הפדרלית הפדרלית ביטוח תאגיד (FDIC) הגדרה & דוגמה |

מה זה:

הפדרלי הפיקדונות ביטוח תאגיד (FDIC) היא סוכנות של ממשלת ארה"ב המבטחת פיקדונות בבנקים ובמוסדות חסכון, מפקחת על הסיכונים הכרוכים בקופות המבוטחים, ומגבילה את ההשלכות על הכלכלה כאשר הבנק או המוסד החסכוני נכשלים.

ה- FDIC נוצר ב - 1933 בעקבות כשלי הבנק שהתרחשו במהלך השפל הגדול.

איך זה עובד (דוגמה):

FDIC מבטחת עד 100,000 $ מהסוגים הבאים של פיקדונות ב- FDIC- בנקים וחשבונות מבוטחים.

• בדיקת חשבונות (כולל חשבונות פיקדון בשוק הכספים)

• חשבונות חיסכון

• תעודות פיקדון (CD)

• חשבונות פרישה מסוימים על הפקדה בבנק

כיסוי

סוג החשבון המפקיד מחזיק משפיע על כמות הכיסוי FDIC הוא או היא עשויים להיות. לדוגמה, נניח שיש לך שלושה חשבונות נפרדים בבנק XYZ: חשבון בודק המחזיק ב- $ 10,000, חשבון בדיקה שני המחזיק ב- $ 50,000, ותקליטור בסך $ 60,000, עבור סכום כולל של $ 120,000 בהפקדה.

אם החשבונות הם כולם חשבונות בודדים (חשבונות בודדים הם חשבונות הפקדה בבעלות אדם אחד בלבד), ולאחר מכן FDIC מוסיף את יתרות החשבון יחד ומבטיח את סך של עד 100,000 $. בדוגמה שלנו, זה אומר $ 20,000 הפיקדונות שלך אינם מבוטחים.

המצב משתנה אם אתה מחזיק את החשבונות במשותף עם אדם אחר. כי לאדם האחר יש זכות למשוך כספים מהחשבון, החלק שלו מבוטח בנפרד על ידי ה- FDIC. משמעות הדבר היא שבדוגמה שלנו, המחצית של החשבונות ($ 120,000 / 2 = $ 60,000) תהיה מבוטח עד 100,000 $ ואת חצי הבעלים של שותף ($ 60,000 אחרים) יהיה גם מבוטח עד 100,000 $. לחלופין, ה- FDIC מבטח חשבונות נאמנות מסוימים עד $ 100,000 עבור כל מוטב זכאי (בני זוג, ילדים, הורים, אחים, אחים). הכיסוי חל על מוטבים שמקבלים את נכסי החשבון רק כאשר הבעלים מת. לכן, אם החזק את $ 120,000 בנאמנות עבור שלושת הנכדים שלך, את כל $ 120,000 היה ביטוח FDIC כי כל המוטב יהיה מבוטח עד $ 100,000.

חשוב לציין כי כיסוי FDIC הוא 250,000 $ לכל המפקיד במקרה של חשבונות פרישה מסוימים. לכן, אם 120,000 $ שלך היה אחד או יותר עצמית מכוונת חשבונות פרישה, אז יתרות אלה יתווספו יחד ומבוטח עד 250,000 $ (לא משאיר שום איזון לא מבוטחים).

מינהל

FDIC מבטחת את הפיקדונות של הבנק שכר על ידי המדינה או הממשלה הפדרלית. לבנק בשכר המדינה יש אפשרות לבחור אם להצטרף למערכת הפדרל ריזרב; אם הבנק בוחר לא להצטרף, FDIC הופך הרגולטור הראשי של הבנק ולא הפדרל ריזרב. ה- FDIC בוחן ומפקח על מחצית מהמוסדות הבנקאיים בארה"ב כדי לוודא שהם ממסים ועומדים בתקנות הבנקאות. כאשר הבנק או המוסד החסכוני נכשלים, הרשות הממלכתית של הבנק סוגרת אותו. לאחר מכן, ה- FDIC מוכר בדרך כלל את הפיקדונות וההלוואות של הבנק הכושל לבנק אחר, והלקוחות הכושלים של הבנק הופכים ללקוחות הבנק הרוכש. בדרך כלל, הלקוחות אינם מבחינים בשינויים בחשבונות שלהם, אך כאשר קונה לא ניתן למצוא, ה- FDIC מחזיר את המפקידים עבור הקרן והריבית המצטברת שלהם עד לגבול הביטוח. זה קורה בדרך כלל בתוך כמה ימים של כישלון הבנק.

FDIC הוא שבסיסה בוושינגטון, ויש לה שישה משרדים אזוריים. כל חמשת הדירקטורים של FDIC ממונים על ידי הנשיא ומאשרים על ידי הסנאט. לא יותר משלושה דירקטורים יכולים להיות מאותה מפלגה פוליטית (זאת כדי לספק איזון ביחס לתפיסות הכלכליות המשתנות של המפלגות). ה- FDIC אינו ממומן מכספי משלם המסים; אלא, את דמי הביטוח כי הבנקים ואת חסכונות לשלם עבור ביטוח הפיקדון קרן FDIC של פעולותלמה זה עניין:

התפקיד של FDIC היא לשמור על אמון הציבור במערכת הבנקאית בארה"ב על ידי מתן המפקידים דרך החוצה כאשר הבנק נכשל. במהלך השפל הגדול, כאשר הבנקים נכשלו לעתים קרובות, ולא היה כל ביטוח הפקדה, המפקידים נותרו עם שום דבר כאשר הבנקים אירס הלך בטן למעלה. שמועה פשוטה של ​​בנק מתקשה ליצור שורות ארוכות של המפקידים בהלה להוטים למשוך את כספם רק במקרה. זה כמובן יצר נבואה להגשמה עצמית, כי הבנקים לבצע הלוואות עם הפיקדונות שלהם ולכן בדרך כלל לא היה 100% של פיקדונות אלה על ידו כדי לספק ללקוחות העצבים. לדברי FDIC, "לא המפקיד איבד אחוז אחד של קרנות המבוטח כתוצאה של כישלון" מאז FDIC הביטוח נכנס לתוקף ב -1 בינואר 1934.

זה לא אומר כי FDIC הוא לתפוס את כל עבור משקיעים. חשוב להבין שה- FDIC אינו מבטח מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, פוליסות ביטוח חיים, קצבאות, או כל סוג אחר של השקעות שמוסדות בנק או חסכנים עשויים להציע. כמו כן, לא ניתן לבטח את תכולת הכספות של ה- FDIC.

לקבלת מידע נוסף אודות ה- FDIC, או להשתמש באומדני ביטוח הפקדות האלקטרוני של FDIC (כדי לקבוע אם יש לך ביטוח FDIC הולם) בקר בכתובת

www. fdic.gov