האם אתה ישן מדי כדי לפתוח IRA רוט?
Hit the road Jack!
תוכן עניינים:
- כללי הזכאות עדיין חלים
- סיבות לשקול רוט מאוחר יותר בחיים
- מה הלאה?
- ראה האתר שלנו בוחר עבור ספקי ROT IRA הטוב ביותר
- לעקוב אחר אלה רוט IRA הכללים כדי להפיק את המרב של החשבון
- הימנע קנסות על ידי ביצוע 5 שנים הכללים עבור רוט IRA משיכות
רוט IRAs שווקו כמו חשבון הפרישה לחוסכים צעירים. אבל זה יכול להיות גם אפשרות טובה עבור משקיעים בוגרים יותר.
שלא כמו ה- IRA המסורתי, שבו התרומות אינן מותרות לאחר גיל 70, אתה אף פעם לא זקן מדי כדי לפתוח רוט IRA. כל עוד אתה עדיין ציור הרוויח הכנסה נשימה, מס הכנסה הוא בסדר עם פתיחת ומימון רוט.
כללי הזכאות עדיין חלים
אף על פי גיל הוא לא בעיה בהחלטת רוט, ישנם גורמים אחרים אשר יקבעו כמה מותר לך סטאש רוט בכל שנה נתון.
הגיל לא משנה, אבל ההכנסה ואת מצב הגשת המס לעשות.
כדי להיות זכאי, יש להחיל את הפרטים הבאים:
אתה חייב להיות הרוויח הכנסה. זה אומר להרוויח כסף מעבודה (במשרה מלאה, במשרה חלקית או לעבוד על עצמך). חלק העבודה היא הבחנה חשובה מאז ההכנסות מהשקעות, פנסיה או ביטוח לאומי לא נחשבים.
אבל אתה לא יכול להרוויח יותר מדי. מחסומי החוסם העיקריים עם רוט הוא רמת ההכנסה ברוטו המותאמת. ככל שאתה עושה יותר כסף, פחות אתה רשאי לתרום רוט IRA, עד שלבסוף מס הכנסה לחלוטין סוגר את הגישה.
לדוגמה, אם אתה נשוי ואת הקובץ במשותף, את הסכום שאתה רשאי לשמור על רוט מתחיל להקטין אם שלך השתנה הכנסה ברוטו עולה מעל $ 189,000 בשנת 2018. אותו הדבר נכון עבור אחד או ראש משק הבית אשר ההכנסה הוא יותר מ 120,000 $. בסופו של דבר, זכאות בשלבים לחלוטין. לראות אם אתה זכאי לתרום ROT IRA.
סיבות לשקול רוט מאוחר יותר בחיים
בעיות הזכאות הצידה, הוא תורם רוט באמת כדאי מישהו מתקרב או פרישה? התשובה היא "כן" אם אתה septuagenarian המבקשים להגביר את החסכונות המס שלך יתרון.
כפי שצוין קודם לכן, מס הכנסה אינו מאפשר תרומות ל- IRA מסורתי לאחר גיל 70, מה שהופך את רוט רק אפשרות ה- IRA שלך בעבר.
Roth היא דרך מצוינת לגוון את זרם ההכנסות שלך פרישה.
ויש סיבות אחרות ROT IRA עשוי להיות אטרקטיבי עובדים מבוגרים אשר עדיין צעירים מספיק כדי לתרום או סוג של IRA:
רוט מספק הכנסה ללא פרישה הכנסה הזרם, הוספת גיוון לבריכות של כסף שממנו אתה ציור הכנסה. נסיגות מוסמך מ IRA המסורתית במס במס הכנסה שלך שיעור בזמן שאתה לוקח אותם.
זוהי אחת הסיבות מדוע רוט הוא כל כך אטרקטיבי למשקיעים צעירים אשר עדיין לא נכנסו לשיא שלהם להרוויח שנים: הם צפויים להיות בסוגריים מס גבוה יותר פרישה, מה שהופך את המס ללא משיכות מועיל יותר אז.
אין צורך להתחיל לקחת הפצות בכל עת. עם מסורתי בעלי חשבון IRA חייב לקחת הפצות המינימום הנדרש (RMDs) בכל שנה החל בגיל 70 וחצי. כשלון לקחת RMDs בזמן יביא מס הבלו 50% על הסכום שאתה לא אמור לתת להשתהות.
עם רוט, אין RMDs כל עוד אתה חי את החשבון לא עבר ליורשים שלך. (RMDs לעשות להחיל, עם זאת, לא מוטבים השותפים כפי שנדון בפירוט בהמשך.) אם אתה לא צריך את הכסף עדיין, לשכוח לקחת את זה או רוצה לתת את התשואות להשקעה ממשיכים למרינדה, ללכת קדימה ולתת הנסיעה שלך כסף.
מסים ועונשים כפופים לגיל שלך וכמה זמן יש לך את החשבון.
המוטבים מקבלים ירושה פטורה ממס - כל עוד הם פועלים לפי הכללים. ככלי לתכנון הנדל"ן, הסלעים של רוט, במיוחד כדרך להעביר את כל היתרונות של החשבון לבן הזוג שנותר ויורשיהם.
בני זוג רשאים להעביר (או "להניח") את רוט IRA כמו שלהם ולתת כסף להישאר בחשבון כל עוד הם אוהבים (לא RMDs!) לעבור לדור הבא כאשר הם מתים.
כללי הפצה של רוט שונים עבור מוטבים שאינם בני זוג. מצב הנסיגה ללא תשלום עדיין חל, אבל היורשים נדרשים להתחיל לקחת הפצות במועד. (פירטנו את כל האפשרויות שלך אם ביצעת IRA).
אתה יכול למשוך תרומות מס- and עונש חינם בכל עת. אחד היתרונות העיקריים של רוט הוא כי התרומות ניתן למשוך בכל עת ומכל סיבה שהיא. הגיל הוא לא גורם: אתה יכול להיות 18 או 81, ואם הכסף נחוץ ואתה לא יכול לכסות את זה עם מה ב לטווח קצר שלך עתודות, אתה יכול לקחת את זה מתוך תרומות העבר שלך רות.
איפה הגיל הופך לבעיה היא כשמדובר לטבול לרווחים רוט. כל מיסים ועונשים על נסיגה מוקדמת נשלטים הן על ידי גילך והן על חשבון רוט. ראה רוט IRA משיכות: מה שאתה צריך לדעת לפרטים נוספים.
