כיצד מחושב כרטיס אשראי ריבית?

אם כרטיס האשראי שלך יש אחוז אחוז שנתי של, נניח, 18%, זה לא אומר שאתה מקבל מחויב 18% ריבית פעם בשנה. בהתאם לאופן שבו אתה מנהל את חשבונך, שיעור הריבית האפקטיבי שלך עשוי להיות גבוה יותר, או שהוא עשוי להיות נמוך יותר. זה יכול אפילו להיות 0%. זה בגלל הריבית מחושב על בסיס יומי, לא מדי שנה, והוא מחויב רק אם אתה נושא חוב מחודש לחודש.

לדעת איך מנפיקים כרטיס אשראי לחשב ריבית יכול לעזור לך להבין את העלות האמיתית של החוב שלך.

»עוד: כרטיס אשראי אפריל לעומת ריבית

כיצד לחשב ריבית כרטיס האשראי

חישוב ריבית כרטיס האשראי הוא תהליך בן שלושה שלבים. הסרטון שלמעלה מציג אותך בתהליך זה בפירוט, אך הנה סקירה כללית של אופן הפעולה שלו. אם אתה רוצה ללכת יחד, לתפוס את כרטיס האשראי שלך הצהרת החיוב. יהיה עליך קצת מידע ממנו.

1. המרת שיעור שנתי לשיעור היומי

הריבית שלך מזוהה על ההצהרה שלך כמו שיעור אחוז שנתי, או אפריל.

מאז הריבית מחושב על בסיס יומי, תצטרך להמיר את אפריל לשיעור יומי. לעשות זאת על ידי חלוקת על ידי 365. חלק הבנקים לחלק 360; לענייננו, ההבדל הוא לא שווה לדאוג, כפי שהוא משנה את התוצאה על ידי רק שיער. התוצאה נקראת הריבית התקופתית, או לפעמים את שיעור התקופתיים היומי.

" יותר:האם הריבית של כרטיס האשראי שלך חשובה?

2. קבע את היתרה היומית הממוצעת שלך

ההצהרה שלך תאפשר לך לציין אילו ימים כלולים בתקופת החיוב. חיוב הריבית תלוי ביתרתך בכל אחד מהימים האלו.

אתה מתחיל עם יתרת שלא שולמו שלך - הסכום שנשא מעל החודש הקודם. כאשר אתה מבצע רכישה, האיזון עולה; כאשר אתה מבצע תשלום, זה יורד. באמצעות פרטי העסקה בהצהרה שלך, עבור תקופת החיוב, מיום ליום ורשום את היתרה של כל יום.

לאחר שתסיים לעשות זאת, הוסף את כל היתרות היומיות ולאחר מכן חלק את מספר הימים בתקופת החיוב. התוצאה היא היתרה הממוצעת היומית שלך.

3. לשים את הכל ביחד

השלב האחרון הוא להכפיל את היתרה היומית הממוצעת שלך בשיעור היומי, ולאחר מכן להכפיל את התוצאה על ידי מספר הימים בתקופת החיוב.

תלוי אם המרכיב המנפיק שלך מתעניין מדי יום או חודשי, ייתכן שתשלום הריבית בפועל יהיה שונה במקצת מהסכום המחושב. Compounding הוא תהליך של הוספת הריבית שנצברה לתוך יתרת שלא שולמו, כך שאתה משלם ריבית על הריבית.

Compounding היא הסיבה שאתה יכול לשלם יותר אפריל שלך עניין. לדוגמה, נניח שהיתרה הממוצעת היומית שלך הייתה בדיוק 1,000 דולר עבור כל השנה. אם הבנק היה 18% ריבית רק פעם אחת בסוף השנה, היית משלם 180 $. אבל מאז תרכובות עניין שלך, אתה בעצם להיות וו עבור משהו קרוב ל 195 $.

" יותר:מה קורה אם אני מבצע רק את התשלום המינימלי?

