לפני המוות האם חלק מאיתנו: מכירת ביטוח החיים שלך מדיניות

רכישת פוליסת ביטוח חיים קבועה היא התחייבות פיננסית לטווח ארוך.

אבל אם אתה לא מסוגל לשלם את הפרמיות או לא צריך עוד ביטוח חיים, למכור את המדיניות שלך היא אופציה. ככה זה עובד.

המוכרים בהתנחלויות החיים הם בדרך כלל מעל 65, אבל אנשים צעירים עשויים להעפיל אם יש להם תנאים רפואיים מסוימים, על פי ההתאחדות לביטוח חיים, או LISA. פוליסות ביטוח החיים האוניברסליים וסכומי ההוצאות על מוות מעל ל -100 אלף דולר הן הרצויות ביותר, למרות שחיי הטווח וקווי המדיניות הקטנים יותר יכולים גם להימכר, אומר ליסה.

ההתנחלויות החיים מאוחדים לעתים קרובות בבעלותם של משקיעים מוסדיים, כמו בנקים או חברות ביטוח, אם כי חלקם בבעלות יחידים.

עסקה דומה, הנקראת יישוב ויאטואלי, היא רק עבור אלה עם מחלה סופנית אשר מצפים לחיות עוד 24 חודשים או פחות. וגם "כניעה" של פוליסה היא פעולה שונה, שבה אתה פונה למבטח על מנת לסיים פוליסה ולקבל חלק משווי המזומנים (אם קיים).

במאמר זה

איך החיים ההתנחלויות לעבוד

סכומי החיים

פוטנציאל החסרונות של ההתנחלויות החיים

מה לשאול לפני מכירת פוליסת ביטוח החיים שלך

מכירת פוליסת ביטוח החיים שלך בבטחה

איך החיים ההתנחלויות לעבוד

עסקות הסדר החיים יכול להיות מטופל על ידי ברוקר או ספק. ההבדלים העיקריים, לפי ליזה, הם:

• ברוקרים לבקש הצעות מרובות על מדיניות כדי לקבל את מחיר המכירה הטוב ביותר. רוב המכירות מטופלות על ידי מתווכים.
• הספקים הם רוכשי החיים ההתנחלויות. אתה יכול למכור ישירות לספק ולעקוף מתווך.

לאחר שתמצא מתווך או ספק, הנה התהליך הכללי:

1. אתה תספק פרטים על פוליסת ביטוח החיים שלך, יחד עם רשומות רפואיות, או מתווך החיים החיים או ספק.
2. אם אתה משתמש ברוקר, הוא או היא תהיה חנות מדיניות קונים פוטנציאליים. הקונים יחשבו את תוחלת החיים שלך על סמך רשומות רפואיות שלך.
3. אם אתה מקבל הצעה, תוכל למכור את המדיניות שלך.
4. אתה תעשה את הקונה את בעל הפוליסה החדשה, ואת הקונה יתחילו לשלם את הפרמיות. זה אפשרי הקונה יכול למכור את הפוליסה למישהו אחר שישלם את הפרמיות.
5. לאחר מכן תוכל מדי פעם לבדוק עם הקונה כדי לאשר שאתה עדיין בחיים. לדוגמה, הקונה עשוי לשלוח לך מעת לעת גלויה שעליה עליך לחתום ולחזור. זה משהו שאתה יכול לדון עם הברוקר שלך או הקונה לפני המכירה.
6. כאשר אתה מת, הבעלים יקבל את היתרון מוות שלך.

[חזרה למעלה]

סכומי החיים

כמה אתה תוצע תלוי תוחלת החיים שלך, את הסכום של המדיניות שלך ואת כמה הקונה מצפה לשלם פרמיות בזמן שאתה חי.

חלק מן הכסף של החיים ההתנחלות ניתן לחייב במס הכנסה או רווחי הון.

[חזרה למעלה]

פוטנציאל החסרונות של ההתנחלויות החיים

מכירת פוליסת ביטוח החיים שלך היא דרך להרוויח כסף, אבל יש כמה חסרונות:

• זה יכול להיות קשה לקבוע אם אתה מקבל מחיר טוב למדיניות שלך.
• עמלות המעורבים יכולים לאכול עד 30% של החיים שלך ההתנחלות, על פי התעשייה הפיננסית תקינה הרשות.
• סביר להניח שאתה צריך לשלם מסים על הכסף שאתה מקבל מיישוב החיים, בעוד מוות תועלת של פוליסת ביטוח החיים היא ללא תשלום המוטבים שלך.
• אם בני המשפחה שלך עדיין לסמוך עליך כלכלית, הם יישארו ללא רשת הביטחון של תשלום ביטוח החיים כאשר אתה מת.
• אם אתה מסתמך על סיוע ציבורי, יישוב החיים יכול להפוך אותך לא כשיר.

[חזרה למעלה]

מה לשאול לפני מכירת פוליסת ביטוח החיים שלך

אפשר לקבל עסקה טובה על ביטוח החיים ההתנחלות, אבל לפני שאתה מוכר, לשאול את עצמך כמה שאלות:

האם אתה עדיין צריך את הכיסוי? אם אתה יכול להרשות לעצמך את הפרמיות ויש לך מוטבים אשר מסתמכים עליך כלכלית, אתה יותר טוב לשמור על המדיניות.

האם יש דרכים אחרות לשלם את הפרמיה שלך? כאשר פרמיות ביטוח חיים להיות unmanageable, יש חלופות, כגון לקיחת הלוואות מן המדיניות שלך או הפחתת תועלת המוות שלך בתמורה פרמיות נמוכות יותר.

אתה יכול לסמוך על הברוקר והקונה? חפש מתווך אשר מורשה באמצעות מחלקת ביטוח המדינה שלך, ואת יודעת כמה מידע אישי שלך הקונה יהיה לגשת. אל תעבוד עם ברוקר או קונה אשר ממהר אותך לתוך החלטה.

[חזרה למעלה]

מכירת פוליסת ביטוח החיים שלך בבטחה

בצע את השלבים הבאים כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר אם אתה באמת רוצה למכור את פוליסת ביטוח החיים שלך:

• הימנע להגיב על ההתנחלויות החיים ההתנחלות. עדיף למצוא מתווך החיים החיים באמצעות יועץ פיננסי שלך או סוכן ביטוח, אשר אולי אפילו מורשה לעשות התנחלויות החיים.
• קבל הצעות מרובות. ברוקר התנחלות החיים יכול חנות המדיניות שלך סביב. בדרך זו יש לך הבנה טובה יותר של מה המדיניות שלך שווה.
• לחקור את מצב רישיון הברוקר שלך וכל תלונות נגדו או שלה באמצעות מחלקת ביטוח המדינה שלך. האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח יש מידע ליצירת קשר עם המחלקה.
• זכור כי אינך צריך למכור את המדיניות שלך רק משום שאתה מקבל הצעה.

[חזרה למעלה]

אליס הולברוק ולאסי גלובר הם סופרי צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] או [email protected] . טוויטר: @aliceInvestmentmatome או @ laciewrites .

עודכן ב -6 בינואר, 2017.