למה המשבר משבר הסטודנטים צפיות שחור לווים קשה יותר

במשבר החוב של התלמיד, הלווים השחורים לוקחים את הפגיעה הקשה ביותר.

הם ללוות בשיעור גבוה יותר מכל קבוצה אחרת: 87% מהסטודנטים השחורים לוו הלוואות פדרליות לעומת 65% מהסטודנטים הלטינו ו -60% מהסטודנטים הלבנים, על פי ניתוח של נתונים ממשלתיים של המרכז לקידום אמריקנים, מדיניות ציבורית חשיבה.

והם נוטים יותר מחדל על ההלוואות שלהם מאשר קבוצות אחרות, אשר יכול לספק מכה ארוכת טווח האשראי ציונים. כמעט מחצית מכל התלמידים השחורים שנרשמו בשנים 2003-2004 הפחיתו לפחות הלוואה אחת במשך 12 השנים הבאות, בהשוואה ל -1 מתוך 5 תלמידים לבנים באותה תקופה, על פי ניתוח של רוברט קלשן, פרופסור להשכלה גבוהה באוניברסיטת סטון הול.

ברירת המחדל על הלוואות פדרליות מתרחשת לאחר תשעה חודשים של תשלומים החמיצו. לווים ניתן לתבוע או נרדף על ידי אספנים החוב; הממשלה יכולה לקשט את המשכורות שלהם; והם מאבדים את ההזדמנות להוריד או להשהות תשלומים, אופציות עדיין זמין למי לא ברירת המחדל.

אבל החוב גבוה יותר לא לספר את כל הסיפור של למה סטודנט שחור לווים ברירת המחדל. מומחים אומרים כי בעוד ישנם אתגרים חברתיים וכלכליים לשים שחור לווים בסיכון גבוה יותר של ברירת מחדל, יש גם אסטרטגיות התלמידים יכולים להשתמש כדי לעזור להפחית את הסיכון.

משוכות לסטודנטים שחורים

יש להם פחות עושר דורי.אי-השוויון החברתי והעסקי הובילו לעושר פחות מצטבר - הון עצמי, השקעות וחיסכון - בקרב משפחות שחורות בהשוואה למשפחות לבנות, על פי המכון למדיניות כלכלית. בשנת 2013, משפחות לבן בסקר EPI היה חציון עושר של $ 134,230 לעומת חציון $ 11,030 בקרב משפחות שחורות. כלומר, לתלמידים שחורים יש פחות משאבים מחוץ לכיס לשלם עבור המכללה, מה שמוביל ללוות יותר.

הם עשויים להיות הראשונים במשפחה שלהם ללכת לקולג '. על פי משרד החינוך האמריקני, 1 מתוך 7 תלמידים שחורים הוא הראשון במשפחה שלהם ללכת לקולג '. הורים לתלמידי דור ראשון עשויים שלא לחוות את החסכונות, הניסיון התכנוני או היכרות עם מנופי הסיוע הכספי שמשפחות בעלות מסורת ארוכה.

"ההורים רוצים לעשות כל שביכולתם כדי לתמוך בילד שלהם, והם יודעים שכוח החינוך הוא מחליף משחקים", אומר הארי ל. וויליאמס, נשיא ומנכ"ל קרן Thurgood Marshall College. "כאשר הילד שלהם הוא התקבל לאוניברסיטה זה עשוי להיות הפעם הראשונה שלהם לקבל הצצה ברורה של מה זה יעלה."

הם נוטים יותר להשתתף במכללות רווח. מגזר המכללה למלגות ידוע בשיעורי ברירת המחדל הגבוהים שלו: בממוצע 52% לכל התלמידים, ו -67% ללווים שחורים, על פי דו"ח של מכון ברוקינגס לשנת 2018 מאת ג'ודית סקוט-קלייטון, פרופסור לכלכלה ולחינוך במכללת המורים, אוניברסיטת קולומביה.

הם נוטים יותר להירשם לתואר שני. בקרב בוגרי הקולג ', סטודנטים שחורים הם הסיכוי הגבוה ביותר להירשם לתואר שני, על פי המכון העירוני. סיבה אחת להשתתפות גבוהה יותר, אומרים המומחים, היא כי בוגרי שחור יש יותר קשה למצוא עבודה משלמים היטב והם פונים לתואר שני כדי לשפר את התוצאות שלהם postgrad. אבל יותר השכלה שווה יותר חוב, סטודנטים לתואר שני מותר לשאול הרבה יותר הלוואות פדרליות מאשר undergrads.

