אשראי Piggybacking: זה יכול לעזור ניקוד האשראי שלך?

אם אי פעם ניסו לבדוק את האשראי שלך לבוא משם discouraged כי לא היה לך דוח אשראי או לא היה מספיק נתונים כדי ליצור ניקוד האשראי, ייתכן שאתה מחפש קיצור לבניית אשראי.

איך להפוך למשתמש מורשה על כרטיס אשראי של מישהו אחר - המכונה לעתים קרובות piggybacking כי אתה רוכב על כוח האשראי העיקרי של הכרטיס העיקרי - עשוי לעזור.

אשראי piggybacking הוא likelier להיות שימושי אם הבעיה שלך היא אשראי דק ולא פגום האשראי. (אם היו לך בעיות להישאר על גבי החשבונות, לבדוק את החזרת האשראי שלך במקום piggybacking.)

מסורתי חזיר

זה היה אמור להיות כי piggybacking התכוון לשאול את ההורים שלך, או אולי דודה שאת הכסף שלך חכם מכובד לך, להוסיף אותך כמשתמש מורשה כרטיס אשראי. היסטוריית התשלום של הכרטיס אז הפך חלק דו"ח האשראי שלך. אז, גם אם היית בן 19 ולא יכול להעפיל אשראי בעצמך, אתה יכול לקבל כרטיס אשראי - אולי אחד כי הוא מבוגר ממך.

אתה יכול להשתמש בכרטיס חירום (כנראה מה ההורה שלך התכוון). או שאתה יכול להיות "חוויית למידה" על ידי הפעלת כמה חיובים צורך להגדיר את הדברים ישר עם בעל הכרטיס העיקרי. כך או כך, זה אמור לעזור לך ללמוד על השימוש האחראי אשראי.

היסטוריית האשראי של המשתמש הראשי יכולה לעזור לך גם אם אתה לא משתמש בכרטיס (או אפילו יש את זה ברשותך), רק כל עוד הכרטיס דוחות למשתמשים מורשים לשכות אשראי.

רווח למטרות רווח

עכשיו יש סוג חדש של אשראי piggybacking. חיפוש באינטרנט יכול להראות לך חברות כי יהיה לזווג אותך עם זרים - זרים עם היסטוריית אשראי מעולה verifiably - מי יוסיף לך את הקלפים שלהם במשך כמה חודשים, תמורת תשלום.

קו האשראי של אותו אדם מופיע בדו"ח האשראי שלך במהלך תקופה זו, וייתכן שהוא מנפח את הציון שלך. זה נותן לך חלון הזדמנויות להעפיל למוצר אשראי בעצמך. (וכן, זה חוקי, אין חוק נגד חיוב מישהו להוסיף אותם כמשתמש מורשה.) אתה לא מקבל כרטיס פיזי, אם כי, ואתה לא יכול לחייב שום דבר לחשבון.

Piggybacking על כרטיס זר יכול לעלות לך כסף גדול - לעתים קרובות יותר מ -1,000 דולר אם אתה מסתכל על מנת לקבל על חשבון ישן עם מסגרת אשראי גבוהה. יהיה עליך לשתף את שמך החוקי המלא, מספר תעודת זהות ותאריך הלידה עם אותו אדם כדי להוסיף אותם. ואין ערובה תקבל את ההלוואה או מוצר אשראי אחר שאתה מחפש.

לאחר המונח piggybacking בתשלום שלך, אתה תוסר כמשתמש מורשה ואתה תאבד את האפקט להגביר את האשראי. הציון שלך יחזור למקום שבו היה, אלא אם נקטת בפעולות אחרות שעשויות היו להרים או להוריד את מעמד האשראי שלך.

האם אנו ממליצים לשלם זיכוי אשראי? במילה אחת, לא.

"זה עשוי להיות חוקי, אבל האתיקה של זה בהחלט מוטלת בספק", אומר בעל הטור Investmentmatome ליז וסטון. "זה שונה מאוד מ הוספת בן זוג או ילד כמשתמש מורשה, אשר יכול לעזור להם לבנות אשראי בטווח הארוך."

"אם הוספתי אדם אחר כמשתמש מורשה לאחד החשבונות שלי, הייתי מרגיש חובה לעזור לחנך את האדם הזה על השימוש אשראי אחראי", אומר וסטון. "לא הייתי עושה את זה רק כדי לעזור להם לקבל אישור הלוואה או ריבית טובה יותר ממה שהם הרוויחו בכוחות עצמם."

לבנות את האשראי שלך

אם תחליט להשתמש בסטטוס משתמש מורשה כדי להגדיל את הזיכוי שלך, שאל בן משפחה מהימן עם אשראי מצוין להוסיף אותך. לאחר מכן, לשאול את האדם הזה כדי ללמד אותך את ההרגלים שזכה מעמד האשראי גבוה. תוכל ליהנות הן את היסטוריית האשראי המשותף ואת העצה.

אבל הקמת האשראי שלך טוב צריך להיות המטרה הסופית שלך. אתה יכול לבנות אשראי עם כרטיס אשראי מאובטח או אשראי בונה הלוואה. זה צריך לקחת בערך שישה חודשים של תשלום חשבונות בזמן, בכל פעם כדי לקבל הוקמה.

אין דבר חשוב יותר מאשר לשלם על הזמן. היסטוריית תשלומים יש השפעה רבה על ציונים האשראי, ולכן טעות שם יכולה להיות השפעה לטווח ארוך. שמירה על יתרות נמוך יחסית לגבול האשראי שלך הוא גם חשוב, אבל את ההשפעה של איזון גבוה נעלם ברגע האשראי לשכות הדו"ח כי שילמת את זה למטה.

תרגול הרגלי אשראי טוב יוביל עלות נמוכה יותר אשראי ותגמולים טובים יותר כרטיס אשראי. וזה לא תיקון זמני.

Bev O'Shea הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @BeverlyOShea.