3 שלבים כדי להכין את הכספים עבור שנה טובה

מאת אנה סרגונינה

למידע נוסף על אנה על Investmentmatome של שאל יועץ

ינואר נגמר עבור רבים מאיתנו, זה אומר החלטות השנה החדשה כמעט מחוץ לחלון.

אבל עדיין יש לנו את רוב 2016 לפנינו. הנה כמה דרכים אתה יכול להגדיר את עצמך להצלחה כלכלית השנה ומעבר.

1. התאם את ניכוי המס שלך.

כשמדובר מס הכנסה, המטרה צריכה להיות לצאת אפילו. ב -15 באפריל, אתה לא רוצה לקבל החזר ענק או הצעת חוק מס ענק.

קבלת החזר הוא מרגש, וזה לא דרך רעה לצבור חיסכון. אבל זכור, זה אומר שהממשלה החזיק את הכסף שלך במשך כל השנה מבלי לשלם לך עניין. למעשה, נתת לממשלה הלוואה ללא תשלום. כדי למנוע מצב זה, להקטין את כמות מס הכנסה יש לך עוכב על ידי המעסיק שלך.

אם אתה במחנה השני ומקבל הצעת חוק גדולה, זו סיבה נוספת לבקר שוב את סכום הניכוי שלך. במקרה זה, אתה צריך להגדיל את כמות המסים נלקח מתוך המשכורת שלך בכל חודש.

ואם מצב החיים שלך משתנה באמצע השנה - לדוגמה, אתה מתחתן או מתגרש או יש תינוק - אתה צריך גם לקחת עוד מבט על כמות ניכוי שלך.

2. להגדיל את תרומות 401 (k) שלך.

האם אתה חוסך מספיק עבור פרישה? עכשיו זה זמן טוב לבדוק את סוף השנה שלך 401 (k) הצהרה או לשלם בדל ולגלות כמה תרמת לתוכנית הפרישה שלך בשנת 2015.

לכל הפחות, אתה צריך לתרום מספיק כדי להעפיל התאמה המעסיק שלך, אם יש לך אחד. אם יש לך יותר כסף זמין, לירות על התרומה המרבי המותר בשנת 2016 (18,500 $); אם אתה מעל 50, להגדיר נוספים "לתפוס למעלה" תרומות של 5,500 $.

ביצוע שינויים אלה בתחילת השנה יבטיח כי אתה מתכנן את תזרים המזומנים החודשי סביב התרומות הגבוהות שלך. ואם אתה מחכה עד אמצע השנה כדי להתאים את סכום התרומה שלך, תצטרך לשמור הרבה יותר בכל חודש כדי להגיע לחיסכון המטרה שלך.

3. סקור את הטבות העובדים שלך.

בדוק את דף המשאבים של החברה שלך כדי לוודא שאתה מנצל באופן מלא את היתרונות המועילים - ולעתים קרובות ללא תשלום - שהוא מספק.

סקור את ההטבות הנוכחיות שלך כדי לקבוע איזה כיסוי - כגון ביטוח בריאות, חיים או נכות - יש לך מקום ואם זה עדיין מספיק. שינויים בחיים - שוב, כולל נישואין או גרושים או ילדים - יכולים להיות סיבות טובות להתאים את הכיסוי.

אם אתה צריך לבצע שינויים, שאל על תקופת ההרשמה הפתוחה של החברה שלך; זה לעתים קרובות את הזמן היחיד שאתה יכול לבצע שינויים הכיסוי שלך, אלא אם כן אתה חווה אירוע חיים במוקדמות, כמו אלה שהוזכרו לעיל. מצד שני, אתה יכול לשנות את 401 (k) אפשרויות על בסיס קבוע למדי.

שים לב קרוב ליתרונות שלך. הטבות שנבחר או התעלמו שגוי יכול לעלות לך כסף.

בשורה התחתונה

ביצוע משימות אלה בתחילת השנה יכול לעזור לך להתחייב לשיפור הכספים שלך בדרכים אחרות במהלך שארית השנה. אז לא לחכות - להתמודד עם השלבים האלה היום כדי להגדיר את עצמך עבור מוצלח כלכלית 2016.

אנה סרגונינה היא שעה, בתשלום בלבד המתכנן הפיננסי ונשיא מינסטריט תכנון פיננסי.

תמונה באמצעות iStock.