ביטוח חיים לילדים: המקרים בעד ונגד
תוכן עניינים:
- איך ביטוח חיים לילדים עובד
- סיבות לקנות - או לא
- הוא מספק רכב חיסכון
- אנימנעולים ביכולתו של הילד להעפיל לביטוח חיים מאוחר יותר
- הוא מספק כסף עבור הוצאות הלוויה ועלויות אחרות
- לפני שאתה קונה ביטוח חיים לילדים
- מה הלאה?
- קרא עוד על מי צריך ביטוח חיים
- למד עוד על סוגי ביטוח החיים
- להבין כמה ביטוח חיים אתה צריך
תלוי מה שאתה קורא, קונה ביטוח חיים לילדים הוא מעשה גדול של אהבה או רעיון נורא.
חברות הביטוח מציבות את הסיקור כדרך לחסוך כסף לילדים "להגן על יכולת הביטוח שלהם" - כלומר היכולת שלהם לרכוש ביטוח חיים נוסף מאוחר יותר, לא משנה את בריאותם.
אבל מתכננים פיננסיים רבים מזהירים מפני לבזבז כסף על מדיניות החיים הילד, ואמר שיש דרכים טובות יותר כדי להגן על הילדים מבחינה כלכלית.
"אני מתקשה לחשוב על סיבות מדוע זה הגיוני", אומר ג'וזף אלפונסו, יועץ פיננסי בסן פרנסיסקו ופורטלנד, אורגון.
איך ביטוח חיים לילדים עובד
רוב פוליסות ביטוח החיים של החיים הם חיים שלמים, סוג של ביטוח חיים קבוע. פוליסות שלמים כוללות חשבון חיסכון הנקרא ערך מזומנים, אשר גדל לאט לאורך זמן.
תוכנית גרב גר-אפ של גרבר ביטוח חיים ושות 'הוא בין המפורסמים ביותר של מדיניות זו. אבל אתה יכול לקנות כל החיים מדיניות כיסוי ילד רק על כל אחד מהחברות הגדולות ביטוח החיים. הורה או סבתא יכולים להעביר בעלות על המדיניות ברגע שהילד מגיע לבגרות.
רוב פוליסות ביטוח החיים של החיים הם חיים שלמים, סוג של ביטוח חיים קבוע.
סוג אחר של ביטוח חיים הוא ביטוח חיים טווח, שנמשך מספר מסוים של שנים. אתה לא יכול לקנות עצמאית המונח מדיניות החיים על ילד, אבל אתה יכול לשלם תוספת כדי להוסיף כמות קטנה של כיסוי לילד שלך מונח פוליסת ביטוח החיים. הכיסוי של הילד יפוג בסוף התקופה או כאשר הילד מגיע לבגרות. (למידע נוסף על ההבדלים בין חיי המונח לחיים שלמים).
כ -20% מההורים והסבים טוענים כי הם רכשו ביטוח חיים לילדים, על פי סקר של 2,000 מבוגרים על ידי קבוצות התעשייה Life Happens ו- LIMRA.
סיבות לקנות - או לא
מכירות זפות עבור ביטוח חיים לילדים יכול להיות משכנע, אבל זה אף פעם לא רעיון טוב לקנות משהו מבוסס על שיווק לבד. הנה מבט על הנפוצים ביותר pitches ואת counterarguments.
הוא מספק רכב חיסכון
ל: מרכיב החיסכון של פוליסת ביטוח חיים קבועה, הנקראת שווי מזומנים, גדל לאט לאורך שנים רבות. בעל הפוליסה יכול ללוות כנגד הערך הכספי או הפדיונות את הפוליסה עבור הכסף, בניכוי עמלת הפדיון האפשרית. הצמיחה ערך מזומנים הוא מס נדחים, כלומר זה לא במס כהכנסות עד שאתה למשוך כסף או להיכנע המדיניות. הנסיגה חייבת במס רק אם היא עולה על דמי הביטוח ששולמו עבור הפוליסה.
