שון שיחות אשראי: איך אני למקסם את Rewards עם רק כמה כרטיסי אשראי

כשזה מגיע תגמולים כרטיס אשראי, אני מה שאתה יכול לכנות האופטימיזציה עצלן.

בעבר, אני למקסם את התגמולים שלי על ידי חתימה על כרטיס אחרי כרטיס ו raking ב בונוסים ההרשמה. משמעות הדבר היא להכות את דרישות ההוצאות על בונוסים בכל חודש, מעקב אחר כאשר דמי השנתי בעט פנימה וללמוד את הפרטים הקטנים של כמה תוכניות נאמנות באותו זמן.

חשבתי שהמאמץ שווה את זה. ממוצע בונוס ההרשמה עבור נקודות המציעות כרטיסים היה שווה בערך 350 $ בשנה שעברה, על פי נתוני Investmentmatome. עם כל אקרובטיקה ההוצאות שלי, הייתי עושה אלפי דולרים כרטיס אשראי rewards מדי שנה.

אבל מצאתי את התרגול בר קיימא. להטוטנות כל כך הרבה עמלות, מגבלות ופדיונות מינימום הרגשתי כמו עבודה במשרה חלקית ניקוז, ואת התגמולים הייתי מרוויח אפילו לא היה שימושי. משפחתי ואני נסענו בעיקר למקומות כפריים ולא היו לנו הזדמנויות רבות לפדות את הנקודות שלנו בבתי מלון נוצצים. אפילו להרוויח מספיק קילומטרים התעופה כדי לכסות טיסה אחת עבור ארבעתנו היה אתגר.

אחרי כמה שנים משחק את המשחק הזה, החלטתי לוותר על זה. מה שרציתי באמת - ומה שאני חושד שרבים אחרים רוצים בו - היתה דרך להרוויח את התמורה הטובה ביותר האפשרית במאמץ הקטן ביותר. לקחתי הפסקה לחשוב על בונוסים ההרשמה והתחלתי לחשוב על ערך כרטיסי אשראי לטווח ארוך במקום.

מספר הקסם

כשהייתי אופטימיזציה עבור ערך לטווח קצר, זה הגיוני להשתמש רק כרטיס אחד בכל פעם עד שאני מרוויח את הכרטיס של בונוס ההרשמה. כשהתחלתי לחשוב יותר על הערך המתמשך, הבנתי שאני צריך יותר מכרטיס אחד - אבל לא יותר מדי - כדי למטב את הרווחים שלי. בשבילי, שלושה כרטיסי אשראי נראה מספיק רק כדי להרים את הרווחים השוטפים שלי בצורה גדולה.

היה קל למצוא את השומרים. התיק שלי בן 15 הקלפים היה כמו אחד מאותם פרויקטים קבוצתיים שנכשלו בתיכון: כולם קיבלו את המשימה, אבל רק שלושה מהם עשו את רוב העבודה. אז במקום לחלק את ההוצאות שלי על פני מספר קלפים, החלטתי לרכז את ההוצאות שלי על שלוש כי הרוויח את רוב rewards.

עד מהרה התחלתי להרוויח מאות דולרים בתגמולים שוטפים מדי שנה כמעט ללא מאמץ. הייתי גם להרוויח פרסים כספיים הפעם, אז אני לא צריך להתעסק עם תוכניות נאמנות או rewards פלטפורמות כי מצאתי כל כך מייגע.

זה לא היה אותו דבר כמו השיטה הישנה שלי למקסם תגמולים על ידי ירייה ארוכה. לא בדיוק הייתי מכה את המערכת. במקום זאת, אני פשוט מצאתי דרך להפוך את המערכת לעבוד בשבילי בצורה היעילה ביותר האפשרית.

כיצד לבנות ארנק כמו האופטימיזציה עצלן

כרטיסי אשראי רבים הם מה שאני מכנה אחד טריק פוני - טוב רק דבר אחד. הטריק כדי למקסם את התגמולים שלך עם מעט מאמץ ככל האפשר היא לקבל כמה כרטיסים אלה לעבוד יחד, אז אתה מרוויח יותר מ 1% על כל הרכישות שלך. הנה איך.

