6 קניית טעויות

מאת ניק פירנאק

למידע נוסף על ניק על שאל Investmentmatome של יועץ

כאשר אתה אומר לבית חדש - "מזל טוב על הבית החדש שלך!" מה שאתה באמת אומר הוא - "ברכות על 400,000 $ של חוב חדש!"

בעלות על בית היא חלק מהחלום האמריקאי, לטוב ולרע. אם להורג כראוי, הבעלות על הבית יכול בהחלט להוסיף ערך נטו בטווח הארוך. עם זאת, זה יכול גם להוביל להיות 'בית עני' ו לדחוף פרישה בחזרה על ידי שנים אם טעויות נעשות.

לא ראינו שוק הנדל"ן ככה זה מספר שנים, וסביר להניח שלא יהיה עוד זמן מה. זה נראה כאילו כולם קונים בית, אבל צריך אתה ?

אל תתנו לעצמכם להיתפס בהייפ ולעשות טעויות יקרות. רכישת בית היא הרכישה הגדולה ביותר שתבצע, ויש לו השפעה גדולה יותר על הכספים שלך מאשר כל דבר מחוץ העבודה שלך.

למה שוק הנדל"ן כל כך משוגע עכשיו?

1) שיעורי הריבית

שיעורי מתחילים לזחול חזרה, על פי אריק קוצ'ינסקי, דנוור משכנתא עמיל, "שיעורי הבית להישאר ליד השפל ההיסטורי של השנה שעברה, אבל שינוי קטן באחוזים יכול להוסיף עד הרבה כסף על פני החיים של הלוואה. אנחנו רואים אנשים כי כבר מחכה למהר כדי לקבל משכנתא עכשיו לפני עליית המחירים."

2) אספקה ​​וביקוש

סקוט בויר, סוכן נדל"ן העליון בדנוור שיתף את מחשבותיו על שוק הנדל"ן הנוכחי. "אם סוכן הרישום יש בית האחרון דרך סוף שבוע, הם לא עושים את העבודה שלהם. ברוקר מוצלח היה נשפט על ידי כמות של סימנים למכירה כי הם היו למעלה, עכשיו אם יש לך שלטים אתה לא מוכר מספיק מהר.

המלאי נמוך כי הקונה הקמעונאי, אמא ומשקיע פופ, ואת המשקיעים המוסדיים הם נערמים לשוק.

Blackrock היא חברת השקעות המחזיקה כיום יותר מ26,000 בתיםובילה45 מיליארד דולרקונה אותם. מחירי הבתים ברחבי הארץ עלו 11% השנה, ואת דמי השכירות עלו רק 2.4%, אז בשלב זה אם אתה לא gotten בשוק עדיין, זה עלול להיות מאוחר מדי כדי הגיוני.

בתים הולכים הרבה מעל המחיר שלהם שואל רק יום או יומיים, וכתוצאה מכך אנו כבר שאל יותר שאלות לקנות הביתה מאשר אי פעם.

טעויות להימנע

בעלות על הבית עולה הרבה יותר כסף וזמן מאשר המפורסם, והימנעות אלה טעויות יעזור לך במורד הדרך אל החלום האמריקאי, ולא את שבר, בחוב, סיוט אמריקאי כי המכות אמריקאים רבים.

1) באמצעות חשבון החירום שלך עבור תשלום מראש

לאחר חשבון חירום רחב המכיל 3 - 6 חודשים של הכנסה היא צעד 1 להצלחה כלכלית, אבל הם נוטים לקבל פשטו על תשלומים בגלל הגודל שלהם. זה חבל ההצלה שלך ואת כרית משהו צריך לקרות כדי לקחת על עצמו יותר חוב. יש לשמור את המקדמה עבור חשבון החירום.

בנוסף, בעלי בתים צריכים יותר בחשבון החירום שלהם מאשר לשוכרים. בעל הבית יש הרבה יותר אחריות כספית, ואחד הפסקה מים ראשי או סערה רע יכול למחוק את חשבון חירום בשפע.

2) ההוצאה יותר מ 25% - 30% בהכנסה החודשית

תזרים מזומנים בריא מבלה לא יותר מ 30% מההכנסה החודשית על דיור. הוצאה של יותר מ -30% אינה נבונה, ויכולה להיות לה השפעה גדולה על האשראי ועל סגנון החיים.

3) ההוצאה יותר מדי על הבית

הכלל הישן של האגודל הוא לבלות סביב 2 עד 2 וחצי פעמים ההכנסה השנתית שלך על הבית. אז אם אתה עושה $ 80,000, אתה צריך להשקיע בין 160,000 $ ו 200,000 $ על הבית.

4) שכחה על עלויות נוספות

העלות האמיתית של בעלות על הבית הוא הרבה יותר גבוה מאשר המשכנתא שילם מדי חודש. כדי לקבל את העלות האמיתית, אתה צריך להוסיף את המסים רכוש, שירות, תחזוקה ותיקונים, ביטוח הביתה, ובמידת הצורך, דמי HOA, ביטוח משכנתא, ועלויות הסגירה.

5) קונים במקום שאתה לא מתכנן לחיות במשך 7 שנים או יותר.

כתיבת המחאה גדולה לבעל הבית שלך בכל חודש יכולה להרגיש כמו בזבוז כסף. אחרי הכל אתה לא מרוויח שום דבר על זה. אבל אם אתה קונה בית, ויש להם למכור מכל סיבה שהיא בתוך כ 7 שנים, סביר להניח שאתה מפסיד כסף עקב עלויות הסגירה, עמלות, והוצאות אחרות.

6) לא לשים לב ניקוד האשראי שלך

ניקוד אשראי גרוע יכול להוסיף עשרות אלפי דולרים עלות לקנות בית. גלה מה הוא שלך ואיך אתה יכול לשפר את זה לפני לקיחת משכנתא. בדוק את זה גרפי כדי לראות מה ציונים אשראי שונים בתשלומים חודשיים ועלויות כוללות.

איך ניקוד האשראי שלך מחושב:

35% - היסטוריית תשלומים

30% - הסכום המשולב

15% - אורך היסטוריית האשראי

10% - אשראי חדש

10% - סוגי אשראי

ציון מעולה הוא 720 ומעלה, והוא יכול לשמור על homeowner מעל.5% מן הדירוג העניים כרגע. ההבדל בדירוג משנה את התשלום, ומישהו עם דירוג גרוע יכול לשלם יותר מ 70,000 $ מאשר מישהו עם דירוג מעולה על פני החיים של המשכנתא.

תכנון בעלות על הבית

הדרך הטובה ביותר לגשת לבעלות על הבית הוא הולך עם תוכנית שלוקח בחשבון את תזרים המזומנים הנוכחי שלך, חשבונות, והכי חשוב התוכניות העתידיות שלך. משתנים אלה פועלים אם אתה צריך לקנות בית או לא, ומה אתה צריך לשלם עבור משכנתא מקדמה.

תוכנית ארוכת טווח תעזור לכם להבין את ההשלכות של בעלות על הבית על פרישה, תזרים מזומנים, חשבונות השקעה, חשבונות חיסכון, אשראי. לדבר עם יועץ מקצועי מראש יסייע להבטיח לך לקבל את הסכום הנכון של הבית, וכן להגדיר אותך לעתיד הפיננסי הטוב ביותר.

ראה עוד כאן.

מאמרים קשורים:

אל תשכחו על I-Bonds

למה תוכנית הפרישה שלך צריך לנוח על הנחות טובות

יועצים כמו בלשים כסף