בבקשה, בבקשה אל תקבלו את ראש הממשלה אווינטיום Aventium ו Centennial

את Aventium ו Centennial כרטיסי אשראי, המוצעים על ידי ראש הממשלה בנק (או 1^רחוב פרמייר), הם בין כרטיסי האשראי המעטים המוצעים לאלה עם רע האשראי עשוי להיראות אטרקטיבי לאנשים שאינם זכאי כמעט כל כרטיס אחר. עם זאת, הקלפים מגיעים עם מסגרת אשראי נמוכה, עמלות גבוהות באופן בלתי סביר, וכן מספר "gotcha" חיובים כי החידה הקלפים האותיות. למעשה, שני הקלפים הם בדיוק אותו הדבר - תמיד דגל אדום. הפדרל ריזרב ניסה להפוך את ההלוואות שקופות יותר בשנת 2010. ראש הממשלה עשה סוף לרוץ סביבם, ו Aventium ו Centennial הם התוצאות.

הראשון של פרמייר "perks" עבור Aventium ו Centennial: אפריל גבוה יותר עמלות

שני כרטיסי האשראי מגיעים עם ריבית אסטרונומית: 49.9% בשנה הראשונה, עם אפשרות של ירידה קלה ל -39.9% לאחר מכן. לשם השוואה, הממוצע בתעשייה עבור אלה עם אשראי ירוד הוא 23.95% - פחות ממחצית של Aventium / Centennial של. הראשונה פרמייר ידוע לשמצה על שיעורי הריבית הגבוהים שלה: הקודם איטרציות של Aventium ו Centennial הגיע עם 79.9% ו 59.9% אפריל, אבל היו מושך אחרי הלחץ הציבורי.

כרטיסים יש גם תשלום שנתי 75 $ בשנה הראשונה - 25% של מסגרת האשראי של כרטיסי האשראי, את מקסימום בשנה הראשונה בתשלום מותר על ידי כרטיס אשראי Act של 2009. למעשה, הכרטיס יש רק 225 $ קו אשראי, לאחר עמלות. שכר זה ירד ל 45 $ בשנה לאחר מכן, אבל הוא בתוספת של $ 6.50 תשלום חודשי, עבור סכום כולל של 123 $ בשנה - יותר משליש של מסגרת האשראי.

אלה Unsecured כרטיסי לבוא עם סוד: הם למעשה מאובטחת כרטיסי אשראי. בכרטיסים "מאוד, מאוד בסדר להדפיס דרישה כי בעלי החשבון לבצע" פיקדון ביטחוני "של $ 95, אשר יוחזר כאשר החשבון נסגר. זה עושה את הקלפים כמעט כמו כרטיסי אשראי מאובטח, אבל עם עמלות גבוהות עוד יותר וריביות!

ראש הממשלה מול הפד: משחק חתול ועכבר

לפני חוק האשראי, התנאים הראשונים של Premier היו אפילו יותר בולט. ויזה לא מאובטחת עם מסגרת אשראי בסך $ 250 כללה:

• • דמי טיפול בסך 35 $
• • דמי קבלה בסך 119 $
• • תשלום חודשי בסך 6 $ (72 $ לשנה)

זה מוסיף עד 276 $ דמי - יותר מאשר מסגרת האשראי. חוק ה- CARD קבע כי דמי השנה הראשונים יכולים להיות לכל היותר 25% ממגבלת האשראי של הכרטיס, האוסרת על נוהג זה. ויזה יכול לעלות, לכל היותר, $ 62.50 בשנה הראשונה.

לא כדי להרתיע, פרמייר הראשון הוציא סדרה של 300 $ כרטיסי אשראי עם תשלום שנתי 75 $: זהה שלישיות Aventium, Centennial ו קלאסי. בנוסף, 1^רחוב פרמייר החלה לגבות 95 $ דמי עיבוד, אשר הוערכו לפני הכרטיס אושרה ולכן מבחינה טכנית לא נחשב לגבי השנה הראשונה להגביל.

"ניסיון טוב", אמר הפד, אשר הבהיר בתחילת השנה כי כל דמי עיבוד הם אכן חלק מהעלויות של השנה הראשונה. פרמייר הראשון עבר על תוכנית ב ': $ 95 דמי עיבוד לקח על הגלגול הנוכחי שלה, פיקדון ביטחוני.

