5 דרכים לשמור על השקט, לשאת ב תנודתי שוק

מאת גאווין דיסטסי

למידע נוסף על Gavin על Investmentmatome של שאל יועץ

ארבעת ימי המסחר הראשונים של שנת 2016 היו הגרועים ביותר להתחיל משנה בהיסטוריה של ה- S & P 500, והתנודתיות ממשיכה לקחת את המשקיעים על נסיעה ברכבת הרים עם תחילת פברואר. לנוכח לחץ כזה כלפי מטה, וההסתערות של השליליות בתקשורת, זה יכול להיות קשה מאוד עבור המשקיעים לשמור על ראש ברמה.

התנהגות המשקיע רע נוטה לשבש הצלחה לטווח ארוך תיק קשה להימנע בזמנים כאלה. הנה כמה אסטרטגיות כדי לעזור לך לשמור על פתרון ההשקעה שלך בזמנים קשים.

1. יש תוכנית

היתרונות של תוכנית פיננסית מוצקה לא ניתן להגזים. על ידי התמקדות במטרות קצרות וארוכות הטווח שלך ויצירת אסטרטגיית השקעות שנועדה לטפל בבעיות ספציפיות אלה, אתה מגדיל מאוד את הסיכויים להישאר על היעד במהלך תנודתיות מוגברת. מחקרים מראים כי לקוחות עם תוכנית פיננסית מוכנים הרבה יותר עבור אבני דרך פיננסיות חשובות שעניינם רובם, מה שמגדיל משמעותית את הסיכויים שלהם להצלחה. לדוגמה, על פי מחקרים פרישה HSBC, אנשים עם תוכניות פיננסיות היה כמעט פי שניים וחצי פעמים חיסכון לפרישה כי אלה ללא תוכנית. יש תוכנית לדבוק בה.

2. לגוון את ההשקעות שלך

זה מדהים כמה פעמים לקוחות להראות לנו תיק המורכב כמעט לחלוטין מלאי מהחברות שלהם, ללא כל תחושה של עד כמה מסוכנים מצב זה יכול להיות. ההכנסה שלהם, הטבות, תיק השקעות, ואפילו פרישה חשבונות יתרות כל תלויים בבריאות של מעסיקיהם. למעשה, כל החיים הפיננסיים שלהם קשורה לאותה חברה אחת, ולא משנה כמה גדול יישומון הם עשויים להיות, זה יכול backfire. תשאלו את המנהלים לשעבר של חברות גדולות לשעבר כגון אנרון או ליהמן ברדרס.

האמרה "אין את כל הביצים שלך בסל אחד" היא זקנה כמו להשקיע את עצמה, אבל זה לא תמיד קל לשמור על הראש. הביצועים הגבוהים יותר של מניות בארה"ב על פני מספר רב של סוגי נכסים אחרים במהלך שוק השוורים של חמש או שש השנים האחרונות גרמו לרבים להטיל ספק באפקטיביות של אסטרטגיית פורטפוליו מגוונת. אני זוכר לקוח ששאל אם אנחנו צריכים להתנתק לחלוטין מן האג"ח בגלל הסבירות של הפדרל ריזרב להגדיל את הדולר ואת מה שהוא קרא יוביל לירידה חדה בלתי נמנעת של מחירי האג"ח. נכון ל -26 בינואר, מדד ה- S & P 500 ירד ביותר מ -6%, ומדד האג"ח של ברקליס בארה"ב עלה בכ -0.9% בשנה. הטיעונים להשמטת אסטרטגיות ארוכות טווח שנבדקו על פני זמן, על פני דאגות לגבי שינויים לטווח הקצר נוטים להתערער עם הזמן.

