הבית לאבד 13 מיליארד דולר בשנה על ידי לא Refinancing

בעלי בתים אמריקאים מפסידים לפחות 13 מיליארד דולר בשנה, על ידי ניתוח של Investmentmatome על נתוני המשכנתאות של Black Knight Financial Services.

הניתוח שלנו של הנתונים - מ Black Knight של נובמבר 2015 המשכנתא צג - מראה כי לפחות 5.2 מיליון בעלי בתים עם טוב האשראי והון רכושם יכול לחסוך בממוצע של 215 $ בכל חודש על ידי מימון מחדש. חישבנו את סך החיסכון הלאומי על ידי הכפלת החיסכון הממוצע במספר הלווים המוסמכים.

סך החיסכון יכול להיות גבוה מ -13 מיליארד דולר. דוח "נייט שחור" השתמש בשיעור של 4.71%, שהוא 114 נקודות בסיס מעל 18 ינואר 2016, שיעור של 3.57%. נקודות בסיס - 100 נקודות בסיס שווה 1 נקודת אחוז - משנה כאשר אתה refinancing.

כלל 1% משתנה

בעבר, בעלי בתים refinanced אם הם יכולים לקבל שיעור חדש לפחות 1-2%, או 100-200 נקודות בסיס, נמוך יותר מאשר הריבית המקורית שלהם. אבל לווים רבים יכולים לראות חיסכון משמעותי על ידי מימון מחדש בהפרש הריבית של 75 נקודות בסיס, או פחות מ 1%, גם כאשר לוקחים בחשבון את עלויות הסגירה.

מימון משכנתאות חווה תנופה חזקה בשנים האחרונות, כאשר הלווים ניסו לנצל את שיעורי הריבית שירדו מ -6.03% בממוצע ב -2008 לשפל של 3.35% בדצמבר 2012 ולא טיפסו מאז. הלוואות refinanced למעלה מ -70% מכלל בקשות המשכנתאות מ 2010 עד 2013, אשר הורידה את הריבית הממוצעת הממוצע עבור כל המשכנתאות בארה"ב ל -3.44%.

למצוא ברוקר למשכנתאות להבין מה אתה יכול להרשות לעצמך ולמצוא את ההלוואה הטובה ביותר. קבל מאושר וממומן בתוך 15 ימים.

להתחיל

השוואת שיעורי החשיפה קבל אישית, refinance שיעור ציטוטים ולהשוות משכנתא הלוואות מ המלווים העליון.

שיעורי לבדוק

מדינות שבהן יוכלו בעלי הבתים לראות את החיסכון הגבוה ביותר הם קליפורניה, ניו יורק והוואי - כולם יראו חיסכון חודשי של 300 דולר או יותר לאחר מימון מחדש, על פי דו"ח נייט שחור.

מחסומי מימון מחדש

אז למה עם שיעורי כל כך נמוך עבור כל כך הרבה זמן יש עדיין מיליוני בעלי בתים שלא לנצל את refinancing? הנה מבט על כמה האתגרים הצרכנים הפנים וכמה דרכים לשפר את הסיכויים שלך במוקדמות עבור מימון מחדש בריבית נמוכה יותר.

ציונים נמוכים האשראי והכנסות. בעלי בתים אשר אשראי או הכנסה הידרדרו מאז הם הוציאו את המשכנתא שלהם לא יוכלו להיות זכאים לשיעורים נמוכים של היום. (המחקר נייט שחור הסתכל רק על אנשים עם מעל 20% הון בבתיהם וציונים אשראי מעל 720.)

טרחה מראש חשבון. המלווים רבים יעשו בעלי בתים המחפשים קפיצה למחזר דרך הרבה חישוקים, כולל ההרים של הניירת. ניקוד האשראי באתר MyFico.com מעריך כי 200,000 $ למחזר מגיע עם 5,600 $ בעלויות הסגירה.

לא הון עצמי מספיק. מחיר הבית של חציון ארה"ב עדיין לא עלה על מה שהיה בנקודת השיא שלו ב -2006, לפני המיתון הגדול. המלווים בדרך כלל לא לשקול יישומים למחזר מאלה שאין להם לפחות 20% הון רכושם. בעלי בתים שהוציאו משכנתאות שנייה והשתמשו בהון העצמי שלהם עשויים לגלות כי הם לא יכולים להעפיל למחזר.

היסטוריה עבודה לא עקבית. כדי לקבל את שיעורי הטוב ביותר, המלווים מעדיפים מועמדים אשר מציגים עבודה יציבה לפחות בשנים האחרונות.

מחסור בנכסים. המלווים רוצה לראות מזומנים ונכסים אחרים זמינים לשלם את המשכנתא במקרה אתה מאבד את העבודה שלך. אם אתה חי צ 'ק כדי המשכורת ויש לי גבוה יתרות כרטיס האשראי, רוב הסיכויים שאתה לא תוכל לקבל שיעור נמוך יותר, או, במקרים מסוימים, אפילו זכאי refinancing.

כיצד לשפר את הסיכויים שלך

החדשות הטובות: למרות שהרזרבה הפדראלית החלה להעלות את הריבית, הן עדיין נמוכות למדי. אם אינך יכול לעמוד בתנאים האמורים, הנה כמה צעדים שתוכל לנקוט.

שפר את ניקוד האשראי שלך. בדוק את המשאבים Investmentmatome אלה כדי להתחיל.

תסתכל הלוואות FHA. אלה משכנתאות מגובה הממשלה זמינים לאנשים עם אשראי מוכתם. תוכנית HARP הפדרלית היא עוד אפשרות לחקור אם אתה קצר על ההון או יש פחות אשראי מעולה.

שקול מתגלגל בעלויות הסגירה. רוב המלווים מאפשרים לך לכלול עלויות הסגירה של ההלוואה החדשה שלך, אבל כדי להיות בטוח כדי לחשב כמה זמן זה ייקח לשבור אפילו.

לגייס שיתוף הלווה. אם את ההכנסה או הנכסים אינם מספיקים כדי להעפיל refinancing, ייתכן שתוכל piggyback על היסטוריית אשראי של אדם אהוב. אתה תהיה גם להיות אחראי על ההלוואה, והבית ישמש כבטוחה.

אם אתה שוקל refinancing, ודא שהזמן הוא הנכון, להבין איך להשיג את רוב החיסכון, ולהיות בטוח לקנות יותר מ משאיל משאיל אחד.

עוד מ Investmentmatome אני צריך refinance המשכנתא שלי? השווה את שיעורי המשכנתא 7 שלבים למקסם את המשכנתא refinancing חיסכון

קמרן רוזן הוא אנליסט נתונים ב- Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].

תמונה באמצעות iStock.