מה עוד, את כרטיס האשראי חוק מסדיר כמה מנפיקים יכול היטל דמי עבור השנה הראשונה של הכרטיס: 25% של מסגרת האשראי הראשונית. אחרי שנה אחת, עם זאת, כל ההימורים כבויים. כי 1^רחוב פרמייר גובה את האגרה המקסימלית המותרת מראש, הבנק אסר על הטלת חיובים נוספים בשנה הראשונה. עם זאת, מיד עם סיום חוק ההגנה של כרטיס, מספר עמלות וחיובים לצוץ:

• • עסקה זרה של 3% ועמלות מראש במזומן, שהם תקן תעשייתי אך הם בולטים משום שהם נכנסים לתוקף רק בשנה השנייה, לאחר פקיעת תקרת האגרה
• • תשלום חד פעמי בסך $ 3.95 כדי לגשת בנקאות מקוונת, בעוד רוב הבנקים למעשה גמול הצהרות אלקטרוני
• • תשלום חודשי של 6.50 $, אשר לא נראה כמו הרבה אבל מסתכם עד 78 $ בשנה

כברירת מחדל, מסגרת האשראי נקבעת ב -300 $ בשנה הראשונה. לאחר מכן, ללקוחות יש אפשרות להגדיל את מסגרת האשראי שלהם - תמורת תשלום של 25% מהעלייה. כדי להגדיל את מסגרת האשראי של 400 $, אז, הלקוח חייב לשלם $ 100. זה בעצם עונש על התנהגות טובה: רק מי להשקיע באחריות יהיה זכאי להגדלת מסגרת האשראי גבוה יותר, אבל הם ישלמו את דמי הגבוה ביותר.

מגבלת אשראי להגדיל את דמי, בשילוב עם מראש במזומן, העסקה הזרה ואת דמי חודשי, אומר שאתה יכול בקלות לשלם 70% יותר בכל שנה אתה מחזיק את הכרטיס. ככל שהזמן עובר, ראש הממשלה באמת מתחיל להרוויח את הכסף כי זה לא יכול לעשות ממך השנה הראשונה, ולכן הורס את כוונת כרטיס האשראי של כוונה להגן על הצרכנים הפגיעים.

כרטיסי אשראי גרועים, כי הם לא כל כך בתשלום- ridden

למרבה המזל, יש חלופות זולות יותר ופשוט יותר עבור Centennial ו Aventium לאלה עם אשראי פחות מ כוכבים. The Orchard Bank MasterCard נועד לסייע להקים או להקים מחדש אשראי. HSBC, שבבעלותה אורצ'רד בנק, העניק לבנק את מטרתו לסייע לאנשים עם גישה פחותה לאשראי. אמנם יש כמה עמלות, זה הרבה יותר זול מאשר הראשון של כרטיסי Premier ומציע הרבה ריבית נמוכה יותר.הריבית נופלת בין 14.9% ל -19.9%, והרישום השנתי הוא 68 דולר בשנה הראשונה ו -59 דולר לאחר מכן. הבוסתן הבנק MasterCard הוא בין הקל ביותר Unsecured כרטיסי אשראי כדי להעפיל: ציוני אצבע משולשת נמוך כמו 500-600 עשו את החתך. בין הכישורים הקשים והמהירים הם משכורת של 12,000 דולר ומספר ביטוח לאומי תקף.

אם הבנקאים כרטיסי אשראי הם לא אופציה, כרטיס אשראי מאובטח פתוח לכל אחד כמעט והוא יכול לעזור לשקם את ציוני האשראי. Orchard Bank מציעה גם מאסטרקארד מאובטח עם אפריל של 7.9% ו תשלום שנתי של 35 $ זה ויתר על השנה הראשונה. אפלייד בנק פלטינום אפס אין ריבית, אבל יש גבוה 119 $ תשלום שנתי דורש פיקדון של 500 $ או יותר. איגודי אשראי רבים מציעים APRs נמוך כמו גם עמלות נמוכות. בין הבנקים הגדולים יותר, ההון הבטוח אחד כרטיס לבין כרטיס מאובטח Citibank לבוא עם אפר גבוה של 22.9% ו 18.24% בהתאמה (נכון לכתיבה זו), אבל יש שכר שנתי נמוך במיוחד של 29 $. כרטיסי אשראי מאובטחת דורשים הפקדה מראש, בדרך כלל שווה לגבול האשראי. פיקדון זה לא ישמש כדי לשלם את היתרה; זה בטחונות מוחזקים כנגד ברירת המחדל, והוא מוחזר כאשר החשבון נסגר.

תיזהר זה תרמית מסוימת: פלטינום נטו הראשון מציע מה שנראה כמו כרטיס אשראי, אבל הוא למעשה כרטיס מתנה עמוס דמי שווה כי ניתן רק בילה על מסומן בכבדות אופקי Outlet האתר. אלטרנטיבה נוספת שצוטטה לעתים קרובות היא כרטיסי חיוב מראש, אבל אלה באים עם מספר דמי דומה ולא ממש לעזור לבנות אשראי. חשבון עובר ושב קבוע משמש את אותה מטרה, אך ללא כספומט, טעינה מחדש וחשבונות חודשיים.