מה החלטת נישואין הומואים אמצעים עבור הכספים שלך

בית המשפט העליון קבע ביום שישי כי אין זה בלתי חוקתי למדינות לאסור על נישואים חד-מיניים, פסק דין היסטורי שהוא ניצחון משפטי ורגשי עבור קהילת הלהט"ב. אבל זה גם אומר רווחים כספיים עבור זוגות הומואים נשואים אשר נדחתה הטבות כלכליות שניתנו לזוגות הטרוסקסואלים במדינות רבות.

מה שהם השקיעו על טיפול רפואי, למשל, יכולים "עכשיו ללכת להציל ולהשקיע בחיי זוגות או ילדיהם", אומר לולה Demmissie, מנכ"ל פרישה ב TD Ameritrade. "כמי שחווה את האתגרים האלה ממקור ראשון, אני חושב שחשוב למשפחות להבין את ההשלכות על תוכניותיהם הפיננסיות וכיצד הן יכולות להתכונן בצורה הטובה ביותר לעתיד".

אם אתה נמצא בשותפות עם אותו מין, הנה כמה מן הדרכים העיקריות של לגליזציה של בית המשפט העליון של נישואים הומו לסביים יכול להשפיע באופן חיובי על הכספים שלך.

ביטוח לאומי

"הייתי אומר על כל הנסיבות הכלכליות כי יושפעו על ידי נישואים מאותו מין מוכר על ידי הממשל הפדרלי וממשלת המדינה, החשוב ביותר הוא ביטוח לאומי, שכן הוא הבסיס של רוב נכסי הפרישה של אנשים", אומר כריסטופר ג 'ונס, השקעות הראשי קצין של מנועים פיננסיים, חברת ייעוץ עצמאית. "זה הבסיס של נכסי הפרישה של רוב האנשים."

זוגות חד-מיניים יכולים כעת להגיש הטבות כזוג נשוי ולא בנפרד, דבר שמתורגם לתועלת זוגית משמעותית, אומר ג'ונס. המחקר של החברה שלו עולה כי, בהתאם למצב של זוג, זכות חדשה זו להתחתן יכול להיות שווה בין 20,000 $ ויותר מ 250,000 $ ב חיים נוספים הטבות ביטוח לאומי.

ג 'ונס מסביר כי היתרונות הזוגיים מאפשרים לך לא רק לתבוע הטבות על ההיסטוריה שלך עבודה, אבל על ההיסטוריה של העבודה של בן הזוג שלך, גם. זה אידיאלי אם אתה כבר מחוץ לכוח העבודה במשך זמן מה או להרוויח הרבה פחות מאשר בן הזוג שלך. בנוסף, "כאשר אתה מתרשם כזוג נשוי ואחד מכם מת, מנהל הביטוח הלאומי משלם את הגבוה מבין שני סכומי ההטבות לבן הזוג שנותר בחיים, דבר שחשוב במיוחד אם בן זוג אחד מרוויח לא מעט מהשני."

בנוסף, אם אתה דוחה ביטוח לאומי, היתרונות שלך להגדיל 6% עד 8% עבור כל שנה אתה מחכה, אומר ג 'ונס. ביטוח לאומי הוא מסובך, ויש אסטרטגיות רבות למקסם אותו, הוא אומר. "אם אתה קרוב לגיל פרישה וזוג מאותו מין, אתה באמת צריך לחשוב על החלטה זו בזהירות ולחנך את עצמך, כי יש הרבה כסף על כף המאזניים."

עבור מתכנן פיננסי חינם של ביטוח פיננסי כדי לקבל מושג על כמה אתה יכול להרוויח.

הלן (משמאל) ודרייק סטרלינג חגגו את החלטת בית המשפט העליון בבניין העירייה בסן פרנסיסקו. הם נישאו בשנת 2013.

מסים

זוגות חד מיניים בפעם הראשונה יש אפשרות להגיש את החזרי המס הפדרלי שלהם או באמצעות "הגשת נשואים בנפרד" או "הגשת נשוי במשותף." לאחר האפשרויות הללו הוא בעל ערך, אומר דמיסי, ופירושו הטבות מס זוגות והפסקות עבור אותו, זוגות מיניים. לשכור מס מקצועי כדי לעזור לך לקבוע את הדרך הטובה ביותר להגיש, שכן זה ייחודי לכל זוג.

תכנון מקרקעין

"שוויון נישואין היה בעצם להשוות את הנדל"ן / הטבות מס מתנה", אומר Demmissie.

