Annuitization הגדרה ודוגמה |
What Is Annuitization?
תוכן עניינים:
- מה זה:
- קצבה היא חוזה לפיו משקיע עושה תשלום חד פעמי לחברת ביטוח, בנק או מוסד פיננסי אחר, אשר בתמורה מסכים לתת למשקיע תשלום חד פעמי גבוה יותר עתיד או סדרה של תשלומים מובטחת. פעולה של קבלת סדרה של תשלומים נקרא annuitization.
- גודל ההשקעה המקורית, התנאים החוזיים של קצבה שיעורי הריבית לקבוע כיצד (ולפעמים כאשר) annuitization מתרחשת. לדוגמה, קצבאות מיידיות (הנקראות גם קצבאות מיידיות חד פעמיות או SPIA) מתחילות מיד (בתוך שנה אחת מהרכישה). כלומר, המשקיע מתחיל לקבל תשלומים ברגע שהוא רוכש את הקצבה וממשיך לקבל אותם עד מותו. הבעלים נותן את כל הטענות על ההשקעה הראשונית שלו או שלה, אבל עושה זאת בידיעה כי הוא או היא תהיה תזרים מזומנים חודשי לכל החיים (שיעור התשואה על קצבאות אלה נקבע לפיכך על ידי כמה זמן המשקיע חי). מצד שני, annuitization עבור קצבאות נדחות עשוי להתרחש במועד כלשהו בעתיד. תשלומי קצבה רוב להפסיק עם מותו של annuitant (זה מה שעושה אותם שונים פוליסות ביטוח חיים רגיל, אשר בדרך כלל לבצע תשלום למוטב עם מותו של המבוטח).
מה זה:
Annuitization הוא מעשה של הפעלת סדרה של תשלומים, בדרך כלל מקצבה. זה עובד (דוגמה):
קצבה היא חוזה לפיו משקיע עושה תשלום חד פעמי לחברת ביטוח, בנק או מוסד פיננסי אחר, אשר בתמורה מסכים לתת למשקיע תשלום חד פעמי גבוה יותר עתיד או סדרה של תשלומים מובטחת. פעולה של קבלת סדרה של תשלומים נקרא annuitization.
כאשר annuitization מתרחשת, הבעלים של קצבה בדרך כלל מתחיל לקבל תשלומים לאחר תקופת הפדיון יפוג והמשקיע הוא לפחות 59 1/2 שנים. תקופת הכניעה היא הזמן (בדרך כלל בין 7 ל 10 - שנים) שבמסגרתו על המשקיע להחזיק בחלקו או בחלקו המזערי של הכסף בחשבון או בדמי הפדיון השווה לשיעור (בדרך כלל כ - 10%) מסכום המשיכה.
Anuitization הוא בדרך כלל לא נדרש; במקום זאת, המשקיעים יכולים פשוט לבצע משיכות כאשר הם זקוקים לכסף.
למה זה משנה:
