כיצד לדעת אם תשלום עבור כסף ייעוץ הוא משלם
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
תוכן עניינים:
- האם סוג היועץ מתאים לצרכים שלי?
- מה אני משלם, ומה התוצאות שאני מקבל?
- אני מקבל את המפץ ביותר עבור הכסף שלי?
- האם הגיע הזמן להמשיך הלאה?
- מה הלאה?
- ראה כיצד למצוא ייעוץ פיננסי חינם
- למד איך לדבר עם רובו-יועץ
- מבין איך זה להשתמש יועץ פיננסי
עבור למסעדה של כל-אתה יכול לאכול ואתה יודע אם יש לך את הכסף שלך שווה (כמות antacid צריך למחרת יכול להיות לספר). אבל קשה יותר להחליט אם אתה מקבל ערך טוב מן העצה הפיננסית שאתה מקבל.
אתה עשוי להתפתות להגדיר ערך כמו המחיר שאתה משלם את התוצאות שאתה להשיג. אבל שתי הגישות הן בעייתיות - עצה זולה ויקרה יכולה להיות איומה, בעוד שתקופה גדולה (או איומה) של ביצועים לא יכולה לספר את כל הסיפור של תיק ההשקעות שלך. במקום זאת, הערך שיועץ פיננסי מספק הוא סובייקטיבי יותר ומשקף את הצרכים הנוכחיים שלך, אשר ישתנה עם הזמן.
שאל את השאלות האלה כדי להחליט אם מה שאתה משלם עבור ייעוץ פיננסי הוא כסף טוב השקיע - או הגיע הזמן גישה אחרת.
האם סוג היועץ מתאים לצרכים שלי?
זה סביר לשאול אם אתה משלם עבור יותר ממה שאתה צריך, בהתחשב שלב החיים שלך. הנה כיצד למקסם את המסע ייעוץ פיננסי שלך:
1. דגש על ייעוץ חינם הראשון. לטפס מתוך החוב או פשוט להיכנס לשוק העבודה? מקורות רבים של ייעוץ פיננסי חינם יכול לעזור עם יסודות כולל תקצוב או חיסכון עבור פרישה.
3. לשכור אדם לעזרה מיוחדת. כאשר המצב המשפחתי או הכלכלי שלך הופך מורכב יותר, יועץ אנושי יכול להציע תכנון פיננסי מקיף. כמה יועצים דורשים איזון מינימלי (כגון $ 250,000), ואת חציון העלות היא 1% בשנה. אבל אחרים תשלום על ידי השירות או את השעה.
4. מערבבים את העניינים. אתה יכול לעבוד עם אדם ועדיין לשמור על חשבון robo-advvisor שלך. לחלופין, אם אתה רוצה לחזור לגישה יותר הידיים- off, לשקול את המודל ההיברידי המוצע על ידי רבים robo- יועצים המשלבת עלויות נמוכות עם גישה כלשהי לעזרה אנושית.
»לא בטוח מה מתאים לך? קרא עוד על איך לבחור יועץמה אני משלם, ומה התוצאות שאני מקבל?
מומחים פיננסיים יגידו לך לא לעשות החלטות השקעה רק על בסיס שכר או ביצועים בעבר, ואנחנו מסכימים. אבל חשוב להבין איך הן להשפיע על ההשקעות שלך.
למה דמי חשוב. ככל שיתרה יתרת החשבון שלך, כך גם הסכום שתשלם (גם אם אחוז החיוב נקבע). וכל דולר הולך לכיוון לשלם את היועץ שלך הוא אחד פחות דולר תצטרך להשקיע. ההבדל בין שכר robo- ואת היועץ האנושי באמת להוסיף עם הזמן. במשך 30 שנה, תוכל לוותר על יותר מ 107,000 $ על ידי תשלום דמי יועץ של 1% לעומת 0.25%.
האם אתה יודע כמה אתה משלם עבור ייעוץ? שאל את היועץ שלך או עיין בהצהרות שלך. אם זה גבוה משמעותית מהממוצע (0.25% עד 0.5% עבור רבים מן היועצים הטובים ביותר או חציון של 1% עבור יועצים אנושיים), ייתכן שהגיע הזמן לחפש יועץ חדש.
" קרא עוד: כמה עולה היועץ הכספי?למה זה משנה. ייתכן שיש לך קנאה כאשר הביצועים של S & P 500 על דמעה אם מחזירה שלך נראה uncluster על ידי השוואה. עם זאת, הביצועים של תיק ההשקעות שלך ישתנו משוק המניות הרחב יותר - משום שהוא משקף את ציר הזמן, המטרות שלך ואת הנכונות לעליות ומורדות אמיצים.
שאל במקום: האם אני על המסלול כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלי? אם אתה מרגיש לא בטוח לגבי ההתקדמות שלך, שאל את היועץ הנוכחי שלך להבהרה. אם אתה מרוצה מהתשובה, שקול למצוא יועץ חדש.
אני מקבל את המפץ ביותר עבור הכסף שלי?
הנה כמה דרכים להפיק את המרב מהיחסים האלה:
מקסם שירותי robo-advvisor. ספקים רבים מציעים ללקוחות גישה יועצים אנושיים - וזה שירות לעתים קרובות כלול דמי אתה כבר משלם. זה יתרון משמעותי, אחד אתה צריך לנצל את העזרה בהגדרת מטרות פיננסיות או מתכונן לשינויים בחיים (כמו שיש תינוק). יתר על כן, רובו, יועצים מציעים מגוון רחב של כלים ללא תשלום המבוססים על מטרה, כגון תיקונים אוטומטיים תיק, אסטרטגיות מס יעיל וקרנות השקעה אחראית חברתית.
שאל יותר מן היועץ האנושי שלך. שיחות עם היועץ הפיננסי שלך התפתחו כנראה מן דיונים מעמיקים על הכספים שלך מטרות בימים הראשונים. זה דבר רגיל, אך ודא שאתה מקבל את מה שאתה צריך מתוך כל אינטראקציה ולבקש זמן נוסף (או מידע), לפי הצורך. אם יש לך חששות לגבי אסטרטגיה, בקש מהיועץ שלך להסביר כל דבר שאינך מבין. אתה שכרת את הפרט הזה כדי לעזור להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, אחרי הכל.
האם הגיע הזמן להמשיך הלאה?
אז אתה כבר למקסם את הצעות מן היועץ שלך, אבל עדיין מרגיש underwhelmed? השאלה האם אתה יכול לעשות טוב יותר במקום אחר - לשלם שכר נמוך יותר, להשיג מטרות מהר יותר או יש עבודה טובה יותר.
אתה יכול להחליט שזה הזמן להיפרד עם היועץ הנוכחי שלך.להחליט מה אתה רוצה מן היועץ הבא שלך, ואז להשוות רובו יועצים או לראיין יועצים אנושיים פוטנציאליים כדי למצוא את ההתאמה הנכונה.
