כיצד ליצור תוכנית מגירה פיננסית עבור העסק שלך

תכנון המגבלות הפיננסיות היא חובה לא רק עבור עסקים קטנים שהוקמו, אלא גם עבור עסקים בשלבים המוקדמים של היווצרות.

אם אתה מראש ההשקה או רק לאחרונה הלכו לשוק, תוכנית חירום צפוי להיות הדבר האחרון על דעתך; אחרי הכל, המאמצים שלך מתמקדים בהפיכת העסק שלך להצלחה, ולא בהכרח לחשוב על מה יכול להשתבש.

אבל מצבים בלתי צפויים יכולים להפריע את ההשקה של העסק לשבש פעולות רגילות. ללא תכנית חירום כלכלית, אירועים בלתי צפויים אלה עלולים להזיק לבריאותו של העסק, דבר שעלול להוביל לחדלות פירעון לפני שההתחלה היא אפילו מחוץ לקרקע.

עבודה עבור חברה של מתרגלי סיבוב, אני מספק מומחיות במונחים של התאוששות עסקית, תזרים מזומנים ומימון. אני בדרך כלל לראות סטארטאפים קיימא לחלוטין כי הם פשוט לא מסוגל לתפקד בשל חוסר תזרים מזומנים. עבור עסקים בשלבים הראשונים, זרמי מימון הם לעתים קרובות לא זמין, אשר נותן להם ברירה קטנה אבל לקפל. לשים פשוטה תוכנית מגירה פיננסית במקום יכול לתת לעסקים במצב זה את חבל הצלה שהם צריכים.

במאמר זה, אנחנו הולכים לחקור מדוע תוכניות המגירה הפיננסי כל כך חשוב ולעזור לך ליצור את העסק שלך בשלב מוקדם.

מהי תוכנית חירום פיננסי?

תוכנית חירום פיננסי יש לתעד את מהלך הפעולה שלך בעתות משבר המאיימים על היציבות של החברה שלך. זה צריך להיות ההבדל בין הישרדות וכישלון של העסק כאשר אסון מכה, אם המשבר נובע תשלום מאוחר, אובדן של קו אשראי, או כשל בציוד.

למה תוכניות מגירה פיננסיים כל כך חשוב?

בתחילת השנה, 5,593 עסקים היו על סף חדלות פירעון בבריטניה רבים של עסקים אלה יהיה קיימא לחלוטין, אבל הם פשוט סובלים ניהול פיננסי נושאים. לדוגמה, הם עשויים לייצר הכנסות אבל יש ירידה בשולי הרווח, או יש בעיות עם תשלומים מאוחר כרונית בשל היעדר הליך גבייה יעיל.

בשלבים המוקדמים של העסק, יש לעתים קרובות פשוט אין משאבים לספוג כל אירוע שלילי בלתי צפוי. זו הסיבה תוכנית מקיפה שמטרתה להגביל את הסיכון של הפסד כספי יכול להיות יקר. במקום להבהיל ולחשוש הגרוע ביותר, חברות הזנק יכולות ליישם אסטרטגיות עסקיות מעשיות ויעילות כדי להישאר מבצעיות ולמנוע חדלות פירעון.

כצידה, תוכנית מימון פיננסי לא יכול להגן עליך מפני כל מצב פיננסי. נושאים אחרים, כגון בעיות ביצוע תשלומים מס או בעיות סביב פשוט גדל מהר מדי, יכול גם מאיים לשבש עסקים חדשים. אם אתה מחפש מידע נוסף בנושא, עבור לראש החברה החוב (שבו אני משמש כראש דיגיטלי) לאחר שתסיים את המאמר הזה. אנו מציעים מגוון רחב של משאבים ומדריכים כדי לסייע בפתרון אתגרים רבים שעומדים בפניך.

כיצד ליצור תוכנית חירום פיננסי

בצע את התהליך הזה כדי ליצור תוכנית פיננסית אתה יכול להסתמך על. חשוב לציין, כל אחד משלבים אלה הוא פשוט וניתן לביצוע לחלוטין. אל תהיה מאוים. התהליך כולו צריך לקחת לא יותר משעה מזמנך.

1. צור רשימה של משאבי העדיפות שלך

לא כל המשאבים של העסק שלך הם קריטיים לפעולה. למרות שהם עשויים להיות מעטים מאוד בין בימים הראשונים, אילו משאבים אתה יכול לפעול בלי אם זה אומר את ההבדל בין שמירה על הדלתות שלך פתוח וקיפול?

לדוגמה, האם אתה הבעלים של כלי רכב זה נחמד שיש אבל אינו קריטי לפעילות הליבה של העסק? או אולי אתה הבעלים של לבנים וטיח מיקום אתה יכול למכור אם הישרדות העסק שלך תלויים בו? באותה מידה, ייתכן שיהיו פחות חברים חיוניים של צוות אתה יכול לוותר אם העסק היה נאבק כלכלית. זכור, זה יהיה כמעט בוודאות להיות קל יותר לחשוב על השורה התחתונה שלך יסודות עכשיו, ולא בחום של משבר.2. שקול את הסיכונים האפשריים

ישנם מספר מוגבל של סיכונים שעלולים להוביל לכישלון. למעשה, הסיכונים הם בדרך כלל קל יחסית לחזות, גם אם אתה עדיין להשיק. לדוגמה, מה יקרה אם לקוח מפתח הלך למקום אחר, או אם חבר צוות חשוב עזב את העסק? עם תכנון נכון, כל עוד יש ביקוש למוצרים או שירותים שאתה מציע, זה אפשרי עבור העסק לשרוד כל סוג של סיכון.