הכסף יכול לשמש לכל דבר, כולל הוצאות המכללה או מקדמה על בית. פוליסת ביטוח חיים שלמה מבטיחה תשואה מסויימת על ערך המזומנים, ומשתווה היטב לכלי רכב חיסכון שמרניים אחרים כמו תקליטורים, אומר מרווין פלדמן, מנכ"ל Life Happens, קבוצת חינוך צרכני הממומנת על ידי ענף ביטוח החיים. "זה לא נועד להיות כלי החיסכון העיקרי ההשקעה. זה אחד הכלים להורים וסבים לשקול ".
מול: "דמי הביטוח הקשורים לפוליסות ביטוח חיים בדרך כלל אוכלים את שיעור התשואה", אומרת קארי הושינס-ויט, יועצת פיננסית בקורליל, איווה. היא מעודדת את לקוחותיה לחשוב על כמה דמי ביטוח חיים יגדלו עם הזמן אם יושקעו במקום אחר, ואז להשוות את זה לערך במזומן של פוליסה על פני אותו מונח. "יש שפע של הזדמנויות להרוויח יותר טוב מאשר באמצעות השקעה בביטוח חיים", היא אומרת.
טיפ: למידע נוסף על 529 תוכניות אסטרטגיות אחרות חיסכון במכללה.
אנימנעולים ביכולתו של הילד להעפיל לביטוח חיים מאוחר יותר
ל: ילד שמפתח בעיה רפואית בשלב מוקדם בחיים עלול להיתקל בקשיים בשלב מאוחר יותר. על ידי רכישת כיסוי עכשיו, אתה מבטיח לילד יש קצת כיסוי והוא יכול לקנות יותר כמבוגר, ללא קשר לבריאות. זו סיבה גדולה שאנשים קונים ביטוח חיים על ילדיהם, אומר פלדמן. הוא אומר שהוא קנה פוליסות ביטוח חיים עבור ילדיו ונכדיו.
מול: "זוהי הצעה יקרה לסיכון מרחוק", אומר קית 'אמבורגי, מנכ"ל Rutherford Asset Planning בטמפה, פלורידה. "הרוב המכריע של 20 ו - 30-somethings אין שום בעיה לקבל ביטוח." בנוסף, אומר אלפונסו, הסכום שניתן לרכוש מאוחר יותר בגלל "insurability מובטחת" מוגבל מכפיל של סכום המדיניות המקורית. במקרים רבים, סך הכל הוא קטן מכדי לספק כיסוי הולם בשלב מאוחר יותר בחיים.
טיפ: לוודא אתה יש מספיק ביטוח חיים. חיים זולים טווח מספיק עבור רוב המשפחות. ראה מדריך חדש של הורה לביטוח חיים.
הוא מספק כסף עבור הוצאות הלוויה ועלויות אחרות
ל: במקרה של מוות של ילד, תשלום ביטוח חיים יכול לשלם עבור הוצאות הלוויה, ייעוץ משפחתי וחשבונות רפואיים ולספק כסף עבור המשפחה להסתדר אם ההורים צריכים לקחת חופשה מהעבודה.
מול: סטטיסטית, הסיכויים של ילד גוסס הם רזה מאוד. מהלך פיננסי חכם יותר מאשר רכישת ביטוח חיים הוא לקצץ כסף לקרן חירום, אשר יכול להיות טפח עבור כל סוג של משבר, אומר Amburgey.
טיפ: למידע נוסף על איך לבנות קרן חירום.
לפני שאתה קונה ביטוח חיים לילדים
תסתכל על כל התמונה הפיננסית שלך כדי לוודא שאתה חוסך מספיק ומכסה סיכונים גדולים יותר. קבל ייעוץ מיועץ פיננסי בתשלום - זה שאינו מבצע עמלות על ביטוח חיים או מוצרים אחרים - לפני רכישת כיסוי על ילד. המטרה העיקרית של ביטוח החיים היא להחליף הכנסה או כיסוי חובות במקרה של מותו של מישהו.
מתכננים פיננסיים אומרים שני ההורים בדרך כלל צריך ביטוח חיים בעוד הילדים שלהם גדלים. באתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה יכול לעזור לך למצוא את סכום הכיסוי הנכון להשוות מחירים.
מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.