איך כרטיס האשראי ריבית עבודה?

מנפיקים כרטיס האשראי לגבות ריבית על רכישות רק אם אתה נושא איזון מחודש לחודש. אם אתה משלם את היתרה שלך בכל חודש, הריבית שלך אינה רלוונטית, כי אתה לא מקבל ריבית טעונה בכלל. ברור, לשלם במלואו היא הדרך חסכונית ביותר ללכת, אבל אם אתה בדרך כלל לשאת איזון, ריבית נמוכה כרטיס אשראי יכול לחסוך לך כסף על הריבית.

מנפיקים כרטיס האשראי לגבות ריבית על רכישות רק אם אתה נושא איזון מחודש לחודש.

לראות את החישוב בפעולה מצביע לך על דרך מהירה כדי להפחית את חיובי הריבית שלך: שלם פעמיים בחודש, או בתדירות גבוהה יותר, ולא פעם אחת. תשלום נוסף זה יקטין את היתרה היומית הממוצעת שלך, ובתמורה, את העניין שלך. תגיד יש לך איזון $ 2,000 ויהיה 1,000 $ לשים את החשבון שלך כרטיס האשראי. אם שילמת 1,000 דולר ביום ה -20 של תקופת החיוב של 30 יום, היתרה היומית הממוצעת שלך תהיה כ -1,633 דולר. אבל אם שילמת 500 $ ביום 10 ו- $ 500 ביום 20, היתרה הממוצעת היומית שלך תהיה 1,467 $. היית מקטין את שיעור הריבית שלך בכ -10%

בהתאם לכרטיס שלך, ייתכן שיהיה APRs שונים עבור סוגים שונים של עסקאות, כגון רכישות, העברות יתרות ומקדמות במזומן.

איך מנפיקים כרטיס לקבוע הריבית?

כמה כרטיסי אשראי יש אפר רכישה אחת עבור כל הלקוחות. לאחרים יש טווח - לדוגמה, 13% עד 23% - והשיעור הספציפי שלך תלוי בכמות האשראי שלך. טוב יותר את האשראי שלך, את שיעור נמוך יותר. שיעורי וטווחים עצמם קשורות בדרך כלל לשיעור הפריים, המהווה את הריבית הבנקים לגבות את הלקוחות הגדולים ביותר שלהם. כאשר שער הממשלה עולה, שיעורי כרטיס האשראי בדרך כלל בצע עם עלייה שווה.

סוג כרטיס האשראי יכול גם להשפיע על אפר. Rewards כרטיסי אשראי נוטים לבוא עם ריבית גבוהה יותר.

" יותר:כיצד לנהל משא ומתן על שיעור נמוך יותר כרטיס אשראי

איך אני יכול להוריד את הריבית של כרטיס האשראי שלי?

יש לך שליטה על כמה גורמים הקובעים את כרטיס האשראי של הריבית. ניקוד טוב יותר האשראי מקבל לך טוב יותר אפשרויות כרטיס אשראי. ואם הציון שלך השתפר באופן משמעותי, אתה יכול לנסות לשאול את המנפיק עבור שיעור נמוך יותר.אבל ללא קשר אפר כאמור על הכרטיס שלך, אתה יכול להפחית את שיעור יעיל מספר דרכים:

• שלם את הצעת החוק שלך במלואה בכל חודש, אם ניתן, כדי למנוע התעניינות
• בצע יותר מהתשלום המינימלי אם אינך יכול לשלם את החשבון במלואו
• בצע תשלומים יותר מפעם אחת בחודש כדי לצמצם את היתרה הממוצעת היומית שלך

עכשיו שאתה מבין איך זה עובד, אתה במצב טוב יותר לקחת אחריות על העניין שלך.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  למצוא כרטיס אשראי בריבית נמוכה

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  הימנע עניין לחלוטין עם תקופות חסד

• רוצה לחקור בנושא?

  לקבל אפר נמוך על כרטיס האשראי שלך