3. אל תנסה זמן השווקים

אם המיתון הגדול לימד אותנו משהו, זה כי השווקים נוטים להתאושש כאשר אתה מצפה לפחות, והם נוטים לעשות את זה במהירות. בחודש מרץ 2009, S & P 500 היה ב 676, ואף אחד לא נראה לדעת כמה נמוך זה יכול ללכת. בספטמבר 2009, רק שישה חודשים לאחר מכן, S & P 500 עמד על 1,025, עלייה של מעל 50%. להישאר מושקע מול המומנטום כלפי מטה עלול לקחת בטן חזקה, אבל bailing עם הרעיון כי תוכל לקפוץ בחזרה פעם השוק הופך הוא מתכון לאסון. ראשית, על ידי היציאה החוצה בזמן השוק יורד, אתה הופך הפסדי נייר להפסדים אמיתיים. שנית, כי בחירת התחתונה בפועל היא קשה מאוד, אתה צפוי לסבול את wammy כפול של החמצה על הטוב ביותר של ריבאונד גם כן.

4. הפוך את התנודתיות להזדמנות

זה אף פעם לא מרגיש טוב לראות את הערך של תיק ההשקעות שלך יורד, אבל זה סוג של תנודתיות יכול להיות ממש טוב עבור משקיעים רבים. נניח שאתה הולך למייסי'ס ורואה ז'קט שאתה אוהב שעולה 100 דולר. בשבוע הבא, אתה רואה את אותו ז 'קט על מכירה של 75 $. נהדר, הגיע הזמן ללחוץ על ההדק, נכון? לא, במקום תחליט לחכות עד המחיר יעלה עד 150 $. זה לא הגיוני, אבל מיליוני משקיעים לעשות משהו דומה. כאשר השוק הוא למעלה, הם מרגישים נהדר על זה ולא יכול לחכות כדי להרוויח יותר כסף אליו. כאשר השוק דוב פוגע, הם מקבלים spooked ו נוטים לרצות לחכות עד שהדברים ייראו טוב יותר.

על ידי הבנה כי התנודתיות היא טבעית להתייחס אליה כאל הזדמנות, הוספת הון לתיק שלך בזמן של לחץ כלפי מטה, סביר להניח שתגמלו בטווח הארוך. יתרה מזאת, אם אתה תורם באופן מתמיד ושיטתי, אתה יכול מזג האוויר התנודתיות בשוק על ידי רכישת מניות פחות כאשר השוק הוא גבוה יותר מניות כאשר הוא נמוך. אסטרטגיה זו מסייעת לקחת רגש וניחוש מתוך משוואת ההשקעה.

5. הישאר ממוקד על המטרות שלך

על ידי התמקדות במטרות שלך, קל יותר לחסום רעש לטווח קצר ולהתרכז במה שאתה מנסה להשיג בטווח הארוך. זה לא קל, במיוחד כאשר התקשורת נראית מלאת חדשות שליליות.

הטיה שליליות גורמת לאנשים להתמקד באופן אינסטינקטיבי יותר בחדשות רעות, במקום בטוב. זה הגיוני מנקודת מבט אבולוציונית: אם אתה מטייל דרך היער, האינסטינקט הזה יכול לעזור לך להישאר בחיים. אבל בהשקעה, האינסטינקט הזה עלול לגרום לך להערים יתר על המידה על הסיכון שאתה עלול להיחשף אליו, דבר שיוביל להחלטות רגשיות ולא רציונליות. על ידי התמקדות המטרות שלך ואת אסטרטגיות שנועדו לסייע בהשגת אותם, קל יותר לקבל תנודתיות.

שמירה על התחזית לטווח ארוך ושמירה על הרגשות שלך לבדוק במהלך נדנדה בשוק הבר לוקח בטן חזקה, ועבור רבים, לעזור מקצועי. אבל אם אתה יכול למנוע נפילה לתוך מלכודות התנהגותיים כי יש מנוגע כל כך הרבה משקיעים כל כך הרבה זמן, את rewards סביר יהיה משמעותי.

Gavin DiStasi הוא יועץ פיננסי ואת מייסד שותף של טופל & DiStasi Wealth ניהול בברקלי, קליפורניה.

תמונה באמצעות iStock.