שון שיחות אשראי: לקבלת כרטיסי אשראי, ארנקים דיגיטליים הם העתיד

כרטיסי אשראי היו הראשונים שבוצעו מנייר, ולאחר מכן פלסטיק. עכשיו, כמעט 70 שנים אחרי שהם הוצגו לראשונה, כרטיסי לוקחים צורה נוספת: נתונים מוצפנים מאוחסנים בארנק דיגיטלי.

זוהי התקדמות מרגשת. דשדוש דרך הארנק שלך בעבר כרטיסי ביטוח, תעודות זהות שונות וקבלות ישנות רק כדי להגיע כרטיס האשראי שלך מרגיש ארכאי, כמו הולדוור מהמאה ה -20. ארנק מתוחכם למכשיר דיגיטלי חלקלק יכול להקל על ניהול חשבונות מרובים ולבצע עסקאות מהירות ומאובטחות.

והרעיון צובר תנופה. כשליש ממשתמשי הטלפונים החכמים ישתמשו בתשלומים ניידים עד 2019, על פי תחזית של eMarketer. All-in-one כרטיסים - סוללה טעונה כרטיסים אתה יכול לטעון את אפשרויות התשלום על - יש גם שנאספו קטן, נאמן הבא.

ובכל זאת, למרות ההתקדמות, רק 2% מהאמריקאים משתמשים בארנקים הדיגיטליים של היום, על פי סקר של חברת Gallup.

רשימת הארנק הדיגיטלית שלי

כפי שאני נלהב לגבי הארנקים הדיגיטליים, אני יודע שזה לוקח זמן לאנשים להסתגל לטכנולוגיות חדשות, במיוחד אלה הדורשים הצרכנים מחדש משימות בסיסיות כגון ביצוע רכישות בחנויות. ובאשר לטכנולוגיה, עדיין יש מקום לשיפור. בעולם מושלם, הארנק הדיגיטלי שלך יוכל לעמוד בארנק הפיזי שלך. אף אחד הפתרונות של היום לספק על האידיאל הזה - עדיין.

לדעתי, ארנקים דיגיטליים צריכים לעמוד בשלוש תקנים בסיסיים:

1. הם צריכים להיות אמינים. אתה לא יכול לצאת היום לא בטוח אם אמצעי התשלום העיקרי שלך עומד לצאת מכלל שליטה. עד שאני בטוח כי הארנק הדיגיטלי שלי יכול לעבוד מסביב לשעון, אני לא יכול להתחייב לחלוטין את המעבר. זוהי משוכה גדולה עבור תשלומים מבוססי טלפון.
2. עסקאות צריך להיות מאובטח. אני צריך לסמוך על התשלומים שלי הם לפחות בטוח כמו שהם יהיו אם הייתי משתמש בכרטיס אשראי פיזי. ארנקים ניידים בדרך כלל משתמשים בטוקניזציה ובצורה כלשהי של אימות - טביעת אצבע, למשל - כדי למנוע הונאה. כי כל עסקה מוצפן, הסוחר לא מקבל את מספרי כרטיס האשראי שלך או פרטים אישיים.
3. תשלומים צריכים להיות מקובלים. אם ארנקים דיגיטליים הולכים להשתלט, הם צריכים להתקבל בכל מקום שבו אתה משתמש בכרטיס אשראי רגיל.

אז איך המוצרים של היום מחסנית?

ארנקים ניידים: קבלה מוגבלת, ערעור המוני

אם אתה רוצה ארנק דיגיטלי היום, יש לך שתי אפשרויות עיקריות. ראשית, תוכל לטעון את הכרטיסים שלך בארנק נייד, כגון Apple Pay, Android Pay או Samsung Pay, שמשתמשת בטכנולוגיית תקשורת שדה ליד עסקאות ללא מגע. או, אתה יכול ללכת עם כרטיס All-in-one, כמו מטבע או Plastc.

ארנקים ניידים להתקרב להיות הארנק הדיגיטלי האידיאלי, בראש שלי. במונחים של אבטחה, הם לרוץ הביתה. שלא כמו אפליקציות אחרות, אינך זקוק לחיבור לאינטרנט כדי להשתמש בשירות. תוכל גם להציג עסקאות שבוצעו לאחרונה ולהגדיר הודעות רכישה, יתרון לאנשים שמנסים לנהל כרטיסים מרובים. ומכיוון שאתה יכול לראות את התמונה של כל כרטיס על מסך הטלפון שלך, אלה ארנקים ניידים הם גם מיקומו טוב יותר כדי לאחסן תעודות זהות וכרטיסי ביטוח בעתיד. זה יכול לעזור לאחד את הארנק כולו, לא רק חלק ממנו.

