להיות בטוח יותר כדי להפחית את הלחץ הפיננסי

מאת מייקל בריידי

למידע נוסף על מיכאל באתר שלנו שאל יועץ

נושאים פיננסיים יכולים ליצור לחץ על אנשים רבים. על פי מחקר של האגודה האמריקאית לפסיכולוגיה ב -2010, 72% מהמבוגרים אומרים שהם לחוצים לגבי כסף לפחות בחלק מהמקרים. זה לא חייב להיות ככה, אם כי, במיוחד אם אתה יכול לשנות את הרגלי הכסף שלך כדי להיות מעולה, שומר עקבי.

הבנת תזרים המזומנים שלך הוא הצעד הראשון להפוך שומר טוב יותר. משמעות הדבר היא להסתכל על ההכנסה שלך לעומת ההוצאות שלך. כמו ההכנסה שלך עולה, ההוצאות שלך לעתים קרובות לעשות, יותר מדי. כמובן, אתה רוצה לוודא כי ההכנסה שלך עולה על ההוצאות שלך, אבל גם אם אתה כל הזמן ההוצאות פחות ממה שאתה עושה, זה לא בהכרח אומר שאין כל הרגלים פיננסיים רעים אתה צריך לשבור. על הצד השני, רק בגלל שאתה לא עושה טון של כסף לא אומר שאתה לא יכול להיות שומר חרוץ להקל על המתח הפיננסי.

שומר, למעלה ולמטה

למעשה, חלק מן האנשים העניים ביותר בסוגריים ההכנסה הנמוכה ביותר הם מיומנים מאוד לחסוך ולנהל את כספם. סטיוארט ראת'רפורד - מומחה למימון זעיר ומייסד SafeSave, קואופרטיב לשירותים פיננסיים בבנגלדש - כתב על האופן שבו העניים נוהגים לעתים קרובות "לתמרן את החיסכון שלהם באמצעות מגוון רחב של שיטות לחיסכון, חיסכון וחסכון דרך".

Rutherford מתאר שלוש גישות שונות שיש לעניים כדי לחסוך, אך ניתן לראות באמצעות הדוגמאות שצוינו כיצד כל שיטה עשויה להיות תקפה למשקי בית בעלי עושר רב יותר:

• חיסכון: משמעות הדבר היא כי החיסכון של משק הבית מתווספים, לאט לאט, עד סכום גדול מספיק צבר שימש כדי לשרת צורך ההוצאה. דוגמה לכך היא לשים בצד אחוז של כל צ 'ק על פני שנה עד מספיק נשמר לעבור לבית חדש.
• שומר:זה מתייחס לתהליך של לקיחת ולאחר מכן להחזיר הלוואה. זה דומה חיסכון, אבל עם בונוס נוסף של להיות מסוגל להרשות לעצמו הוצאה עכשיו ולא מאוחר יותר. דוגמה נפוצה לשיטה זו היא כאשר משפחות עם ילדים בגיל הקולג 'בוחרות להוציא הלוואה לסטודנטים כדי לכסות את עלויות החינוך של הילד.
• שומר דרך:זהו שילוב של חיסכון מעלה וחיסכון למטה. בתרחיש זה, משק הבית מקבל סכום חד פעמי בשלב מסוים במהלך תהליך החיסכון שלהם. דוגמה לכך תהיה סוגים מסוימים של כיסוי ביטוחי. הכסף נשמר בתשלומים חודשיים, ולאחר מכן את סכום החיסכון הופך זמין כאשר מתרחשת תאונה.

כלל 50/20/30

למרות ההשראה הרבה שיעורים רבים על שמירת יכול להיות ללקט מן פרקטיקות מתמצא של העניים כפי שתואר על ידי Rutherford, שיטה אחרת של חיסכון עשוי לעבוד אפילו טוב יותר עבורך. עבור רוב האנשים שיש להם הכנסה קבועה והולם, השיטה הטובה ביותר ועקבית של חיסכון הוא בעקבות פשוטה ואלגנטית 50/20/30 תקצוב כלל אצבע. במובן מסוים, ניתן להשוות את הכלל של 50/20/30 ל"חיסכון כפי שאתה הולך ". זה בהחלט כרוך בחיסכון, אבל כנראה לאורך זמן ארוך יותר - חיי הפרט.

הדרך תוכנית חיסכון זה עובד ניתן למצוא את השם. ההכנסה מחולקת לשלוש מנות: 50% הראשונים הולכים לקראת הצרכים היומיומיים, כגון שכר דירה, מצרכי מזון וחשבונות; הבא 20% הולך לתוך חיסכון לטווח ארוך עבור דברים כמו פרישה, או שזה יכול להיות מיושם על כל חוב זה צריך להיות factored לתוך המשוואה; 30% הנותרים הוא מה שנשאר עבור פעילויות פנאי splurges.

עם תוכנית זו, אתה יכול לראות כי זה חיוני כדי לחשוב היטב על מה ההוצאות הן הכרחיות ומי צריך ליפול לתוך "דשדוש" דלי. אין שום דבר רע עם קניות, השתתפות במשחק בייסבול או אפילו לקחת טיול בהאמה כל עוד הכסף עבור פעילויות אלה מגיע מן החלק הנכון של המשכורת שלך. כישלון לחשוב על ההשלכות של רכישותיך הוא כמו התעלמות מהקרחון והובלת הטיטאניק למותו. בעוד מכונית ספורט חדשה זו עשויה להרגיש כמו צורך - זה אולי נראה חשוב לשמור על מעמדך בחברה - אני מבטיח לך שזה לא. אבל על ידי שמירה עקבית מעקב אחר ההתקדמות שלך, יהיה לך להתמודד טוב יותר על הכספים שלך.

ללא מתח פיננסי

תוכנית 50/20/30 יש יותר לעשות עם שינוי ההתנהגות שלך כדי להיות שומר טוב יותר מאשר עם שמירת עד סכום מסוים של כסף כבר amassed. בשיטה זו, אתה שומר יותר כאשר אתה מתחיל לעשות יותר. אתה מאמן את עצמך באופן עקבי להשקיע בתבונה, גילוף את ההכנסה שלך באופן שישמור על אורח החיים שלך, בעת ובעונה אחת לעזור לך להתכונן לעתיד.

בנוסף, שיש יותר כסף בבנק במקום splurging על מה שנראה נחוץ כרגע מאפשר לך לאמץ את החיים ולא לבזבז את הכסף על סחורות חומר חסר משמעות. שמור בקביעות ברציפות, כך שאתה יכול לחיות את החיים שאתה רוצה, ללא מתח פיננסי.

מייקל בריידי הוא נשיא נדיבות עושר ניהול בבולדר, קולורדו.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.