כיצד לתקן את הטעויות הפיננסיות 3 הגדול ביותר שלך
Saber Ganhar, Saber Perder - 3 Palavrinhas Mini - 2 ª Temporada
חרטות פיננסיות? היו לך כמה, ללא ספק. ואתה לא לבד.
על פי סקר שנערך לאחרונה במריל אדג ', ישנם כ -25 מיליון משקי בית אמריקאיים שיש להם בין $ 50,000 ל $ 250,000 נכסים להשקעה מחוץ להון הביתה.
זה הרבה אנשים עם נורא הרבה כסף להשקיע - להפסיד.
הדו"ח בוחן מה חרטות פיננסיות בקבוצה זו היה. ובעוד לא לכולנו יש די כסף להשקיע, אני מאמין שהרוב המכריע של כולנו ישתף לפחות כמה מצערים אלה - אם לא כולם.
בואו נסתכל …
שלושת החסרונות הראשונים היו כדלקמן:
1. לא מקבל התחלה מוקדמת על 401 (k) חיסכון, ולא תורם יותר
2. ביצוע השקעות בסיכון גבוה
3. לא יצירת תוכנית פיננסית מוקדם יותר
מה מעניין לגבי שלושת הראשונים? הם שזורים זה בזה.
מי שאינו מתחיל לתרום ל 401 (k) מוקדם יותר, או פשוט מזלג על סכומים קטנים בשנות ה -20 וה -30 לחייהם, הוא רק סוג של אדם אשר מתפתה להניף את גדרות בשנות הארבעים לחייו כדי לפצות על זמן אבוד. ככל שתתחיל מוקדם יותר, כך אתה יכול להיות פחות נוטה לעשות השקעות בסיכון גבוה. אם אתה עדיין לא ליצור תוכנית פיננסית, זה כמובן הרבה יותר קל להיות או לא מודע הרגלים רעים (shortchanging הפרישה שלך חיסכון) או לתת את הרגשות שלך או חמדנות לקבל את הטוב ביותר שלך ולמשוך אותך לתוך השקעה בסיכון גבוה מאוד.
הנה כמה דרכים לעקוף את החסרונות הפיננסיים הגדולים שלך.
תקן מס '1: קבל יותר של שלך 401 (k).
אתה מקבל שום כוכבים זהב רק לתרום 401 שלך (k). מה שחשוב באמת הוא כמה אתה forking מעל כל משכורת. כלל אצבע הגון הוא שאתה רוצה להפריש לפחות 10 אחוזים משכר מס מראש שלך לתוך קרן הפרישה.
איך אתה עושה?
אם אתה כבר התחיל בעבודה חדשה בעבר כמה שנים, יש סיכוי טוב המעסיק שלך באופן אוטומטי נרשם לך בתוכנית פרישה ולקבוע ברירת המחדל של שיעור של 3 אחוזים או כך המשכורת שלך.
זה נמוך מאוד. זה הזמן לעלות את שיעור התרומה שלך.
בטח, אולי זה לא מעשי להכפיל או לשלש את שיעור התרומה שלך צעד אחד מהיר. אבל עיכוב הוא לא אופציה אחת.
היום של היום אתה עובר את זה חרטה גדולה. התחל על ידי upping שיעור התרומה שלך על ידי 2 נקודות אחוז.
השלב הבא הוא להתחייב להעלות את שיעור התרומה שלך על ידי לפחות 1 אחוז נקודה בכל שנה. סקר שנערך לאחרונה דלויט מדווח כי יותר ממחצית של חברות מציעים כעת תכונה הסלמה אוטומטית עבור 401 שלהם (k) תוכניות אשר יגדיל את שיעור התרומה שלך על תאריך מוגדר.
