הסיכון שלך ולכן הסיכויים שלך להיפגע.

הקצאת נכסים

הקצאת נכסים - מחזיק את הזכות פרופורציה של מניות, אג"ח מזומנים עבור המצב שלך - חשוב כי זה יכול להשפיע על המטרות הפיננסיות והאישי שלך. עם זאת, תכנון מודל הקצאת הנכסים הטוב ביותר או תיק ההשקעות יכול להיות מורכב. אתה צריך להסתכל על אופק הזמן שלך ואת הסובלנות שלך על הסיכון.

תערובת שלך של מניות ואיגרות חוב גם צריך להיות נקבע בחלקו על ידי כמות הכסף שאתה צריך וכאשר תצטרך למשוך אותו מהחשבונות שלך. אם אתה לא כולל מספיק סיכונים (חושב מניות), ההשקעות שלך לא יכול להרוויח לחזור מספיק כדי לעמוד במטרה שלך. עם זאת, עם סיכון רב מדי (חושב לא מחזיק מספיק אג"ח), הכסף לא יכול להיות שם כאשר אתה צריך את זה.

לדוגמה, אדם מבוגר צריך להיות פחות מניות ועוד אג"ח בתיק שלו. 25 בן, אם כי, יכול להיות יחס גבוה יותר של המניות. היא נמצאת בה לטווח הארוך, והיא יכולה לקחת סיכון גדול יותר מאשר מי מתקרב פרישה.

הישאר מגוונת

כולנו היינו רוצים לדעת מה יקרה לכספנו ב -2016. בזמן שאנחנו יכולים לסמוך על התקשורת כדי להציע הרבה כותרות וחוות דעת על הכלכלה והשווקים, הסכנה באה כאשר אנו מבססים את אסטרטגיית ההשקעה שלנו בכותרות האלה.

אנחנו לא יכולים לדעת מה יקרה למניות או לאיגרות חוב, ואנחנו לא יכולים לצאת מהשווקים. אם אצליח, בטח יהיה לי פולחן. אבל אנחנו יודעים את זה: השווקים יעלו, והשווקים יירדו. וכמה חלקים של תיק שלך יעשה טוב יותר מאשר חלקים אחרים.

לאחר שילוב נכון של מניות ואג"ח יקטין את הסיכון תיק ההשקעות שלך ואת ההפסדים הפוטנציאליים שלך. אז במקום לנסות לבחור חבורה של מניות חם, המשקיעים צריכים להישאר מגוונים ומכוונים מטרה - ולא לשכוח אג"ח.

ג 'ף Bogart הוא הבעלים של העושר Sila Wealth ב Mayfield הייטס, אוהיו.

תמונה באמצעות iStock.