קצבאות לא ללמד ילדים על כסף - אתה עושה

הורים רבים אומרים לי שהם מרגישים אשמים על קצבאות.

הם אינם עקביים לגבי מתי ואיך הם נותנים את הכסף לילדים שלהם. הם תוהים אם הקצבאות צריכות להיות קשורות למטלות. אפילו איך הם לגייס את הכסף יכול להיות בעיה. מזומן הוא הכי קל, אבל הרבה ממה שילדים רוצים לקנות - הורדות של תוכנית מועדפת, צעצוע על אמזון, תחום ב Minecraft - דורש פלסטיק.

השתמשתי הבת שלנו כמו שפן ניסיונות לבדוק כל מיני מערכות הקצבה ואפליקציות, החל כשהיתה רק 3.

התחלנו עם בנקים חזירונים מחולקים שהיו להם חלקים להוצאות, חיסכון ושיתוף. (כסף חזיר מנוסים ו ירח צנצנת הן שתי אפשרויות.) עברנו לאפליקציות כאשר יותר רכישות שלה עברה באינטרנט. השתמשנו iAllowance; עוקבים אחרים כוללים Bankaroo, PiggyBot ו הקצאה & Chores בוט.

אבל אז היא נחת לקוח קבוע עבור העסק שלה טיפולי חיות מחמד, ובגיל 13 היה מספיק כדי שיהיה לה חשבון בנק משלה. עכשיו היא מרוויחה ומנהלת את דמי הכיס שלה. היא משתמשת החשבונות שלנו עבור רכישות iTunes ו אמזון, כפי שהם דורשים כרטיס אשראי, אבל אני מעביר כסף מחשבה שלה אל שלנו פעם בחודש כדי לכסות אותם.

לאורך הדרך, היא למדה לעשות בחירות, לעכב את הסיפוק ולשמור על דברים שהיא רוצה, כולל מחשב נייד. אני לא בטוח, אם כי, אנחנו יכולים לזכות את הקצבה.

מחקרים מצביעים על כך שההתנהגות של ההורים - הדוגמה שהם מציבים - והדיונים שיש להם עם ילדיהם על כסף הם הרבה יותר חשובים בעיצוב הבריאות הפיננסית העתידית שלהם.

צופה במה שאתה עושה

מחקר שנערך ב -2010 עבור לשכת הגנת הצרכן, שסקר מחקר בפסיכולוגיה התפתחותית, בחינוך ובמדעי הצרכנים, מצא שההורים "קריטיים" בטיפוח רווחה כלכלית בקרב ילדים.

הורים לא צריכים להיות מומחים כסף לדבר על החשיבות של סיפוק מתעכב או את ההבדל בין הרצונות והצרכים, אומר חוקר הדו"ח אליזבת Odders-White, פרופסור האוצר פרופסור באוניברסיטת ויסקונסין, מדיסון.

"אתה לא צריך לשבת ולעשות כמה חישובים פיננסיים מורכבים מטורפים עם הילדים שלך", אומר Odders-White. "אתה רק צריך לדבר על ההחלטות שאתה כבר עושה. "אנחנו צריכים לקנות את זה, אנחנו רוצים לקנות את זה."

גם ההתנהגות שלך נחשבת. סקר T. Rowe שנערך לאחרונה מצא כי כאשר ההורים היו לפחות שלושה סוגים של חשבונות חיסכון - למשל, קרן חירום, קרן מכללה חשבון פרישה - הילדים שלהם היו:

• סביר יותר שיש חיסכון משלהם
• פחות סביר להוציא כסף ברגע שהם קיבלו את זה
• פחות סביר ששיקר להורים שלהם על איך הם השקיעו כסף

לעומת זאת, הורים שהיו להם יותר מ -5,000 דולר בחוב כרטיס האשראי נטו יותר לקבל ילדים שהוציאו כסף ברגע שהם קיבלו אותו. גם לילדים שלהם היה סיכוי גבוה יותר לצפות מהוריהם לקנות להם מה שהם רוצים.

"את ההתנהגות שלך הוא שם לב על ידי הילדים שלך, וזה עושה לשפשף", אומר רוג 'ר יאנג, המתכנן הפיננסי בכיר T. Rowe מחיר (ואב לשלושה בני נוער).

זאת השיחה, לא הכסף

קצבאות, לעומת זאת, נראה ככלי יעיל הרבה יותר בהוראת התנהגויות פיננסיות חיוביות. קצבאות ללא תנאי - אלה שאינן קשורות מטלות - עשוי להיות הגרוע ביותר.

המטלות בהחלט תורמות להתפתחות אופי הילדים ולהצלחת הקריירה העתידית, על פי מחקרים שונים של אוניברסיטת הרווארד ואוניברסיטת מינסוטה. כמה מומחים התנהגות הילד אומר מטלות צריך להיות משולם ללמד את החשיבות של תרומה למשפחה.

אבל המומחה לאוריינות הפיננסית לואיס מנדל מצא במחקריו ובסקירות של מחקרים אחרים, שילדים שמקבלים קצבאות ללא מיתרים ידעו הרבה פחות מאחרים על הצלה, על הוצאה ועל אשראי, והם היו בעלי מוסר עבודה גרוע יותר.

הערך בקצבה נובע מהאינטראקציה בין הורה לילד בעניינים כספיים, אומר מנדל. כאשר משלמים עבור מטלות, ההורה צריך לבדוק אם העבודה נעשית, והתשלום הוא סוג של משוב. כאשר אין קצבה, הילד צריך ליזום ולהצדיק בקשות במזומן, אשר מוביל לדיון כסף.

ללא יחסי הגומלין הללו, הקצבה הופכת לזכאות שמשמעותה שהכסף אינו חייב להיות מרוויח או מנוהל, אומר מנדל.

אז אם אתה נותן לילדים שלך קצבה, להסביר את הכללים (כגון "כשזה נעלם, זה נעלם") ולשאול מה הם לומדים ("האם אתה מרוצה ממה שקנית?" או "מה אתה רוצה לשמור עד הבא? ").

אם אתה מחליט נגד קצבה - או לשכוח למסור את זה חצי מהזמן - אתה עדיין צריך לדבר על שמירת, החלטות, תכנון לעתיד.

ואל תפסיק. אפילו לבגרות צעירה, הילדים שלך לשים לב, החוקר Odders-White אומר.

"הם עושים כמה מההחלטות העצמאיות הראשונות שלהם, אבל הם עדיין מחפשים את הוריהם לעצה", היא אומרת.

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת טור ב Investmentmatome, אתר אינטרנט אישי האוצר, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.