ארנקים ניידים מותקנים בדגמים החדשים יותר של טלפונים חכמים, וסוג הארנק שבו אתה משתמש תלוי במותג של הטלפון שלך. אני מעריץ של Android, לכן אני משתמש ב- Android Pay. אבל זה כמעט זהה Apple לשלם ו Samsung לשלם, והוא מקובל בדרך כלל באותם מקומות.

הבעיה הגדולה של ארנקים ניידים היא קבלה. קח אפל שלם, למשל. יותר מ -700 אלף חנויות בארה"ב כבר מקבלות זאת, כך דווח ב- Digital Trends. זה יותר משלוש מספר חנויות שהחברה החלה. אבל המספר המרשים הזה אינו מתקרב ל -7.4 מיליון העסקים העסקיים בארה"ב, על פי נתוני מפקד האוכלוסין 2012. ארנקים דיגיטליים אחרים עומדים בפני בעיות קבלה דומות.

התחרות מצד קמעונאים גדולים יותר היא דאגה. Wal-Mart, לדוגמה, שאינה מקבלת תשלום באמצעות Android Pay או שיטות תשלום מבוססות NFC אחרות, פרסמה לאחרונה את אפליקציית התשלום העצמאית שלה. אם קמעונאים גדולים אחרים בצע את החליפה, זה עלול להאט את האימוץ של ארנקים ניידים.

בטווח הארוך, אני מצפה כמה אלה יישומי חנות אחת כדי לשרוד, ואת הרוב המכריע של תשלומים להתבצע באמצעות אפשרויות תשלום מקובל אוניברסלית. אבל זה עלול לקחת חמש עד עשר שנים לפני שזה קורה.

יותר: לשלם, אנדרואיד לשלם תשלום מהירות ואבטחה ב - Checkout

כרטיסי אשראי מרובת חשבונות: תיקון זמני?

ארנקים ניידים אינם הארנקים הדיגיטליים היחידים בשוק. כרטיסים מרובים, כגון מטבע, Plastc ו סוויפ, גם מתחרים על תשומת הלב של הצרכנים. כרטיסים אלה המופעלים באמצעות סוללות מאפשרים לך לטעון מספר חשבונות - כולל כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב וכרטיסי מתנה - על כרטיס אחד. כאשר אתה נמצא בקופה, אתה משלם כפי שאתה עושה בדרך כלל. רוב הסוחרים לקבל את הקלפים האלה כפי שהם מקבלים כרטיסי אשראי רגילים, מה שהופך אותם מושך.

אלה All-in-One כרטיסי עשוי רזה ארנק שלך, אבל אין להם את הפוטנציאל להחליף אותו.בגלל שהם לא להציג תמונות כרטיס, אין להם את היכולת לאחסן תעודות זהות, כרטיסי ביטוח או כרטיסי חבר. עוד לתפוס גדול הוא תג מחיר. עלות upfront יכול להיות בערך $ 100. הסוללות הזעירות בדרך כלל צריך להחליף כל שנה או שנתיים, או נטען. ואף אחד כרטיסים אלה הוא EMV מסוגל עדיין.

אם לא אכפת לך לשלם את עלויות ההפעלה, כרטיס רב חשבון יכול להיות דרך מצוינת לצמצם את הארנק שלך, במיוחד אם אתה נושא באופן קבוע הרבה קלפים. אבל יש כבר סימנים כי כרטיסים אלה הם יותר של פתרון stopgap לבעיה גדולה יותר. סטרטוס, פלטפורמה בולטת של חשבונות מרובי כרטיסים, נמכרה באחרונה לחברת כרטיסים חכמה לאחר שהפסידה בסיבוב מימון. חברות אחרות עשויות להיתקל בבעיות מימון דומות אם הכרטיסים לא יתפסו בשנים הקרובות.

יותר: סטראטוס, מטבע, פלסטק, סוויפ: הגדלת כרטיסים מרובים

המקרה להגדרת ארנק נייד

למרות ארנקים ניידים אינם מקובלים אוניברסלית, אני עדיין חושב שזה שווה הגדרת אחד אם יש לך טלפון חכם. בתור התחלה, תהיה לך שיטת תשלום לגיבוי אם תזדקק לה. העסקה המאובטחת יותר יכולה להגן עליך מפני סוגים מסוימים של הונאות, וההודעות יכולות לעזור לך לנהל את החשבונות שלך בצורה טובה יותר. ובניגוד רב כרטיסי חשבון, ארנקים ניידים חופשיים.

אנחנו רחוקים מאוד מקבלה אוניברסלית לארנקים דיגיטליים. אבל כשזה קורה, אני חושב שזה יכול לשנות את הדרך בה אנו חושבים על כרטיסי אשראי לטווח ארוך. יום אחד, אולי בעוד כמה שנים, אני מצפה להשאיר את כרטיסי האשראי הפלסטיים המיושנים שלי במגירה ולהשתמש במכשיר יחיד לכל הרכישות שלי. עד אז אני אקח את הארנק שלי.

תמונה באמצעות iStock.