כיצד לבחור איגוד אשראי

אם אתה נמשך לשירות מותאם אישית, קשרים מקומיים ושיעורי נהדר כי איגודי אשראי ידועים, ייתכן שאתה תוהה איך למצוא את האדם המתאים לך. ומכיוון בנקים קהילתיים יכול לקבל כמה יתרונות אלה, אתה יכול להיות שוקל אותם, יותר מדי.

הנה איך לחשוב דרך ההחלטה שלך ולמצוא את המקום הטוב ביותר לשים את הכסף שלך.

תעריפים ועמלות

ההבדל העיקרי בין הבנקים לבין איגודי האשראי נכון ללא קשר לגודל: איגודי אשראי הם מלכ"רים, בעוד הבנקים הם ארגונים ללא כוונת רווח.

כתוצאה מכך, איגודי אשראי, כולל האתר שלנו מועדפים, נוטים להציע שיעורי חיסכון טובים יותר ואת תנאי ההלוואה, אם אתה מודד מגמות על פני מוסדות פיננסיים מכל הגדלים.

בנקים קהילתיים יכולים לגבור על המגמות הללו כאשר התחרות המקומית דורשת זאת. בנוסף, מחקר שנערך על ידי קבוצת התמיכה הצרכנית בארה"ב, PIRG, גדול בהרבה מבנקים גדולים יותר.

שורה תחתונה: אם אתה הולך ציד שיעור, לא פוסל את הבנקים הקטנים. כדאי להשוות בין חשבונות בדיקת שיעורי החיסכון באזור שלך כדי לראות איזה בנק או איגוד האשראי ייתן לך את העסקה הטובה ביותר.

סניפים וכספומטים

מבחינה היסטורית, חסרון אחד של מוסדות קטנים יותר היה מספר נמוך של סניפים כספומטים לרשות חבריהם או לקוחות.

אבל גם איגודי אשראי ובנקים קהילתיים מצאו דרכים חדשניות להתחרות בבנקים הלאומיים הגדולים.

רבים מהם שייכים לרשתות כספומט ללא תשלום כמו AllPoint ו- MoneyPass, וכמה איגודי אשראי מציעים גישה נמוכה או ללא תשלום לרשת Co-op של סניפים משותפים וכספומטים. יתר על כן, כמה מוסדות מציעים חשבונות עם עסקאות ללא תשלום דמי או החזר כספומט, ללא קשר למי הבעלים של המכונה.

שורה תחתונה: אם אתה מסתמך על הבנקאות האישית, בחר מוסד שיש לו את הסניף החזק ביותר או נוכחות כספומט שבו אתה גר ושומר על דמי כספומט נמוך.

" יותר: כיצד לבחור בנק

שירות לקוחות

איגודי אשראי יש ארוך על הבנקים המסחריים עבור שביעות רצון הלקוחות. אבל כמו החברות גדל, להוביל שלהם הוא מתכווץ, לפחות בהשוואה לבנקים קטנים יותר. בשנת 2015, מדד שביעות הרצון של לקוחות אמריקאים הראה איגודי אשראי רק נקודה אחת (מתוך 100) לפני הבנקים האזוריים והקהילתיים.

ראוי גם לציין כי בשנים האחרונות, מספר בנקים מקוונים בלבד זכו לציון גבוה עבור אפשרויות שירות ידידותי ללקוח שלהם דיונים שקופים של עמלות ושיעורי. בנקים כמו אלה מציעים רבים של חשבונות המועדפים שלנו באינטרנט, למשל.

שורה תחתונה: מוסדות בודדים משתנים, כדי ליצור קשר עם אלה שמעניינים אותך ביותר לראות איך זה לדבר איתם.

טכנולוגיה

עוד רעיון מיושן הוא כי מוסדות קטנים בפיגור על הטכנולוגיה הצרכן, כגון יישומי הטלפון החכם ואתרי בנקאות מקוונת.

ספקי תוכנה של צד שלישי הפכו את הפער הזה הזדמנות, בנקים רישוי ואיגודי אשראי להשתמש בכלים שלהם מראש. חברי המוסדות הללו נהנים מגישה לכלי בנקאות דיגיטליים מודרניים וקלים לשימוש.

כמובן, ארגונים שונים לתעדף את ההוצאות הטכנולוגיה שונה, כך בקצה הקטן של הספקטרום, אתה יכול לחכות קצת יותר עבור גישה תכונות ושירותים כגון Apple לשלם, ההפקדה לבדוק נייד כרטיסי EMV.

שורה תחתונה: בעוד בנקים קטנים איגודי אשראי יש אפשרויות גדל עבור שמירה על עדכני, להיות ברור על שלך חייב להיות תכונות טכנולוגיות לפני שאתה חנות ברחבי.

שמירה על הכסף שלך בטוח

חלקם חוששים כי הכסף שהם שומרים על איגודי אשראי ובנקים קטנים לא יכול להיות בטוח, אבל ממשלת ארה"ב מבטחת כספים ברוב המכריע של המוסדות. כי ביטוח עובד באותה דרך ללא קשר לגודל של הבנק או איגוד האשראי:

• צרכנים הפקדות ברוב הבנקים ואיגודי אשראי מבוטחים על ידי הפדרלית הפדרלית לביטוח תאגיד או לאומי אשראי האיחוד המינהל.
• המגבלות על המבוטחים הן 250,000 $ למוסד, לאדם, על פני קבוצות מוגדרות מראש של חשבונות. לדוגמה, בדיקה, חיסכון ותקליטורים כלולים בקבוצה אחת.
• בנקים תעשייתיים, קהילתיים ואיגודי אשראי, היו בריאים בשנים האחרונות, מה שמראה חוסן בשנים שחלפו מאז המשבר הפיננסי של 2008.

שורה תחתונה: כל עוד אתה נשאר בתוך גבולות הביטוח הפדרלי, הכסף שלך הוא בטוח.

התשובות לכל הבעיות האלה ישתנו בהתאם למקום מגוריך וכיצד הבנק שלך. להחליט מה הם החשובים ביותר עבורך יעזור לך למצוא את הטוב ביותר בנק או איגוד האשראי עבור הצרכים שלך, ללא קשר לגודל.

דוון גולדשטיין הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @devan_. הסופרת Investmentmatome מליסה למברנה תרמה לכתבה זו.

מאמר זה עודכן. זה היה במקור פורסם ב 2 אוקטובר, 2015.

תמונה באמצעות iStock.