מנפיק כרטיס אשראי וסטטיסטיקה ברשת

מבט על מנפיקים בודדים

כל מנפיק כרטיס אשראי עושה כסף בצורה שונה, בהתאם למבנים דמי הכרטיסים שלה. רוב, עם זאת, מרוויח את עיקר ההכנסות שלהם מריבית. בניגוד לעלויות אחרות של נשיאת כרטיס אשראי, הריבית תלויה לחלוטין בהתנהגות הצרכנים. הריבית מחויבת רק לצרכנים שאינם משלמים את יתרתם במלואה מדי חודש. שלם במלואו, ואתה לא תשלם אגורה בריבית.

כדי להמחיש כיצד מבני ההכנסות שונים על פני המנפיקים, הנה מבט על האופן שבו ארבעה מנפיקים עשו כסף ב -2015:

• הון אחד. ב -1995 דיווחה קפיטל וואן על הכנסות של 11.2 מיליארד דולר מעסקי כרטיסי האשראי שלה, ו -3.4 מיליארד דולר ב"רשת נקייה נטו "- כלומר, דמי חליפין ושירות, בניכוי תגמולים לצרכן.
• סנכרון. שלא כמו מנפיקים גדולים אחרים, סינכרוני עושה את רוב הכסף שלה על כרטיסי המותג הפרטי התווית כי לא לחייב מחלף אבל יש שיעורי ריבית גבוהים, אז זה לא מפתיע כי רוב ההכנסות שלה מגיע חיובי הריבית. היא דיווחה על הכנסות של 505 מיליון דולר מחילופי הלולאה הפתוחים שלה בשנת 2015. כרטיסי לולאה פתוחים הם אלה שניתן להשתמש בהם מחוץ לחנות ששמה מופיע על הכרטיס משום שהם חלק מרשת תשלומים כמו ויזה או מאסטרקארד. בכל המוצרים, כולל כרטיסי אשראי והלוואות, היא דיווחה על הכנסות ריבית נטו של 12.1 מיליארד דולר באותה שנה.
• אמריקן אקספרס. למרות AmEx מציעה מספר כרטיסי אשראי, מוצרים החתימה שלה הם כרטיסי חיוב, אשר אינם מאפשרים מחזיקי כרטיס לשאת יתרות לא מגיעים עם שיעורי הריבית. בנוסף, המנפיק גובה חיובים גבוהים יותר על עסקאות. זו יכולה להיות הסיבה מדוע ההכנסות של מחלקת כרטיסי האשראי בארה"ב שונות כל כך מאלו של מתחרותיה. בשנת 2015 דיווחה החברה על הכנסות בהיקף של 13.2 מיליארד דולר, כולל דמי שירות ומחליפים ו -5.6 מיליארד דולר ברווח הנקי בשנת 2015.
• גלה. כמו מנפיקים גדולים אחרים, גלה גם עושה יותר כסף על כרטיס האשראי ריבית מאשר על מחלף. בשנת 2015, היא דיווחה על 6.6 מיליארד דולר על הכנסות ריבית מהלוואות בכרטיסי אשראי, ו -1.1 מיליארד דולר מההנחה נטו והכנסות צולבות.

נתח שוק מנפיק

השווינו את מנפיקי כרטיסי האשראי על בסיס המספר הכולל של קווי האשראי שהועמדו למחזיקי הכרטיסים. 10 הנפקות הגדולות מחזיקות כ -86% משווי השוק הכולל. הנה איך מנפיקים להתאים, על בסיס נתונים ברבעון השלישי 2015.