עבור נשים, פער השכר הופך הפער הפרישה

אליסון קואנץ, מפיק רדיו בן 28 בבלומינגטון, אינדיאנה, מבלה הרבה זמן לחשוב על העתיד. היא היתה רוצה ילדים. היא דואגת לביטחונה בעבודה. היא רוצה לפרוש בגיל סביר.

בגלל המטרות האלה ואת החששות - וכפי שהיא מתארת ​​את זה, "רק פחד מסיבי של לא להיות מסוגל לשלם על דברים" - Quantz חוסך בזהירות. היא מניחה אחוז גבוה יותר מהכנסותיה (נמוכות יותר) מבעלה לעתיד.

ובכל זאת, היא אומרת, "בעוד עשרים שנה, זה ייראה כאילו הצילתי פחות".

היא צודקת. כללי פרישה סטנדרטיים של האצבע - לחסוך 15% בשנה, במטרה להחליף 80% מההכנסה לפני הפרישה שלך, לקבל 1X השכר שלך הושקעו על ידי גיל 30 - לעזוב נשים עם סיר של כסף, כי הוא קטן באופן משמעותי מזה של רוב הגברים.

הקלפים נערמים נגדנו

חברות - במיוחד אלה השיווק לנשים - לעתים קרובות לבלות סקרים כי נשים ממליץ ייעוץ פיננסי מותאם. הם אומרים שאנחנו לומדים אחרת, או שאנחנו חושבים שהשקעה היא אצל גברים לבנים ישנים (כך אומרים 60% מהנשים שנשאלו על ידי השקעה ב-סטאש, אני אומר ש -100% מהם דימיינו את וורן באפט).

אני לא קונה את זה. למרות העולם בהחלט יכול להשתמש יותר יועצים פיננסיים, אנחנו לא צריכים לקבל ייעוץ פיננסי מחדש עם סרט ורוד.

מה שנשים צריכות יותר כסף. ולא בגלל שכולנו קארי בראדשו. רבים מאיתנו הם כמו Quantz: מיומן בניהול כסף, מהיר סנאי אותו משם, מתחשב להשקיע. במקום זאת, זה בגלל רשימה ארוכה של גורמים המונעים מאיתנו לחסוך מספיק, אך דורשים מאיתנו לשמור יותר.

נשים חיות יותר. אנחנו מרוויחים פחות מ 500,000 $ פחות במהלך הקריירה שלנו, עובדה זה מקבל תשומת לב תקשורתית רבה בימים אלה, לאחרונה בזכות תודות של דונלד טראמפ על #Womancard. אנחנו נוטים לעזוב את מקומות העבודה שלנו יותר, לא בגלל שאנחנו לא משלמים (למרות שזה אחת הסיבות), אלא בגלל שאנחנו לוקחים זמן כדי לגדל ולגדל ילדים. או שאנחנו עוזבים לדאוג להורים קשישים, בעלות של מעל 300 אלף דולר בשכר אבוד ובהטבות ביטוח לאומי - הטבות שכבר נמוכות יותר (האם הזכרתי את פער השכר?).

הפתרון הלא מועיל הוא לחסוך יותר

קחו את זה: אדם שמתחיל לחסוך 15% משכר 50,000 $ בגיל 25 יסתיים עם כ 2,800 $ לחודש להוציא בפנסיה. אישה אשר חוסך באותו שיעור, אבל מרוויח 21% פחות, יסתיים רק עם 2,200 $ לחודש, על פי אתר פרישה מחשבון שלנו. ההבדל בסך החיסכון הכולל הוא יותר מ 300,000 $.

בסופו של דבר עם אותה כמות כסף כמו האחים שלנו, בני זוגנו ועמיתים לעבודה הגברית שלנו, אנחנו צריכים לשמור אחוז גבוה יותר של ההכנסה שלנו. כמה גבוה יותר תלוי במצב שלך - זה המקום שבו יועץ פיננסי יכול להיות שימושי, אבל מחשבון פרישה או robo-advisor הוא מקום טוב להתחיל בו - אבל אם גברים צריכים לחסוך 15%, אנחנו כנראה צריכים להיות הצלת צפון של 20%.

ולא רק חיסכון, אבל השקעה: מחקרים מראים נשים עשויות להיות משקיעים שמרניים יותר. אם אתה לא מוכן לקחת סיכונים המתאימים לגיל - אם אתה גבר או אישה - הכסף שאתה עושה stash משם לא יכול לגדול במהירות.

הפתרון המועיל הוא לחשוב בצורה הוליסטית

הפתרון מועיל באמת יהיה שווה לשלם ושילם חופשה, אבל בואו לא להשתגע. כאשר אתה לא יכול לחסוך יותר - ואני צריך לומר כאן כי אני בהחלט לא יכול לחסוך 20% מההכנסות שלי בשלב זה בחיים שלי - להתמקד במה שאתה יכול לעשות.

אתה יכול לתעדף הצעות עבודה לאורך הקריירה שלך שמגיעים עם התאמה 401 (k) (וגם, אין צורך לומר, כי לשלם לך די). אתה יכול לבקש העלאה כאשר מגיע לך אחד. אתה יכול לעשות שימוש IRA רוט, אשר מאפשר צמיחה ללא מס הכנסה. אתה יכול לקחת סיכון השקעה מגוונים בזמן שאתה צעיר יש זמן להתאושש הפסדים. אתה יכול להשלים עם העובדה כי כי אתה תחיה יותר, ייתכן שיהיה עליך לעבוד יותר.

אם אתה נשוי ואתה עוזב את העבודה לתקופה של זמן, אתה יכול לנסות לשמור על המומנטום החיסכון שלך עם IRA זוגית, אם הכספים שלך מאפשרים את זה. ARA זוגית מיועדת לאנשים שאין להם הכנסה הרוויח אבל יש שותף שעושה מספיק כדי לכסות את תרומתם.

קוואנץ - שכילד אגר סוכריות חג עד שהשתבש - עשוי להיות סוג של אדם שיש לו נטייה להצלה בגנים שלה (כן, זה דבר). אבל לא בגלל זה היא הצליחה להציל. הסיבה שהיא היתה כל כך מוצלחת היא כי היא חיה מתחת, ולא בתוך, האמצעים שלה.

"כשהתחלתי להרוויח יותר כסף, לא הגדלתי את ההוצאות שלי באותו שיעור המשכורת שלי גדל. אני חי טוב, אבל אני יכול לחיות טוב יותר - אני יכול לקחת חופשות נוספות, או לקנות גבינה יפה לעתים קרובות יותר, "היא אומרת. "אבל תמיד היתה לי המנטליות הזאת שאני לא רוצה להתרגל אליה. יהיה לי זמן לקבל כסף, ואני חושב עכשיו זה הזמן שאני צריך להיות זול."

הירשם: קבל תובנות השקעה עם הידיעון החודשי שלנו.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.