האם Core-4 אסטרטגיית השקעה בשבילך?

בין אם אתה שומר עבור פרישה, או את הילד של מכללת הקרן, או רק רוצה לשים קצת כסף בשוק המניות, יש סיבות משכנעת לבחור עמדה דבק בה. על פי מחקר שפורסם על ידי מרכז שוואב למחקר פיננסי, במשך 20 שנה בין 1926 ל 2011, S & P 500 מעולם לא הניבה תוצאה שלילית. כדי להשיג תשואה מוצקה, אם כי, עליך לעשות יותר מאשר פשוט לבחור אבטחה. יועצים רבים ממליצים לחלק את הפורטפוליו שלך בין קבוצת הליבה של קרנות, אשר מספקים גיוון יכול להיות rebalanced כדי להתאים רמות שונות של סיכון.

מה צריך תיק זה מורכב? כמה קרנות אתה באמת צריך ליצור איזון? כמה מומחים תומכים בליבה של שבעה, ואחרים הציעו שש קרנות כי צריך לכסות את הבסיסים. כדי לפשט עוד יותר, בעל טור פורבס ו CFA ריק פרי הציע הליבה של רק ארבע קרנות מגוונות כי צריך להתאים לצרכים המשתנים שלך לסיכון.

מה הם Core-4?

ארבע הליבות של פרי הן:

• ואנגארד סך הכל מדד שוק האג"ח: קרן ואנגארד זו מורכבת מ -6,042 איגרות חוב, כ -30% מהן אג"ח קונצרניות וכ -70% מהן אגרות חוב ממשלתיות בארה"ב, עם מגוון מועדי פרעון. מאז הקמתה בשנת 1986, יש לה תשואה שנתית ממוצעת של 6.46%
• ואנגארד סה"כ ארה"ב שוק המניות: קרן זו נוסדה בשנת 1992, והיא מורכבת מ -3,639 מניות קטנות, בינוניות וגדולות שמרכיבות את השוק האמריקאי. היא השיגה תשואה שנתית ממוצעת של 9.12% במהלך 11 השנים האחרונות.
• ואנגארד סה"כ הבינלאומי מלאי: קרן זו מעניקה למשקיעים גישה ל -5,538 מניות משווקים מתפתחים ומתפתחים, כולל של, נוברטיס, וודאפון וטויוטה. מאז הוקמה, היא הניבה תשואה שנתית ממוצעת של 4.93%.
• מדד ואנגארד ריט: קרן ריט של ואנגארד מורכבת מ -127 מניות, ויש לה תשואה שנתית ממוצעת של 10.45% מאז הקמתה.

השקעה אלה ארבע קרנות - או ארבע קרנות דומות באמצעות מתווך אחר - לוקח את כל הניחושים מתוך גיוון על ידי כיסוי הנכסים העיקריים. בין אג"ח ומניות בינלאומיות, הם מציעים גם וריאציה רחבה בסיכון.

איך אתה להקצות את 4 קרנות?

ניתן גם להתאים את תיק זה על ידי התאמת המניות שלך הקצאת האג"ח בכל שנה, על מנת למטב את פרופיל הסיכון שלך לחזור. יועצים רבים ממליצים כי הקצאת האג"ח של הפורטפוליו שלך תהיה שווה לגילך, כך שבגיל 40 אתה צריך להשקיע 40% מתיק ההשקעות שלך באיגרות חוב, וכן הלאה. השאר צריך להיות מורכב של מניות.

אתה יכול גם להתאים את הקצאת ההון שלך כדי להתאים את סובלנות הסיכון. פרי מציע להקצות את הרוב - כ -36% מהתיק הכולל - לקרן שוק המניות האמריקאית, עם כ -18% ו -6% למניות בינלאומיות ו- REITs, בהתאמה. עם זאת, מאז REITs ומניות בינלאומיות נוטים להיות תנודתיים יותר, אתה יכול לשים יותר כסף לתוך אותם אם אתה רוצה לקחת על עצמו יותר סיכון.

מי צריך להשתמש Core-4?

משקיעים פעילים בהחלט לא יהיה מעוניין באסטרטגיה Core-4; לא יהיו אנשים שיש להם הרבה הקרקע כדי לפצות על תיק שלהם בזמן קצר יחסית. אם אתה רק משקיע מדי פעם, אם כי, ומעדיף להשקיע סכום מינימלי של זמן ניהול התיק שלך, Core-4 יכול לספק פתרון תחזוקה נמוכה.

האם העבודה Core-4?

כן, כפי שמתברר. פרי מפעיל את המספרים והם מעודדים. לפי חישוביו, משתמשי האסטרטגיה יכלו לצפות בין 5.4% לתשואה של 3.1% על ההשקעה שלהם בעשור הראשון של שנות ה -2000, שלא היה טוב לשווקים בכלל. Core-4 אפילו מזג את המיתון היטב. בין השנים 2007 ו 2009, רק המשקיעים האגרסיביים ביותר - עם תיקי מורכב 70% מהמניות - איבד כסף, ואפילו המשקיעים האלה איבדו רק 0.8%. אלה שהשקיעו יותר באגרות חוב הצליחו לצבור עד 2.4% בשנים אלו. זה משווה מאוד לטובה את התשואה בשוק של S & P 500, אשר ירד 21.3% באותה תקופה של שלוש שנים.

פיזור רחב וסיכון מנוהל הם תמיד אלמנטים של תיק מוצק, ללא קשר אם הליבה שלך מורכבת מארבע קרנות או יותר. אבל אם אתה מחפש תיק קל לניהול שיוצר תשואות צפויות בטווח הארוך, כדאי לשקול את Core-4.

קרא עוד מ Investmentmatome:

• מה הן אפשרויות?

• Best Stock מגזרים של 2013: בריאות הצרכן מניות משכנתאות למעלה מ -30%

• מצא את הטוב ביותר ברוקר מקוון