להכין רשימה של סיכונים אפשריים ולתת קצת מחשבה עד כמה סביר כל אחד איומים הם להתרחש וכאשר הם צפויים להתרחש (ביצוע ניתוח SWOT יכול לעזור גם כאן).

עבור כל אחד מהאיומים, עליך:

רשום את האסטרטגיות והטכניקות שבהן תשתמש כדי למזער את הסיכונים

פירוט הטכניקות בהן תשתמש כדי למזער את ההשפעה הפיננסית של הסיכון אם היא תתרחש

• 3. לקבוע כיצד לבצע את התוכנית, ומי יהיה אחראי על מה
• קח את המידע לעיל ולקבוע מי יהיה אחראי על ביצוע תוכנית המגירה הפיננסית. כעסק הזנק, אחריות זו צפויה ליפול על בעל העסק. כמו כן כדאי למפות את מי תהיה גישה למסמכים הדרושים כדי לפעול על פי התוכנית לפני ובמהלך התהליך, ולכלול רשימה של חברי הצוות שיידעו על התוכניות לפני שיוצבו במקום.

4. סקור בקביעות - ודא התוכניות שלך מעודכנות

סוג של סיכונים עסקי הפנים משתנים בשלבים שונים של התפתחותם. האיום של איחור או אי תשלום הוא אחד הגורמים המובילים של חדלות פירעון עסקים, כמו גם חדלות פירעון של חברה בתוך שרשרת האספקה. עם זאת, לפני ההשקה, האיום הגדול ביותר שלך הוא להיות יותר אם אתה יכול להשיג מימון.

יש גם שינויים בתנאי השוק לחשוף את העסק לאיומים חדשים ולא מזוהים בעבר. כדי לוודא את תוכנית המגירה הפיננסית הוא רלוונטי ועדכני, זה חיוני לך לבקר מחדש ולשנות את התוכנית על בסיס רבעוני כמו העסק גדל.

5. זיהוי מקורות אשראי חלופיים

בימים אלה, אין זה נדיר עבור המלווים להסיר קווי אשראי או עבור ספקי סחר כדי להפחית את האשראי שהם מציעים את העסק שלך אם הם מודאגים לגבי היציבות הפיננסית שלה. זיהוי פרוטקטיבי של מקורות אשראי חלופיים שניתן לאבטח ולהעריך את הכדאיות הפיננסית שלהם יסייע לעסק להמשיך לפעול אם קווי האשראי יופחתו.

זה צריך להיות תהליך זה מתבצע על בסיס רבעוני כמו טווח של אפשרויות מימון זמין העסק שלך ישתנה. אל תחכו עד קו האשראי שלך יוסר להתחיל לחשוב על הסיכון הזה, זה יכול לקחת זמן רב עבור עסקים הזנק למצוא מקורות מימון חלופיים.

6. קחו את דרישות ההון הראשון

הגישה האופיינית לתכנון חירום היא להחליט מה הכי טוב עבור העסק הראשון ולאחר מכן לחשוב על שם הכסף כדי ליישם את התוכנית תבוא.

עם זאת, בעת יצירת תוכנית חירום פיננסיים עבור סטארט-אפ, ההסתברות לגישה להון שאתה צריך נמוכה יחסית. מסיבה זו, זה הגיוני לחקור את שוקי ההון הראשון ולאחר מכן להתאים את התוכנית האסטרטגית בהתאם מבוסס על הכסף זה צפוי להיות זמין. לפקוח עין על הכספים שלך על בסיס שבועי או אפילו יומי - אתה יכול לעשות זאת עם גיליון אלקטרוני של Excel או לוח מחוונים אשר מושך את הנתונים שלך באופן אוטומטי מתוך תוכנת הנהלת חשבונות שלך.

ודא שאתה משווה את תחזיות תזרים המזומנים שלך עם בפועל על בסיס קבוע, כך שתוכל בראש משבר לפני שיהיה לו סיכוי לגדול לתוך משהו שמאיים על קיומו של העסק שלך.

יצירת תוכנית חירום פיננסי לא יכול להיות העדיפות מספר אחד עבור עסקים הזנק. עם זאת, עם 4 מתוך 10 עסקים בבריטניה נכשל בחמש השנים הראשונות שלהם, זה משהו כי הם רציניים על ההישרדות שלהם צריך לתת מחשבה רצינית.

האמת היא, אין תחליף הכנה נכונה, וכן לשים תוכניות במקום אם הגרוע ביותר צריך לקרות יכול לספק הרגעה והפוגה במהלך סערה כלכלית.