הבעיה היחידה היא כי רוב התוכניות מחייבות אותך כדי להירשם לתכונה זו, ולא רק להפוך אותה להגדרת ברירת המחדל עבור התוכנית. בדוק עם 401 שלך (k) כדי לראות אם אתה יכול להירשם בתוכנית הסלמה אוטומטית. אם לא, אתה צריך לשים תזכורת ביומן שלך לעשות את זה בעצמך.
עכשיו אם אתה באמת כבד לתוך 401 (k) חרטה רוצה turbocharge ההשקעה שלך פרישה, המקסימום שאתה יכול לתרום בשנת 2013 היא $ 17,500 אם אתה מתחת לגיל 50. אם אתה בן 50 ומעלה, מגבלת התרומה שלך היא 23,000 $ בשנה זו.
תקן מס '2: תוכנית פיננסית לטווח ארוך.
זה נלקח יותר ויותר השפעה בתחום המימון ההתנהגותי, כדי להסביר את האמת המבעיתה של המימון האישי של המאה ה -21: כמעט כל דבר במוח שלנו קשה נגד קבלת החלטות חכמות על הביטחון לטווח הארוך.
אנו מגיבים למה שנכון לפנינו, חיובי או שלילי.
אקסטרפולטינג החוצה מה שאנחנו רוצים בחיים שלנו שלושה או ארבעה עשורים מהיום, ולהפוך את trade-offs היום כדי להגיע למטרות אלה, הוא קשה בטירוף.
זה המקום שבו תוכנית בכתב יכול לשלם בגדול. זהו אזור אחד שבו הוא יכול לשלם לעבוד עם מתכנן פיננסי מהימן בזהירות ללכת דרך כל החלקים נעים. הרבה מתכננים יהיה להמציא תוכנית איתך כמו חד פעמי עבור עמלה קבועה, אם אתה לא מוכן לחתום על מערכת יחסים מתמשכת. עם זאת, אם אתה סובל חוויות פיננסיים מרובים, שכירת מקצוען עושה המון תחושההערך האמיתי של פרו מהימן הוא לשמור על מחויבות לתוכנית שלך.
תקן מס '3: התחייבות לתוכנית זו.
פרופ' שלמה בנרצי, מנהל מרכז אליאנץ למימון התנהגותי באוניברסיטת קליפורניה, מציע לך שקול את החוזה יוליסס. בדיוק כמו שאוליסס היה מסוגל להתעלם מהשירים המפתים של הסירנות הודות לתכנון הנחשב היטב שלו, אתה והיועץ הנאמן שלך יכולים גם להתחייב לקשור את הכספים שלך לתורן ולמנוע פיתויים טרגיים בתקופות של התנודתיות בשוק.
אתה יכול למצוא מדגם "מזכר התחייבות" - aka חוזה יוליסס - באתר אליאנץ.
הנקודות העיקריות אותך ואת הפרו הפיננסי מהימן הן לחתום על:
1.
החזק מהר מודל הקצאת הנכסים לטווח ארוך.
נסקור מעת לעת, אבל אנחנו לא הולכים לאפשר הרגשות בזמן הרגע בזמן נדיפים כדי למשוך אותנו כמובן לטווח ארוך שלנו. (זה יסייע לנו להתרחק השקעות בסיכון גבוה.)
2. לחבק את התנודתיות על ידי התעלמות ממנה. שנינו נתנגד לפיתוי הברך למכור כאשר השווקים ירדו ב -25% או יקנו כאשר השווקים יעלו ב -25% בתקופה קצרה. כל אחד מאיתנו יכול לחזור, אבל אנחנו חייבים לכתוב את זה. אין מילה אחת עם דוא"ל עם "למכור" בשורת הנושא, כאשר השוק עושה את אחד מעבודות הטנק המחזוריות שלה יספיק. אנו מתחייבים לאיית את הרציונל של איך לעשות מהלך היום עדיין ישמור אותך על הקצב כדי לעמוד ביעדים לטווח הארוך שלך. אם זה קשה להסביר, טוב, אולי זה מהלך לא נכון
