רכישת בית: ביטוח משכנתא פרטית

קניית בית בדרך כלל כולל מכשול מפלצת: מגיע עם תשלום למטה מספיק. אם תבחר מקדמה של פחות מ 20% המסורתיים, המלווה שלך יהיה כנראה דורשים ממך לקנות ביטוח משכנתא פרטית.

הרעיון מאחורי ביטוח משכנתא הוא זהה עם תוכניות ביטוח אחרות: אתה משלם פרמיה חודשית למבטח, אשר מגן על המשכנתא משאיל במקרה שאתה ברירת המחדל.

מהו ביטוח משכנתא פרטית?

ביטוח משכנתא פרטי, או PMI, הוא ביטוח עבור המשכנתא המלווה, לא שלך. זה ויתור נדרש לעתים קרובות כאשר התשלום שלך למטה הוא פחות מ 20%. (אם אתה מתכנן לשים 20% או יותר, אתה לא צריך לחשוב על זה.) בגלל המלווים הם מניחים סיכון נוסף על ידי קבלת כמות נמוכה יותר של upfront כסף לקראת הרכישה, הם לעתים קרובות קוראים ללווה לרכוש מדד מנהלי הרכש.

PMI ישלם המלווה חלק מיתרת הקרן עקב אם אתה מפסיק לבצע תשלומים על ההלוואה שלך. PMI יהיה בדרך כלל לשלם את ההבדל בין קונבנציונאלי 20% מקדמה ומה לווה למעשה הניח.

לדוגמה, אם הנחת 5% לרכישת בית, PMI עשוי לכסות את 15% נוספים. ברירת המחדל של ההלוואה מפעילה את תשלומי המדיניות, כמו גם עיקול ההליכים, כך המלווה יכול repossess את הבית ולמכור אותו בניסיון להחזיר את יתרת מה הוא חייב.

כמה עולה מדד מנהלי הרכש?

העלות של ביטוח משכנתא פרטית מבוססת על גודל ההלוואה אתה מבקש, את התשלום למטה ואת ניקוד האשראי שלך. העלות השנתית הממוצעת יכולה להיות מ -0.5% ל -1% או יותר מסכום ההלוואה, המחולק ב -12 ונוסף לבונוס הבית החודשי.

מתי תוכל לבטל את ה- PMI?

לאחר יתרת המשכנתא שלך הוא פחות מ 80% מהערך המקורי המוערך או את שווי השוק הנוכחי של הבית שלך, לפי הנמוך, אתה יכול לבטל את מדד מנהלי הרכש. (זה קורה לעתים קרובות בזכות הערכה בשווי של הבית, שכן כל ערך נוסף זה הולך לך.) לעתים קרובות יש הגבלות נוספות, כגון היסטוריה של תשלומים בזמן היעדר משכנתא שנייה.

משכנתאות המלווים נדרשים לספר לך על סגירת כמה זמן זה ייקח לך להגיע כי הלוואה ל-ערך סימן לעדכן אותך מדי שנה של כל אפשרויות הביטול. בדרך כלל, משכנתא המלווים נדרשים לבטל PMI פעם את יתרת המשכנתא dips עד 78% של הערך המקורי.

PMI ניתן גם להפסיק אם תגיע לנקודת האמצע שלך. לדוגמה, אם הוצאתי הלוואה של 30 שנה והשלמת 15 שנים של תשלומים, PMI עשוי להסתיים.

ביטוח משכנתאות להלוואות FHA ו- VA

ביטוח משכנתא עבור הלוואות מובטחות על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA) ו המחלקה לענייני ותיקי (VA) פועלת קצת אחרת מן המשכנתאות קונבנציונאלי.

VA הלוואות לחברי שירות פעיל, נכים או בדימוס ובני זוגם זכאים לעולם לא דורשים ביטוח משכנתא, אבל רוב הלווים ישלם "דמי מימון" הנעים בין 0.5% ל -3.3%. תשלום זה תלוי במגוון רחב של גורמים, כולל אם יש לך בקשה לקבלת הלוואה VA לפני וכמה כסף אתה שם למטה, אם בכלל.

VA הלוואות זמינים גם מילואים מסוימים וחברי המשמר הלאומי. אחרים עשויים גם להיות זכאים. מרכז זכאות VA יש פרטים על 888-768-2132.

משכנתאות של 679,650 $ או פחות מגובים על ידי FHA דורשים 1.75% upfront המשכנתא תשלום ביטוח וכן חודשי משכנתא פרמיות ביטוח החל 0.45% ל 0.85%, בהתאם לטווח ההלוואה ואת הסכום. (תעריפי פרימיום החל מחודש מאי 2016)

ההחלטה מקדמה

ביטוח משכנתא מאפשר הרבה אנשים להיות בעלי בתים אשר אחרת לא יוכלו. וזה טבעי לרצות לשים קצת כסף ככל האפשר, אבל אתה רוצה לשקול את העלויות האמיתיות עכשיו ומטה.

הדרך בה פועלת המערכת היא: ככל שתשלום המקדמה גדול יותר, כך טוב יותר את עסקת המימון שלך. אתה תקבל ריבית משכנתא נמוכה יותר, לשלם פחות דמי ולהרוויח הון בבית שלך מהר יותר. אבל בסופו של דבר זה עניין של איזון לטווח קצר את היכולות הפיננסיות עם המציאות של שוק הנדל"ן המקומי שלך ואת החיסכון העתידי שלך ואת פוטנציאל הרווחים כדי לקבוע את הטוב ביותר לטווח ארוך התוצאה הכספית בשבילך.

קבל ייעוץ עכשיו על ביטוח משכנתא

עוד מאת Investmentmatome: כמה בית אני באמת יכול להרשות לעצמי? השוואת שערי משכנתא טיפים למציאת משאיל המשכנתא הטובה ביותר