5 פריטים מפתח עבור תוכנית הנדל"ן שלך

על ידי הת 'ר טירת, CFP

למידע נוסף על הת 'ר ב Investmentmatome של שאל יועץ.

יצירת תוכנית הנדל"ן - תוכנית מה יקרה לנכס שלך ואת הנכסים כאשר אתה מת או לא יכול עוד לנהל את העניינים שלך - יכול להיות מבלבל זמן רב. אבל לאחר כמה מסמכים משפטיים בסיסיים במקום יכול לעשות הבדל גדול יקיריכם בזמן קשה.

עבוד עם עורך דין מהימן שמבין את חוקי הנדל"ן של המדינה שלך כדי לזהות את האסטרטגיות הטובות ביותר לנסיבות שלך. להלן חמישה פריטים עיקריים בתחום התכנון:

1. אמון חי

לפעמים נקרא אמון vivos inter או אמון בוטל, אמון חי הוא מסמך משפטי המציב את הנכסים שלך לתוך אמון לטובתך במהלך החיים שלך, כלומר אתה יכול להמשיך להשתמש בהם כפי שאתה עושה בדרך כלל. כאשר תמותו, הנכסים האלה יועברו ליורשים המנויים שלך על ידי נציג שלך, המכונה לעתים קרובות נאמן יורש.

באמצעות אמון חי, תוכל לשמור את נציג היורשים זמן וכסף, כי הנכסים שלך למנוע את התהליך המשפטי של חלוקת רכוש כאשר מישהו מת מעיים, או ללא צוואה. תהליך הפצה זה נקרא probate והוא יכול לקחת זמן רב. אם אתה מת ללא צוואה, בית המשפט probate יקבע מי מקבל את הנכסים שלך על פי חוקי המדינה שלך. על ידי הימנעות הצוואה תוכל להגן על הפרטיות שלך, שכן probate הוא ציבורי, וכן להאיץ את העברת הנכסים שלך.

2. ייעוד עדכני עדכני

אחת הדרכים הקלות ביותר לספק עבור אלה שאכפת לך היא על ידי ציון כראוי את המוטבים שלך: אנשים, נאמנויות או ארגונים אתה רוצה לתת את הנכסים שלך על המוות שלך. שקול וסקור כל ייעוד ייעוד שביצעת על נכסים פיננסיים כמו 401 (k) תוכניות, תוכניות פנסיה, חשבונות פרישה הפרט Roth IRAs, ועל כל פוליסות ביטוח או קצבאות בבעלותך. סיבה אחת חשובה לעשות זאת היא חשבונות עם המוטבים המיועדים כראוי יכול למנוע הצוואה ולעבור ישירות היורשים שלך כשאתה מת.

3. יצוק יהיה

צוואה היא מסמך משפטי המציין את רצונך למי יירש את הנכס שלך כאשר אתה מת. לשפוך מעל יעבוד לצד אמון חי שלך יש שפה מיוחדת עושה את אמון המוטב. כאשר אתה משתמש זה יחד עם אמון חי שלך, זה פועל כמו רשת ביטחון לתפוס ולהעביר כל הנכסים האישיים שלא היו ממוקמים אמון במהלך החיים שלך. נכסים אלה יועברו לנאמנות לאחר מותכם ויופצו למוטבים של הנאמנות בהתאם לרצונכם.

אם אתה לא משתמש בצוואה עם לשפוך מעל השפה יחד עם אמון חי, כל הנכסים שאתה לא מקום אמון במהלך החיים שלך ייחשב חלק הנדל"ן שלך. צוואה קבועה תלך להוכחה בבית המשפט, ואז הנכסים יגיעו למי שציינת.

אם אתה מת ללא כל רצון בכלל, הנדל"ן שלך היה ללכת probate ויהיה לעבור יורשים מסוימים על פי חוק, אשר עשוי להיות שונה ממה שאתה רוצה לראות יקרה.

4. ייפוי כוח

ייפוי כוח הוא אישור בכתב למישהו לפעול בשמך בעניינים פרטיים, עסקיים או משפטיים. ישנם מספר סוגים שונים, כולל:

• הית היועץ כוח היועץ הוא מסמך משפטי שבו אתה שם אדם מהימן לפקח על הטיפול הרפואי שלך ולעשות החלטות טיפול רפואי בשבילך אם אתה לא יכול.
• ייפוי כוח עמיד נותן לאדם מהימן את הסמכות לטפל בעסקאות פיננסיות בשמך. זה נועד לאפשר למישהו אחר לנהל את כל העניינים הפיננסיים שלך בשבילך עכשיו ובעתיד אם אתה הופך נכה.
• ייפוי כוח קפיץ, כמו ייפוי כוח עמיד, מזהה אדם מהימן לטפל בענייני הפיננסיים שלך בשמך. עם זאת, זה לא נותן לאותו אדם את היכולת הנוכחית לקבל החלטות פיננסיות בשבילך. ייפוי כוח קופץ יזכה לפעולה רק כאשר אירע אירוע מעורר כמו חוסר יכולת.

שוחח עם עורך הדין שלך את הפרטים של כל אחד כדי להבטיח שאתה מבין ולבחור את אחד כי הוא המתאים ביותר למצב שלך.

5. צוואה חיה

צוואה חיה, או הוראה מראש, הוא מסמך או הצהרה בכתב שבו אתה לפרט את רצונך לגבי טיפול רפואי מאמצי קיום חיים במקרה אתה הופך נכה ואינו יכול עוד להביע הסכמה מדעת. זה לא צריך לעשות עם הנכסים שלך, אבל זה חשוב להיות למען יקיריכם. זה יכול לעזור להם לדעת מה אתה רוצה שיקרה בזמן קשה מאוד.

הצעדים הבאים

עיין במסמכים אלה באופן קבוע. ייתכן שיהיה עליך לעדכן אותם אם עברת לאחרונה או לתכנן להעביר - במיוחד למדינה אחרת, כי חוקי הנדל"ן משתנים ממדינה למדינה. ייתכן גם רוצה לעדכן אותם כאשר יש לך שינויים משמעותיים בחיים כמו נישואין, גירושים, נישואין שניים, ילדים חדשים במשפחה או מותו של אדם אהוב.

שמור את מסמכי הנדל"ן במקום בטוח, אך כאשר המשפחה או הנציג שלך יוכלו למצוא אותם בעת הצורך. זה רעיון טוב כדי לשמור על רשימה של חשבונות אישיים, פרישה אמון ואת שם המוסדות הפיננסיים שבהם חשבונות שלך מוחזקים, מדי. ספר החשבונות הזה יסייע לנציג שלך במהירות ובקלות להודיע ​​למנהלי החשבון אם יקרה לך משהו.

בעקבות אלה בסיסי הנדל"ן מסמכים במקום וסקירת אותם באופן קבוע יסייע להבטיח את הנכסים שלך יעברו בצורה חלקה היורשים שלך ולעשות מצב מאתגר משמעותית יותר עבור המשפחה והחברים.

טירת הת 'ר, CFP, הוא המייסד של טירת Wealth יועצים LLC בלוס אנג'לס.