• התחל עם כרטיס טוב שיעור שטוח, אחד כי מרוויח את אותה כמות של rewards לכל דולר ללא קשר למה אתה קונה. אני משתמש ב- Citi ללא תשלום שנתי^® פעמיים כרטיס במזומן - 18 חודש BT להציע בגלל שלה מובילים בתעשייה מזומנים בחזרה תגמולים. הון אחד ® סיכון ® Rewards כרטיס אשראי ואת אחד הון ® Quicksilver ® כרטיס - 0% מבוא אפריל למשך 15 חודשים הם גם בחירה טובה.
• זהה קטגוריה אחת או שתיים או קמעונאים שבהם אתה מוציא את הסכום הגבוה ביותר. אשתי ואני עושים הרבה קניות שלנו ב- Target ו- Amazon.com, למשל. אתה יכול גם ללכת על קטגוריות רחבות יותר, כגון גז ומצרכים, בהתאם הרגלי ההוצאות שלך.
• מצא אחד או שני כרטיסים כי לנצח את כרטיס שטוח הדולר בקטגוריות אלה. אם אתה מבלה את רוב הכסף שלך רק כמה מקומות, כפי שאני עושה, Co-branded כרטיסי נסיעה וכרטיסי החנות סביר להניח להציע את שיעורי נדיב ביותר rewards. אשתי ואני משתמשים ב- Target REDcard, המציע הנחה של 5% על רכישות היעד, ואת אמזון חנות ראש כרטיס, אשר מציע 5% במזומן בחזרה בצורת אשראי הצהרה על רכישות ראשוניות. אבל כרטיסים אחרים מציעים גם תגמולים בונוס נדיב על קטגוריות רחבות יותר. לדוגמה, כרטיס Blue Cash ® מאמריקן אקספרס מרוויח פרסים גדולים בתחנות הדלק בארה"ב, בסופרמרקטים בארה"ב ובחנו חנויות כלבו בארה"ב.

זכור כי זה לא תמיד קל למצוא כרטיסים עם שיעורי rewards גבוה ושכר שנתי סביר בקטגוריות מסוימות. מעט מאוד כרטיסי אשראי כללי מציעים יותר מ 2% rewards במסעדות, למשל. (Bravo Mastercard הוא חריג אחד.) אם אתה לא יכול למצוא כרטיס טוב לרכישה מסוימת, אתה יכול לשים את זה על כרטיס שטוח או למצוא עבודה מסביב.

יותר: הטוב ביותר במזומן בחזרה כרטיסי אשראי של 2016

מה אתה עושה עם השאר?

ידעתי שאני לא רוצה לסגור את 12 כרטיסי האשראי שלי באותו זמן, כי זה היה מזיק האשראי שלי.

אז שמרתי את הכרטיס ללא תשלום שנתי שלא השתמשתי בו. אני גם להמיר כמה שלי שנתי דמי כרטיס אשראי ללא תשלום דמי. בסופו של דבר סגרתי רק כמה. האשראי שלי לא לקח הרבה להיט, אבל העלויות שלי ירד באופן משמעותי. אני עדיין לפקוח עין על הכרטיסים האלה כדי לצפות חיובים בלתי צפויים, אבל על פי רוב, אני ממקדת את רוב האנרגיה שלי על שלושת הקלפים הראשונים שלי.

מציאת זמן

כאשר החלטתי להתמקד בכרטיסי אשראי לטווח ארוך ערך, ולא למקסם בונוסים ההרשמה, אופטימיזציה של התגמולים שלי היה קל.התחלתי להרוויח מאות דולרים בכרטיס אשראי rewards רק באמצעות הזכות כרטיס בזמן הנכון.

בסופו של דבר, אני שמח להיות האופטימיזציה עצלן. כי אני לא מבלה שעות בכל שבוע החלת חשבונות חדשים והוצאות מסתובבת דרך הישנים, יש לי יותר זמן לבלות עם המשפחה שלי לשים אותם rewards להשתמש. זה בדיוק מה שרציתי מלכתחילה.

חוויה זו מזכירה לנו ציטוט המיוחס לאלברט איינשטיין לעתים קרובות: "הכול צריך להיות פשוט ככל האפשר, אבל לא פשוט יותר." לא יכולתי להסכים יותר. למקסם את כרטיס האשראי rewards לא היה עניין של מקבל יותר כרטיסי אשראי. זה היה עניין של שחרור.