כיצד לזהות בדיקה מזויפת - ומה לעשות על זה

קבלת המחאה עלולה לגרום לך להרגיש קצת יותר עשירה - אבל לפני שאתה במזומן זה, אולי כדאי לך לוודא שזה לגיטימי.

" יותר: כיצד למנוע גניבת זהות

פחות אנשים משתמשים בבדיקות, אבל עדיין יש הונאה. הבנקים הפסידו 615 מיליון דולר עקב הונאת שיקים ב -2014, על פי הנתונים העדכניים ביותר של סקר ההונאה של הבנק האמריקאי לבנק פיקדונות.

איתור הונאה

בדוק את כל scammers יש את אותה מטרה: לקחת את הכסף שלך. אבל הטקטיקה שלהם משתנה. מומחי הונאה ואתרים ממשלתיים מתארים בדרך כלל וריאציות על הונאות אלה:

• הונאת לוטו זרה: אומרים לך שזכית בהגרלה זרה או שקיבלת ירושה ממשפחה שמעולם לא שמעת עליה. אתה יכול לקבל המחאה - כי מאוחר יותר קופץ - ולהיות מתבקש לשלם דמי או מסים זרים בתמורה.
• Craigslist או תרמית יתר תרמית: אתה מוכר משהו על Craigslist או אתר מכירות פומביות באינטרנט, והקונה שולח לך המחאה עבור סכום גדול יותר ממה שאתה מחויב. הם מבקשים מכם להחזיר את ההפרש, והצ'ק שקיבלתם בסופו של דבר קופץ.
• הונאה הקונה המסתורין: המסתורין, או סוד, קניות היא עבודה מחקר לגיטימי ביקורים לבנים וטיח או חנויות מקוונות. אבל אם אתה להיות שידול עבור עבודה זו או לקבל תשלום מראש, זה יכול להיות תרמית.
• הונאת עבודה בבית: אתה נשכר על ידי חברה זרה או מחוץ למדינה למכור או לשלוח מוצרים. אתה מתבקש לשלם עבור אישורים או אספקה ​​ולא מקבלים החזר.

פקחי הדואר זיהו הונאות של קניות מסתורין ו-עבודה בבית כמו שני סוגים עיקריים של הונאה לאחרונה, אומר ג 'ף Fitch, מפקח עם שירות הדואר של ארה"ב.

בעקבות השלבים הבאים תוכל לעזור לך להימנע מלהיות קורבן של הונאת שיק:

1. בדוק את ההמחאה

חלק מהתכונות של המחאה יכולות להצביע על כך שזה לא לגיטימי, כולל:

• סכום בדיקה חריג: את ההמחאה לא צריך להיות כתוב יותר כסף ממה שאתה מצפה. ודא את הדמות היא מדויקת אם אתה מקבל המחאה עבור פריט Craigslist או עסקה אחרת.
• פרטים אישיים אינם תואמים: אשר את שמו של מקבל התשלום ואת כתובת העסק או האישי הם אמיתיים להתאים את מה שאתה יודע על האדם משלם לך. תראו את כל העסקים על האתר טוב יותר הלשכה העסקית ולבצע חיפוש כללי באינטרנט.
• פריטים חסרים או דגלים אדומים אחרים: ייתכן שהמחאה חסרה חתימה, כתובת בנק או לוגו, או תכונות אבטחה כגון סימני מים או סמלים של מנעול. בדיקות מזויפות עשויות להיות שגיאות כתיב או קיצורים מוזרים, גם.

אבל את ההמחאה עצמה - בדיקה אישית או עסקית, המחאה של הקופאית או בדיקה מוסמכת - לא צריך להיות הדבר היחיד שאתה מסתכל בעת שמירה מפני הונאה.

"בעקבות סדרה של טיפים סובבים סביב זיהוי אם המחאה מזויפת או לא [נותן] תחושה מזויפת של ביטחון", אומר רוברט Siciliano, מנכ"ל IDTheftSecurity.com.

כדי להגן על עצמך ועל החשבון שלך, אומר Siciliano, לחשוב על הנסיבות סביב ההמחאה.

" יותר: חשבונות בדיקת הטוב ביותר

2. שאל את עצמך למה קיבלת את ההמחאה

אם אתה מקבל בדיקה מוזרה או חשודה, להבין מי נותן לך כסף המניע. חקור את האדם או את החברה, בדוק את כל הודעות האימייל שהחלפת ואישר את האינסטינקטים שלך.

"בגלל הטכנולוגיה המתוחכמת שהרוכלים משתמשים בה כדי ליצור בדיקות מזויפות, הדרך הטובה ביותר ללקוח להגן על עצמם היא להבין באמת את הנסיבות שהמחאה ניתנת להם", אומר דאג ג'ונסון, סגן נשיא בכיר לתשלומים ומדיניות האבטחה הסייבר עבור האיגוד האמריקאי בנקאים.

" יותר: פקודת כסף גנובה? איך לתבוע את הכסף שלך

3. אין להשתמש בכסף

אם לא פדת את ההמחאה עדיין, לא. צור קשר עם הבנק שלך תחילה ודון בבעיות שלך. אם יש לך לפדות את זה, לא להוציא את הכסף.

"צרכנים הם לעתים קרובות לא מכיר את תהליך ניקוי המחאה. הם רואים את הכספים הזמינים בחשבון שלהם והם מניחים שזה בדיקה טובה ", אומר ג'ון בריאולט, סגן נשיא למדיניות ציבורית, תקשורת ומרמה בליגה הלאומית לצרכנים.

הבנק שלך חייב להרוויח כסף מהמחאה על פדיון הזמין לך בתוך פרק זמן מסוים. לדוגמה, כספים מן הממשלה או הקופאית של המחאה יש לפנות יום עסקים אחד לאחר ההפקדה את ההמחאה. בנקודה זו, ייתכן שהבנק שלך עדיין לא זיהה המחאה כזיוף.

ג'ונסון ממליץ להמתין חמישה ימי עסקים לפני השימוש בכסף מבדיקה חשודה. במהלך הזמן הזה, ההמחאה יכולה להקפיץ את הבנק שלך תהיה הזכות למשוך את הסכום מהחשבון שלך, גם אם אתה כבר השקיע את הכסף יש יתרת חשבון נמוכה.

אתה יכול להישאר עם מאזן שלילי ואת חייבת את האיזון, אומר Breyault.

הבנק שלך עשוי לחייב אותך פריט שהופקד חזר תשלום, אשר יכול להיות סביב $ 12, וכן משיכת יתר עבור יתרת שלילי, אשר יכול להיות $ 35. אבל הבנק בדרך כלל לא יאשים אותך בהונאה אם ​​לא ידעת על כך. "ברוב המכריע של המקרים", אומר ג'ונסון, "הבנק יראה את הלקוח כקורבן".

4. התראה הרשויות הונאות

אם אתה חושב שאתה scammed:

• הודע לבנק שלך ולאכיפת החוק המקומית של האירוע
• דווח על הונאה באתר האינטרנט של ועדת הסחר הפדרלית
• אם נשלחה ההמחאה בדואר אלקטרוני, הודע לשירות הפיקוח על דואר בארה"ב או בטלפון (800) 275-8777
• אם scammer פנה אליך באינטרנט, להגיש תלונה על האינטרנט של ה- FBI אינטרנט פשע תלונה מרכז

הונאה "מוגבלים רק על ידי הדמיון של הרמאי", אומר פיץ '. הוא ממליץ לזכור את המקסימום: "אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה הוא."

ספנסר טירני הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @SpencerNerd.