זה חשוב כי אם אתה נותן כסף למישהו שאתה לא נשוי, אתה צריך לשלם מס מתנה אם זה מעל סכום מסוים (14,000 $ ליחיד עבור 2015). משמעות הדבר היא כי זוגות לא נשואים מאותו מין שרוצים לתת זה לזה כמויות גדולות של כסף היו כפופים בעבר למיסוי. זוגות נשואים פטורים זה יכול לתת כסף אחד לשני בחופשיות בעוד שניהם בחיים.

"אם אתה קרוב לגיל פרישה וזוג מאותו מין, אתה באמת צריך לחשוב על החלטה זו בזהירות ולחנך את עצמך, כי יש הרבה כסף על כף המאזניים."

בנוסף, "אם שני בני הזוג הם אזרחי ארה"ב, הם יוכלו להשתמש ניכוי מס בלתי מוגבל ניכוי נישואין מוות כדי להעביר נכסים לבן זוג ששרדו ללא גביית מסים הפדרלי הנדל"ן," Demmissie אומר.

במילים פשוטות: בן זוג שורד יורש כסף מבן זוגו, ללא מס. עד כה, זוגות חד-מיניים לא נשואים נאלצו לשלם מס עיזבון על כסף שנותר על ידי שותף אם הסכום חרג מהמגבלה המשפטית (5,430,000 $ בשנת 2015). למרות שזה משפיע רק על אנשים עשירים מאוד, זה עדיין הגנה חשובה זמינה לזוגות נשואים חוקית בלבד.

לטענת דמיסי, זוגות נשואים מאותו מין יהיו "זכאים להעביר כל פטור ממס משומש, וכן כל פטור ממס מתנה, לבן זוג ששרד".

זה לא להזכיר את היתרונות של הניצולים. "אם אחד מבני הזוג עובר, הם יכולים להעביר את הנכסים שלהם ללא תשלום מס רכוש, כגון 401 (k) או IRA, כמו במקרה של זוגות נשואים ישר היום," Demmissie מסביר. זוגות לא נשואים לא מקבלים את זה תועלת.

פרישה לגמלאות

בן זוג מאותו מין יכול כעת להיות מוכר כשותף משפטי למטרות רווח על תוכניות פרישה, וכאמור, זה יכול להיות חשוב בתכנון הנדל"ן.לדוגמה, "במקרה של ה- IRA, אם אחד מבני הזוג יעבור לפני השני, ה- IRA יהפוך ל- IRA של IRA, במקום שיש לו פחות מחרוזות", אומר דמיסי. "בן זוג הנקרא כנהנה היחיד של IRA יש כמה אפשרויות משיכה שאינן זמינות לכל המוטב אחר."

יש גם הטבות תרומה רק עבור זוגות נשואים, ועם כמה חשבונות פרישה, גבולות התרומה הם גדולים יותר עבור זוגות נשואים מזה של שני אנשים בשילוב.

בריאות

למרות שכמה מעסיקים סיפקו שירותי בריאות לשותפים המקומיים של העובדים, זוגות רבים מאותו מין לא היו מסוגלים להיות בתכניות לביטוח בריאות של בני זוגם. עכשיו, נשוי מאותו מין בני זוג (ואת ילדיהם) יכול להיות על אותו ביטוח בריאות המעסיק תוכנית כמו כל משפחה אחרת, חוסך להם כסף.

מילה אחרונה

היתרונות הכלכליים הפוטנציאליים של נישואים חד מיניים הם ענקיים, אך יש לזכור כי ייתכן שיהיו כמה חסרונות, במיוחד כאשר מדובר מסים וסיוע כספי. לדוגמה, אם אתה והשותף שלך יש ילדים הכותרת למכללה בקרוב, לשקול כיצד להתחתן תשפיע על הגישה שלהם לסיוע כספי.

"אם האיחוד של הזוג היה מוכר, אז שני ההכנסות יהיה רשום על יישום סיוע כספי, להשפיע על כמות הכסף לרשות התלמיד," Demmissie אומר. עבודה עם יועץ מס מקצועי ו / או פיננסי כדי לוודא להתחתן היא ההחלטה הנכונה עבור המשפחה שלך.

בדוק את האתר שלנו LGBT Financial Planning Guide לקבלת מידע נוסף.

אמילי סטארבק Crone הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @emstarbuck .

תמונה למעלה באמצעות iStock; תמונות אחרות באמצעות Karyne לוי / Investmentmatome.