הם נוטים יותר לנשור. מחקרים מראים קורלציה גבוהה בין ברירת המחדל ולא מסיימת תואר. תלמידים שחורים משלימים את המכללה בתדירות נמוכה יותר מכל קבוצות גזעיות או אתניות אחרות.

הם עושים פחות כסף לאחר סיום הלימודים. בין אלה שסיימו את המכללה, רווקים שחור תואר תואר ברירת המחדל חמש פעמים לעתים קרובות ככל תואר ראשון תואר ראשון. הם אפילו ברירת המחדל לעתים קרובות יותר מאשר תלמידים לבנים שאינם להשלים את התואר.

"אנחנו חושבים שאנחנו לא צריכים לדאוג לבוגרים, הם בדרך כלל עושים בסדר - אבל הסיפור הזה הוא לא המקרה של בוגרי אקדמיה שחורים", אומר סקוט קלייטון. לדבריה, התוצאות העניות בשוק העבודה הן הסיבה.

אפריקאים אמריקאים משלמים פחות לבנים עם אותה רמת השכלה, ללא קשר לרמה להיות בהשוואה, על פי המכון למדיניות כלכלית. בוגרי מכללת שחור להרוויח בממוצע $ 25.77 לשעה לעומת בוגרי מכללת לבן, אשר בממוצע $ 31.83 לשעה. הרווחים התחתונים להפוך פירעון החוב מאתגר יותר, במיוחד אם התלמידים יש חוב פרטי או לא יודע על הכנסה מונחה אפשרויות תשלום עבור הלוואות פדרליות.

מה לווים יכול לעשות כדי למנוע מחדל

שינוי הדרך לווים שחור לשלם עבור המכללה לפרוע החוב יכול לעזור לרסן מחדל, אומרים מומחים. הנה איך.

קבל את הכסף בחינם הראשון. להגיש בקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית, או FAFSA, כדי לגשת מענקי פל פדרלי, מלגות עבודה המחקר. ניתן גם לחפש מלגות אחרות מבוססות צורך מבוססי צורך, שרבים מהם הם בלעדי לסטודנטים שחורים.

באוניברסיטת Tuskegee, בית הספר השחור ההיסטורי באלבמה, מומלץ לסטודנטים למקסם את הסיוע הפדראלי לפני קבלת הלוואות.עם זאת, מכיוון שזהו בית ספר פרטי, התלמידים צריכים בדרך כלל יותר מאשר Pell Grants כדי לעמוד בעלויות הכוללות, אומר אדברגוס ג'יימס ג'וניור, מנהל השירותים הפיננסיים של הסטודנטים בבית הספר.

בחר הלוואות פדרליות לפני פרטיים. פרטי סטודנטית הלוואות בדרך כלל לשאת ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות פדרליות יש פחות פירעון וסליחה אפשרויות.

בחר את תוכנית פירעון הנכון. שמונה תוכניות שונות זמינים הלוואות לסטודנטים פדרליים, כולל ארבעה כי הם מבוססים על רמת ההכנסה שלך. תוכניות ההחזר מונע הכנסה להקטין את התשלומים החודשיים שלך, אבל להאריך את תקופת ההלוואה. אתה יכול לשלם קצת כמו $ 0 אם אתה זכאי.

תן את ההלוואה servicer לעזור לך. אם אתה מתקשה לעמוד בתשלומים החודשיים, אל תפחדי ליצור קשר עם נותן ההלוואה שלך, מייעץ דוד אוונס, יועץ החוב באוניברסיטת פלורידה A & M, אוניברסיטת שחור היסטורית.

"אנו מדגישים תקשורת עם המלווים הלוואה; זה עוזר להקל על המתחים או דאגות לגבי הצורך לבצע שינוי ", אומר אוונס.

את ההלוואה servicer יכול לעזור לך לעבור את תוכנית ההחזר החזר הכנסה או לבדוק אפשרויות הסובלנות שיכולה להשהות תשלומים עד שנה על הלוואות פדרליות.

אל תתעלם מהבעיה. תשלום שהוחמץ מתחיל ספירה לאחור של 270 יום לברירת מחדל. לאחר ברירת המחדל, אתה מאבד את האפשרויות של סובלנות או תוכנית תשלום חדשה. אבל אתה יכול לשחזר את הגישה הטבות אלה על ידי עבודה עם servicer שלך כדי לקבל את ההלוואות שלך מתוך ברירת המחדל.